Saldo kompensacyjne to saldo rachunku, które bank może wykorzystać do skompensowania niespłaconej pożyczki. Kredyty ratalne z wymogiem równowagi kompensacyjnej będą miały wyższą efektywną stopę procentową niż pożyczki bez tej funkcji. Obliczanie oprocentowania salda kompensacyjnego i kredytu ratalnego pomoże ci zrozumieć prawdziwy koszt długu. Jeśli twoja pożyczka jest "zdyskontowana", oznacza to, że pożyczkodawca będzie wymagał odsetek z góry zamiast na koniec okresu. Ci, którzy mają pożyczkę z dyskontem, muszą wykonać dodatkowy krok, aby sfinalizować efektywne naliczanie odsetek.
Przedmioty, które będą potrzebne
-
Pożyczka z umową o wyrównaniu salda
-
Kalkulator
Typowa pożyczka ratalna z balansem wyrównawczym
Popatrz na dokumentację kredytową, aby określić główną kwotę pożyczki, wymagane saldo kompensacyjne i określoną stopę procentową. Saldo wyrównawcze jest zwykle wyrażane jako procent kapitału pożyczki, ale niektórzy kredytodawcy mogą określać płaską wartość dolara.
Oblicz nominalne odsetki. Odbywa się to poprzez przyjęcie określonej stopy procentowej i pomnożenie jej przez wartość główną. Na przykład, jeśli masz pożyczkę o wartości 100 000 USD z 10 procentową stopą procentową i 5 procentowym saldem wyrównawczym, twoje nominalne odsetki wyniosą 10 000 $ (100 000 x 10 procent).
Oblicz wymagany balans kompensacyjny. Jeśli masz określoną kwotę w dolarach dla salda wyrównawczego, ten krok jest już ukończony. Jeśli masz wymagane saldo wyrównawcze o pewnej wartości procentowej, weź ten procent i pomnóż go przez określoną mocodawcę. Korzystając z tego samego przykładu z powyższego, wymagane saldo wyrównawcze wynosi 5 000 USD (100 000 USD x 5 procent).
Oblicz dostępny kapitał. Odbywa się to poprzez odjęcie salda kompensacyjnego wymaganego od kwoty głównej określonej w pożyczce. Na tym samym przykładzie dostępna kwota główna wynosiłaby 95 000 USD (100 000 USD - 5 000 USD)
Podziel nominalne odsetki według dostępnego kapitału. To jest twoja efektywna stopa procentowa i prawdziwy koszt długu. W tym przykładzie efektywna stopa procentowa wynosi 10,53% (10 000 USD / 95 000 USD).
Rabatowa rata ratalna z saldem wyrównawczym
Wykonaj czynności od 1 do 3 z sekcji Typowa rata kredytu z kompensacją salda.
Oblicz dostępny kapitał. Odbywa się to poprzez przyjęcie pełnej kwoty głównej i odjęcie nominalnych odsetek i salda kompensacyjnego. Korzystając z tego samego przykładu powyżej, dostępna kwota główna mogłaby wynieść 85 000 USD. (100 000 USD - 10 000 USD - 5 000 USD)
Podziel nominalne odsetki według dostępnego kapitału. W tym przykładzie efektywna stopa procentowa wynosi 11,76 procent (10 000 USD / 85 000 USD).
Wskazówki
-
Oblicz efektywną stopę procentową pożyczki przed podpisaniem dokumentów. To da ci pojęcie o prawdziwym koszcie długu i pomoże ci ocenić wszystkie opcje.
Ostrzeżenie
Upewnij się, że rozumiesz warunki każdej umowy pożyczki przed podpisaniem dokumentu. Po podpisaniu jesteś prawnie odpowiedzialny za warunki umowy.
