Komercyjni gwarante ubezpieczeniowi wykorzystują prawdopodobne obliczenia maksymalnej straty, aby oszacować najwyższe maksymalne roszczenie, które firma najprawdopodobniej złoży w odniesieniu do szkód spowodowanych katastrofą. Chociaż subemitenci stosują złożone formuły statystyczne i tabele dystrybucji częstotliwości, pojęcia, których to dotyczy, nie są trudne do zrozumienia.W rzeczywistości, gdy zrozumiesz podstawową formułę, możesz oszacować swój własny PML i wykorzystać te informacje jako punkt wyjściowy do wynegocjowania korzystnych stawek ubezpieczeń komercyjnych.
Oblicz wartość dolara nieruchomości biznesowej, aby ustalić kwotę, którą możesz stracić, jeśli katastrofalne wydarzenie zniszczy Twoją firmę. Jeśli masz już ubezpieczenie majątkowe, jest to kwota ubezpieczenia. W przeciwnym razie do nieruchomości należy dodać nieruchomości osobiste i służbowe, aby uzyskać wycenę.
Zidentyfikuj czynniki ryzyka, które zwiększą szansę na konkretne katastroficzne zdarzenie, które zrujnowałoby Twój biznes. Na przykład ryzyko związane z pożarem obejmuje palne materiały budowlane, bałagan, łatwopalne ciecze lub inne substancje używane do obsługi lub utrzymania firmy oraz odległość do najbliższej straży pożarnej. Zagrożenia związane z zalaniem obejmują witrynę biznesową, na przykład w przypadku udokumentowanych zalewów, materiałów budowlanych i zasad przechowywania.
Zidentyfikuj czynniki ograniczające ryzyko, które zmniejszają prawdopodobieństwo, że określone katastrofalne zdarzenie zniszczy Twoją firmę. Na przykład czynniki ograniczające ryzyko związane z pożarem obejmują funkcjonujące systemy ochrony, takie jak alarmy, automatyczne zraszacze i przenośne gaśnice. Weź również pod uwagę elementy planu awaryjnego, które dotyczą procedur raportowania awaryjnego i zasad ochrony aktywów firmy.
Przeprowadź analizę ryzyka, aby oszacować stopień, w jakim czynniki zmniejszające ryzyko zmniejszają szansę na katastrofalne wydarzenie, które zniszczy Twoją firmę. Różnica między tymi dwoma czynnikami określa maksymalną stratę, jaką Twoja firma może ponieść. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj używają procentów, które wzrastają przyrostowo o 1 punkt procentowy. Na przykład analiza może ustalić, że ograniczenie ryzyka zmniejsza szansę całkowitej utraty o 21 procent.
Pomnożyć wycenę nieruchomości przez najwyższy oczekiwany procent strat, aby obliczyć prawdopodobną maksymalną stratę. Na przykład, jeśli wycena nieruchomości wynosi 500 000 USD i ustalono, że ograniczenie ryzyka pożaru zmniejsza oczekiwane straty o 20 procent, prawdopodobna maksymalna strata w przypadku pożaru wynosi 500 000 USD pomnożone przez 0,80 lub 400 000 USD.
Wskazówki
-
Skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać pomoc w ocenie ryzyka i czynników ograniczających ryzyko. W przypadku konkretnego zdarzenia, takiego jak pożar, skontaktuj się z lokalną strażą pożarną lub inspektorem, aby uzyskać pomoc.
Ostrzeżenie
Nie oczekuj, że wyliczona przez Ciebie kwota będzie pasować do obliczeń PML firmy ubezpieczeniowej. W rzeczywistości, nawet firmy ubezpieczeniowe często bardzo różnią się pod względem obliczeń PML, przede wszystkim ze względu na różnice w sposobie postrzegania i ważenia przez firmy ubezpieczeniowe ryzyka i czynników ograniczających ryzyko.
