Zdaniem U.S. Small Business Administration przeważająca większość firm to małe firmy. W Stanach Zjednoczonych jest 28 milionów małych firm, które stanowią 99,7 procent wszystkich firm. Small Business Administration została założona w 1953 roku, aby wspierać małe firmy i pomagać im rozwijać się. SBA doradza tym, którzy rozpoczynają nowe firmy i pomaga połączyć je z odpowiednimi zasobami. Jeśli rozważasz rozpoczęcie nowej firmy, SBA może pomóc Ci w rozpoczęciu działalności.
Dlaczego małe firmy są ważne dla gospodarki?
Małe firmy stanowią większość firm w Stanach Zjednoczonych, a także odgrywają dużą rolę w tworzeniu miejsc pracy. Według firmy Fundera od 2009 r. Do 2013 r. 60 procent wszystkich utworzonych miejsc pracy pochodziło z małych przedsiębiorstw. Oczywiście istnieje ryzyko związane z założeniem nowej firmy. Większość firm, które nie zdają egzaminu, robi to z powodu problemów z przepływem środków pieniężnych. SBA może pomóc połączyć firmy z kredytodawcami, aby mogli pozostać w biznesie przez te pierwsze trudne lata.
Jaki jest cel Small Business Administration?
SBA jest niezależną agendą rządu federalnego. Został stworzony w celu wzmocnienia gospodarki USA poprzez pomoc małym firmom i ochronę ich interesów. SBA posiada lokalne biura w całym USA, w tym w Portoryko, Wyspy Dziewicze Stanów Zjednoczonych i Guam.
Jednym ze sposobów, w jaki SBA pomaga małym firmom jest udzielanie pożyczek. Pomaga również małym firmom uzyskać kontrakty rządowe. Od momentu powstania SBA zastanawia się nad rozszerzeniem programów, aby pomóc wnioskodawcom żyjącym poniżej poziomu ubóstwa, kobietom, mniejszościom i weteranom. Zapewniają także specjalną pomoc tym, którzy mieszkają w obszarze dotkniętym klęską żywiołową, takim jak huragan.
Jaka jest definicja Small Business Small Business?
Kiedy myślisz o małym biznesie, możesz pomyśleć o małym sklepie lub biznesie typu "mama-i-pop". Oba te rozwiązania spełniają definicję małej firmy w ramach SBA, ale wiele dużych przedsiębiorstw również to robi. Dokładna definicja małej firmy różni się w zależności od branży. W zależności od branży mała firma może mieć aż 1500 pracowników lub nawet 38,5 miliona dolarów przychodu.
Na przykład większość firm rolniczych może mieć do 750 000 USD przychodów i nadal być traktowana jako mała firma. Przedsiębiorstwo wydobycia ropy naftowej i gazu ziemnego może zatrudniać do 1250 pracowników, ale wydobycie wapienia może mieć tylko do 750 pracowników. Destylarnia może zatrudniać do 1000 pracowników, ale firma produkująca napoje bezalkoholowe może zatrudniać do 1250 pracowników. Firmy cateringowe i restauracje z pełnym zakresem usług mogą zarobić do 7,5 miliona dolarów.
Co to są kredyty dla małych firm?
Pożyczki dla małych firm to pożyczki, których możesz użyć do założenia firmy lub do utrzymania swojej działalności. SBA nie oferuje pożyczek bezpośrednio. Gwarantuje pożyczki udzielane przez innych kredytodawców, zapewniając, że w przypadku niewykonania zobowiązania większość pożyczki zostanie zwrócona pożyczkodawcy. Zmniejsza to ryzyko kredytodawcy, co sprawia, że pożyczkodawca jest bardziej skłonny udzielać pożyczek.
SBA zagwarantuje do 75 procent pożyczek o wartości przekraczającej 150 000 USD i do 85 procent pożyczek o wartości 150 000 USD lub mniejszej. Maksymalna kwota gwarancji kredytowej SBA wynosi 3,75 miliona USD. Chociaż pożyczki SBA mogą być trudniejsze do zdobycia, ich warunki są zazwyczaj lepsze niż inne rodzaje pożyczek. SBA ogranicza kwotę odsetek, które mogą być naliczane od pożyczki SBA. Na przykład w przypadku pożyczki o wartości przekraczającej 50 000 USD z siedmioletnim lub dłuższym terminem maksymalna stawka procentowa, którą można obciążyć, to stawka podstawowa powiększona o 2,75 procent.
Masz także dłuższe terminy spłaty z pożyczką SBA. Okres spłaty zależy od tego, w jaki sposób zamierzasz skorzystać z pożyczki. Jeśli korzystasz z pożyczki na zakup nieruchomości, możesz kwalifikować się do okresu do 25 lat. Jeśli pożyczka ma na celu zakup nowego sprzętu, możesz mieć termin płatności do 10 lat. Pożyczki SBA można wykorzystać na nowe finansowanie lub na refinansowanie obecnych pożyczek z mniej niż idealnymi warunkami.
Pożyczki SBA często wymagają osobistej gwarancji od każdego właściciela firmy z co najmniej 20-procentowym udziałem w firmie. Zwykle ma to miejsce, jeśli twoja firma nie ma wystarczających środków, aby zabezpieczyć pożyczkę. Powodem, dla którego wymagana jest gwarancja osobista, jest to, że SBA nie obejmuje całej kwoty pożyczki. Jeśli wziąłeś na przykład pożyczkę SBA za 5 milionów dolarów, SBA pokryje jedynie do 3,75 miliona dolarów. Ty i inni właściciele firm musielibyście zagwarantować pozostałe 1,25 miliona USD.
Zrozumienie typów pożyczek dla małych firm
SBA oferuje kilka rodzajów pożyczek dla małych firm. Najczęstszym typem pożyczki jest pożyczka 7 (a). Pożyczki te mogą zaoferować do 5 milionów dolarów i mogą być wykorzystane na sprzęt biznesowy, nieruchomości, refinansowanie lub kapitał obrotowy. Stopy procentowe wynoszą do 9,75 proc. I mają liberalne warunki spłaty. Ten rodzaj pożyczki jest niezwykle elastyczny.
Kredyt CDC / 504 pozwala na zakup nieruchomości lub sprzętu. Ponieważ program pożyczkowy opiera się na dwóch agencjach (SBA i korporacja deweloperska), można uzyskać pożyczkę na kwotę do 14 milionów dolarów. Pożyczki te mają okres spłaty 10 lub 20 lat. Jeśli kupujesz nieruchomości, Twoja firma musi zajmować do 51 procent powierzchni komercyjnej. Oprocentowanie jest również niskie i zazwyczaj wynosi mniej niż 6 procent.
Program SBA Microloan działa nieco inaczej. W ramach tego programu pożyczki są ograniczone do mniej niż 50 000 USD. Mogą być skierowane do małych firm i niekomercyjnych centrów opieki nad dziećmi. SBA nie gwarantuje tych pożyczek, a warunki pożyczki mogą wynosić nawet sześć lat, a średnia pożyczka wynosi około 14 000 USD. Oprocentowanie dla mikropożyczki wynosi od 8 do 13 procent, a warunki spłaty kredytu wynoszą do sześciu lat.
Pożyczki na wypadek klęski żywiołowej SBA mają pomóc przedsiębiorstwom w odzyskaniu sił po klęskach żywiołowych lub gospodarczych. Musisz być w stanie udowodnić ekonomiczne lub fizyczne uszkodzenie. Możesz również się zakwalifikować, jeśli znaczny pracownik został odwołany do czynnej służby. Możesz użyć pożyczki na naprawę uszkodzonego mienia lub na zakup nieruchomości zastępczej. Możesz również wykorzystać pożyczkę na kapitał obrotowy lub na prowadzenie działalności gospodarczej. Oprocentowanie wynosi zazwyczaj 8 procent lub mniej. Możesz uzyskać warunki spłaty do 30 lat.
Pożyczki eksportowe SBA mogą pomóc rozwinąć działalność na rynkach międzynarodowych. Pożyczki mogą wynosić do 5 milionów dolarów, z terminem spłaty do siedmiu lat. Możesz wykorzystać pożyczkę na kapitał obrotowy.
Jakie są wymagania dotyczące pożyczki SBA?
Podstawowe wymagania dotyczące pożyczki SBA to fakt, że Twoja firma jest "mała", firma ma siedzibę w USA, a firma prowadzi działalność z zyskiem. Musisz również mieć dobry do doskonałego osobisty kredyt. Istnieją bardziej szczegółowe wymagania dla każdego rodzaju pożyczki. Na przykład, startupy będą musiały pokazać solidny biznesplan i że właściciele firmy mają rozległe doświadczenie w zarządzaniu i biznesie.
W przypadku pożyczki 7 (a) zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej wynoszącej 680 lub więcej bez żadnych poważnych problemów finansowych. Jeśli pożyczka przekracza 25 000 USD, konieczne będzie również zabezpieczenie. Jeśli kupujesz firmę, nieruchomość lub sprzęt, musisz również przekazać zaliczkę w wysokości co najmniej 10 procent.
W przypadku pożyczki CDC / SBA 504 wymagany jest wynik kredytowy wynoszący co najmniej 660. Będziesz także musiał odłożyć co najmniej 10 procent kosztów projektu i mieć wartość netto poniżej 15 milionów USD. Musisz pokazać, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę z przepływów pieniężnych firmy.
W przypadku pożyczki eksportowej SBA musisz uzyskać wynik kredytowy w wysokości co najmniej 660. Musisz również wykazać, że nie masz żadnych niedawnych bankructw, zastawów podatkowych lub Foreclosures i musisz podać gwarancję osobistą. Być może będziesz musiał pokazać, że możesz rozwijać relacje z zagranicznymi rynkami.
Jeśli aplikujesz do SBA Microloan, musisz mieć punktację kredytową około 640 lub wyższą, i będziesz musiał podać gwarancję osobistą. Pośrednik kredytowy będzie miał określone wymagania dotyczące konkretnej pożyczki, o którą się ubiegasz. Pożyczka klęska żywiołowej SBA ma podobne wymagania.
Jak ubiegać się o pożyczkę SBA
Jeśli uważasz, że spełniasz wymagania dotyczące pożyczki SBA, musisz znaleźć pożyczkodawcę SBA. Poszukaj pożyczkodawcy preferowanego przez SBA, ponieważ ma on duże doświadczenie w przetwarzaniu pożyczek SBA. Po uzyskaniu pożyczkodawcy pożyczkodawca poinformuje Cię o dokładnych dokumentach, które musisz dostarczyć. Zwykle obejmują one finanse firmy, zwroty podatku osobistego i firmowego, CV i licencje biznesowe.
Będziesz także musiał wypełnić wniosek o pożyczkę. Zazwyczaj obejmuje to podsumowanie, profil firmy, informacje o właścicielach firm, zestawienie sposobu wykorzystania pożyczki i informacje o spłacie kredytu. Istnieje kilka formularzy SBA, które należy podać, w tym formularz informacyjny kredytobiorcy, zestawienie historii osobistej i osobiste zestawienie finansowe.
Zazwyczaj ukończenie procesu wypożyczania SBA zajmuje co najmniej kilka tygodni. Zazwyczaj wypełnienie wniosku trwa co najmniej kilka dni, a co najmniej tydzień, aby pożyczkodawca zwrócił się do ciebie z listem intencyjnym. Po otrzymaniu listu intencyjnego może być konieczne złożenie depozytu przed rozpoczęciem subemisji. Proces underwritingu zwykle trwa dwa lub trzy tygodnie. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, otrzymasz list zobowiązań. Być może będziesz musiał odłożyć większy depozyt, aby przejść do następnego zamknięcia. Zamknięcie pożyczki zazwyczaj trwa od kilku dni do kilku tygodni.
Inne sposoby, w jakie SBA może Ci pomóc
Pożyczki to tylko jeden z aspektów Small Business Administration. Oferują one szerokie zasoby edukacyjne, w tym wskazówki dotyczące pisania planu biznesowego, prowadzenia badań rynkowych i obliczania kosztów uruchomienia. Mogą również pomóc w ukończeniu procesu strukturyzacji i rejestracji firmy oraz w uzyskaniu odpowiednich licencji i pozwoleń.
Jeśli Twoja firma już działa, SBA może Ci pomóc w nauce, jak poprawić zarządzanie finansami oraz jak zatrudnić i zarządzać pracownikami. Mogą służyć radą w zakresie marketingu i sprzedaży oraz pomagają przygotować się na sytuacje awaryjne. Mogą również pomóc Ci rozwinąć firmę, dodając nowe lokalizacje lub pozyskując nowe firmy.
