Kiedy prowadzisz firmę, chcesz wiedzieć, co dzieje się z określeniem stawek ubezpieczeniowych. Koszt pokrycia rekompensat pracownika, na przykład, zależy od kilku czynników, takich jak rodzaj firmy, historia poprzednich roszczeń i współczynnik modyfikacji doświadczenia. Nazywany również współczynnikiem EMR, ma znaczący wpływ na składki. Im wyższa jest jego wartość, tym więcej zapłacisz za pokrycie kosztów pracowniczych.
Jaka jest częstotliwość modyfikacji doświadczenia?
Jeśli pracujesz na rynku od lat, prawdopodobnie znasz stawkę EMR. Jednakże, jeśli dopiero zaczynasz, możesz nie wiedzieć, co to znaczy i jak wpływa na składki ubezpieczeniowe. Sam ten czynnik może znacznie zwiększyć lub zmniejszyć wydatki.
Firmy ubezpieczeniowe stosują współczynnik modyfikacji doświadczenia wśród innych czynników, aby ustalić, ile zapłacisz za odszkodowania pracownicze. Wskaźnik EMR odzwierciedla szkody poniesione przez Twoją organizację i przypadki zachorowań w ciągu ostatnich trzech lat.
Na przykład firmy budowlane ponoszą wyższe ryzyko wypadków przy pracy w porównaniu z agencją doradczą. W związku z tym stawka EMR i składki pracownicze będą wyższe.
Jak określić swoją stawkę EMR
W każdym stanie ubezpieczyciele stosują tę samą stawkę do wszystkich pracowników należących do danej klasy. Klasy wysokiego ryzyka, takie jak dekarze, spawacze, malarze i szkodniki mają najwyższe stawki. Firmy ubezpieczeniowe dostosowują te stawki w oparciu o wcześniejsze roszczenia z tytułu szkód i przyszłe szanse na ryzyko.
Współczynnik modyfikacji doświadczenia wynoszący 1,0 jest średnią wartością odniesienia. Jeśli Twoja stawka EMR jest wyższa od średniej, zapłacisz więcej za pokrycie odszkodowań pracownika. Niższa stawka EMR oznacza niższe składki ubezpieczeniowe.
Firmy ubezpieczeniowe używają złożonych formuł, aby określić swój wskaźnik EMR. Ich obliczenia zależą od praw i przepisów dotyczących odszkodowań dla pracowników każdego z państw, publikowanych raz w roku w arkuszu EMR. Ten dokument zawiera informacje na temat każdego kodu klasy, bloku danych i innych istotnych czynników. Narodowa Rada ds. Ubezpieczeń Kompensacyjnych (NCCI) jest organem zarządzającym, który reguluje stawkę EMR.
Oprócz sprawdzenia przepisów dotyczących odszkodowań dla pracowników, możesz użyć kalkulatora online EMR, aby ustalić tę stawkę. Wystarczy wpisać rzeczywiste straty pierwotne, rzeczywiste poniesione straty, oczekiwane straty i oczekiwane straty pierwotne w wyznaczonych polach. Kliknij Prześlij lub Oblicz, aby uzyskać wyniki. Ponieważ każde państwo ma swoje własne zasady, twoje stawki będą się różnić w zależności od tego, gdzie mieszkasz.
Inną opcją jest użycie książki RSMeans do wyszukiwania EMR. Ten przewodnik zawiera stawki ubezpieczenia odszkodowawczego dla pracowników w Stanach Zjednoczonych podzielone według kodów państwowych i klas. Możesz go kupić online na oficjalnej stronie RSMeans.
EMR Versus MOD: Jaka jest różnica?
Wbrew powszechnej opinii stawki EMR i MOD nie są takie same. Termin MOD oznacza modyfikację doświadczenia zawodowego. Jest to czynnik, który porównuje profil roszczenia firmy z profilem innych podobnych firm w Twojej branży.
Jeśli składki ubezpieczeniowe są zbyt wysokie, należy podjąć kroki w celu obniżenia stawek EMR i MOD. Ulepsz swoje miejsce pracy i co rok sprawdzaj arkusz MOD, aby wykryć niedokładne lub nieaktualne dane. Dokument ten można uzyskać za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego lub biura ratingowego.
