Niezależnie od ryzyka biznesowego, ubezpieczenie to obejmuje ubezpieczenie. Twoje dokładne potrzeby zależą od branży, wielkości firmy i prawa stanowego. Obowiązek odszkodowawczy pracowników jest obowiązkowy dla większości firm, na przykład. Inne zasady, choć nie są wymagane przez prawo, mają sens biznesowy.
Kompensacja pracowników
Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników płaci pracownikom za choroby zawodowe i obrażenia, zamiast zmuszać ich do pozywania pracodawców. Większość stanów wymaga, aby firmy zatrudniające pracowników kupowały ubezpieczenie pracowników, ale są wyjątki. Na przykład w New Jersey nie musisz kupować polisy, ale nadal jesteś odpowiedzialny za wynagradzanie pracowników za obrażenia w miejscu pracy i chorobę. Biuro ds. Pracowników w Twoim stanie powinno być w stanie dostarczyć ci zasad, których będziesz przestrzegać.
Ogólna odpowiedzialność
Jeśli odwiedzający Twoje biuro lub sklep upadnie lub pracownik przypadkowo ją zrani, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje rachunki lekarza. Spłaca także odszkodowania i koszty sądowe, jeśli użytkownik się podda. Small Business Administration twierdzi, że potrzebna kwota różni się w zależności od Twojej pracy. Na przykład wykonawca budynku jest bardziej narażony na ryzyko niż konsultant, a zatem istnieje większe prawdopodobieństwo, że będzie potrzebował ubezpieczenia. Ponadto ubezpieczenie właściciela firmy łączy odpowiedzialność z ubezpieczeniem mienia w ramach jednej polisy.
Specjalistyczna odpowiedzialność
Odpowiedzialność ogólna nie chroni przed procesami sądowymi dotyczącymi wadliwych produktów. Strona internetowa Nolo zaleca ochronę ubezpieczeniową od odpowiedzialności za produkt. Im więcej aktywów posiada Twoja firma i tym więcej szkód mogą wyrządzić Twoje produkty, tym bardziej ich potrzebujesz. Dostawcy chemikaliów są na przykład bardziej zagrożeni niż twórcy notebooków. Jeśli sprzedajesz usługi, a nie produkty, omijają błędy i przeoczenia, jeśli klienci pozwieją twoją pracę.
Pokrycie samochodowe
Twój produkt odpowiedzialności ogólnej nie chroni przed wypadkami samochodowymi. Jeśli siedzisz w swoim domowym biurze i nigdy nie prowadzisz działalności gospodarczej, prawdopodobnie nie potrzebujesz niczego poza zwykłą polisą samochodową. Jeśli Ty lub Twoi pracownicy jeździsz samochodami służbowymi lub korzystasz z własnych samochodów służbowych - na przykład jeśli chcesz jeździć, aby spotkać się z klientami lub dokonać dostawy - komercyjne ubezpieczenie samochodu jest cenną ochroną.
Ubezpieczenie od kradzieży pracowników
Czasami nazywany ubezpieczeniem lojalnościowym lub przestępstwem, ubezpieczenie od kradzieży pracownika chroni przed stratami spowodowanymi pracą wewnętrzną. Magazyn "Business Insurance" mówi, że polityka może obejmować kradzież własności firmy przez pracownika lub po prostu zniknięcie nieruchomości z lokalu firmy. Możesz także kupić ubezpieczenie, aby zabezpieczyć się przed zniknięciem mienia klienta, gdy znajduje się ono pod opieką pracownika.
Ubezpieczenie nieruchomości
Wiele rodzajów polis ubezpieczenia mienia może chronić majątek firmy i budynki przed kradzieżą, ogniem, burzą i innymi niebezpieczeństwami. Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości obejmuje szeroki zakres zagrożeń, ale pomija inne. Na przykład w przypadku ubezpieczenia od powodzi, należy skontaktować się z programem ubezpieczenia powodziowego rządu federalnego. Ubezpieczenie od przerw w działalności jest objęte niektórymi polisami dotyczącymi nieruchomości. Zapewnia wsparcie finansowe, jeśli Twoja firma musi na przykład zamknąć się z powodu pożaru.
