Nie znajdziesz ubezpieczycieli w XXI wieku oferujących kompleksową odpowiedzialność lub kompleksowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jest to przestarzały termin, choć nie jest przestarzałą koncepcją, ponieważ stare znaczenie CGL jest dziś takie samo jak znaczenie ogólnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Pod dowolną nazwą chroni ona firmę, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialną za zranienie kogoś lub uszkodzenie jego własności.
Wskazówki
-
Odpowiedzialność kompleksowa to stary termin, który obecnie nazywa się ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Chroni Ciebie i Twoją firmę, jeśli zostaniesz oskarżony o oszczerstwo lub o zniesławienie lub jeśli zranisz kogoś lub uszkodzisz czyjąś własność.
Komercyjne ogólne pokrycie odpowiedzialności
Pod dowolną nazwą, komercyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lub CGL chroni Cię, jeśli musisz pokryć szkody stronom zewnętrznym. Jeśli, powiedzmy, klient lub gość ślizga się i upada na schody w biurze, odpowiadasz tak samo jak właściciel domu. CGL pokrywa płatności medyczne i pokrywa koszty sądowe, jeżeli poszkodowany chce pozwać. Jeśli poszkodowany opuścił telefon i zepsuł jej komórkę jesienią, to też jest objęte ubezpieczeniem. Niektóre zasady również zaczynają działać, jeśli pracownicy wyrządzą szkodę na terenie klienta.
Odpowiedzialność za produkt jest głównym składnikiem CGL. Załóżmy, że twoja zabawka łamie się na ostre kawałki, lub twój organiczny omlet daje zatrucie pokarmowe klienta. Ilekroć twój produkt lub usługa powoduje obrażenia lub uszkodzenia mienia, CGL może pokryć koszty adwokackie i odszkodowania, jeśli sprawa trafi do sądu. Ubezpieczenie od obrażeń ciała i obrażeń reklamowych chroni Cię, gdy ktoś myśli, że je zniesławiasz lub że reklama Twojej firmy jest nieuczciwa. Jeśli korzystasz z usług niezależnych wykonawców, aby obsłużyć część twojego obciążenia pracą, ochrona CGL chroni Cię, jeśli powodują takie same szkody.
Co CGL nie obejmuje
Zmiana nazwy z ogólnej odpowiedzialności ogólnej na zwykłą odpowiedzialność zbiorową sprawiła, że nazwa była dokładniejsza. Ani stara CGL, ani nowa wersja nie są naprawdę wyczerpujące, ponieważ nie obejmują wszystkiego. Zmiana nazwy powstrzymuje klientów od założenia, że tak.
Na przykład, jeśli sprzedawca wywala samochód służbowy do innego pojazdu, CGL nie jest zainteresowany: do tej sytuacji potrzebne jest komercyjne ubezpieczenie auto. CGL obejmuje obrażenia i urazy spowodowane przez twoje produkty lub usługi, ale nie płaci za straty finansowe spowodowane nieodebranymi terminami lub brakiem dostawy. Do tego potrzebne jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej. Sprawy sądowe od twoich własnych pracowników i uszkodzenia twojej własności firmy również nie mieszczą się w zasięgu CGL. Twoja firma ubezpieczeniowa dostarczy Ci formularz ubezpieczenia CGL, który będzie zawierał informacje na temat tego, co jest objęte ubezpieczeniem, a co zwalnia z wyczerpującej szczegółowości.
Czy potrzebujesz CGL?
Zwykle lepiej mieć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej niż nie. To nie znaczy, że musisz kupić to osobno. Standardowa polityka właściciela firmy łączy odpowiedzialność ogólną z ochroną własności, więc otrzymujesz obie. Jeśli jednak kupisz CGL w ten sposób, limit odpowiedzialności może być niższy niż potrzebujesz. Sprawdź zasady i sprawdź, czy jest wystarczająca dla twoich potrzeb.
Niektóre firmy nie potrzebują wiele. Jeśli jesteś projektantem stron internetowych pracującym w domu i komunikującym się z klientami przez Internet, masz mniejsze szanse na uszkodzenie innych stron niż remodeler kuchenny pracujący w czyimś domu. Jednak nadal możesz znaleźć się na końcu procesu oszczerstwa za coś, co powiedziałeś o konkurencji, lub klient może twierdzić, że Twoje reklamy nie są zgodne z prawdą. Ważna jest także geografia. Niektóre państwa ustalają granice szkód, podczas gdy inne państwa są bardziej hojne dla zwycięskich powodów. Twój agent ubezpieczeniowy może pomóc ci znaleźć odpowiedni poziom ubezpieczenia.
Nawet jeśli teraz nie potrzebujesz dużo, mądrze jest co roku oceniać swoją sytuację. Jeśli przeszedłeś od jednoosobowego sklepu do tuzina pracowników za Ciebie, szanse na coś złego wzrosną odpowiednio.
