Konsumenci są nieustannie bombardowani wiadomością, że powinni wykupić ubezpieczenie, aby chronić swoje domy, karty kredytowe, zdrowie, rodziny, a nawet towary konsumpcyjne, takie jak sprzęt elektroniczny. Chociaż niektóre rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie samochodu i domu, są konieczne, ponieważ są wymagane przez państwo lub umowę, inne rodzaje ubezpieczeń są opcjonalne. W większości rodzajów ubezpieczeń występują zalety i wady.
Ubezpieczenie samochodu
Większość stanów wymaga, aby kierowcy posiadali minimalną kwotę ubezpieczenia samochodu, aby mogli zrekompensować poszkodowanemu wypadek, w którym spowodował on szkody fizyczne lub rzeczowe. Poza wymaganymi minimum konsumenci mają możliwość zakupu pełnego pokrycia, które obejmuje naprawy pojazdów, nawet jeśli zawinili, a także opcje "z ograniczonym prawem do czynu niedozwolonego" lub "pełnego czynu niedozwolonego". W większości stanów ograniczone opcje niedozwolone pozwalają kierowcy odzyskać rzeczywiste obrażenia, takie jak wydatki medyczne, uszkodzenie samochodu i utracone zarobki. Pełna opcja deliktowa umożliwia odzyskanie niematerialnych obrażeń, takich jak "ból i cierpienie". Zaletą zakupu dodatkowego ubezpieczenia jest to, że konsument nie będzie musiał płacić dużych kwot z kieszeni za rachunki medyczne lub uszkodzenia mienia. Wadą jest to, że kierowca będzie ponosił wyższe składki za dodatkowe opcje ubezpieczenia.
Ubezpieczenie domu i wynajem
Jeśli kupiłeś dom i zaciągnął kredyt hipoteczny, prawdopodobnie byłeś zobowiązany do uzyskania ubezpieczenia domu jako warunku hipoteki. Podobnie, wielu właścicieli nieruchomości wymaga od najemców, aby wykupili ubezpieczenie najemcy jako warunek ich dzierżawy. Dla właścicieli domów, którzy są właścicielami swoich domów (bez hipoteki lub zastawu) i najemców, którzy nie są zobowiązani do uzyskania ubezpieczenia wynajmu, ubezpieczenie jest opcjonalne. W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia korzyści przewyższają wady. Główną wadą jest dodatkowy koszt składek ubezpieczeniowych. Jeśli jednak Twój dom lub dzierżawa zostanie zniszczona lub poważnie zniszczona przez pożar, klęskę żywiołową lub inne zdarzenie, nie będziesz w stanie odzyskać swojej straty, jeśli zaniedbałeś zakupu ubezpieczenia.
Ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie zdrowotne pomaga osobom fizycznym i rodzinom płacić za rachunki lekarskie i inne wydatki medyczne w razie potrzeby. Ubezpieczenie zdrowotne oferowane jest w kilku formach: finansowane przez państwo plany zdrowotne dla mieszkańców o niskich dochodach, plany grupowe tworzone przez pracodawcę oraz indywidualnie zakupione plany. Osoby, które kwalifikują się do planów finansowanych przez państwo, powinny zapisać się, jeśli nie mogą sobie pozwolić na alternatywę. Główną wadą tych planów są usługi i wybór lekarzy jest często ograniczony. Plany grup pracodawców często mają niższe składki niż plany indywidualnie nabyte. Jednak twoje wybory dotyczące zasięgu z planami pracodawcy są zwykle ograniczone do ofert w konkretnym planie wybranym przez twojego pracodawcę.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie zapewnia określoną kwotę pieniędzy na rzecz beneficjenta (zazwyczaj członka rodziny lub małżonka), gdy umrzesz. Ubezpieczenie na życie jest zazwyczaj oferowane w dwóch formach: semestr i całe życie. Terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia określoną kwotę pokrycia przez ograniczony czas. Na przykład możesz kupić polisę na okres ubezpieczenia przez 25 lat z ustaloną stawką miesięcznie. Pod koniec 25 lat zostaniesz ponownie oceniony, a Twoja premia prawdopodobnie wzrośnie. Ubezpieczenie na całe życie zapewnia określoną kwotę ubezpieczenia przy ustalonej stawce składki, która nie wygasa. Posiadacze polis mają również możliwość wykorzystania kwoty, którą wpłacili, do polisy na całe życie, gdy jeszcze żyją. Terminy ubezpieczenia na życie zapewniają korzyści związane z uzyskaniem większej kwoty ubezpieczenia przy obniżonej składce.
Gwarancje konsumenckie
Gwarancje konsumenckie są formą ubezpieczenia oferowaną przez producenta lub sprzedawcę detalicznego produktu konsumenckiego. Na przykład przy zakupie komputera, telewizora lub urządzenia kuchennego prawdopodobnie przy kasie pojawi się "plan przedłużonej gwarancji". Korzyścią dla tego rodzaju ubezpieczenia jest, że twój produkt zostanie naprawiony lub wymieniony bez żadnych opłat, jeśli produkt zepsuje się z powodu wady projektowej. Ogólnie rzecz biorąc, tego rodzaju gwarancje nie obejmują wypadków lub szkód spowodowanych przez ciebie lub osobę trzecią. Główną wadą jest to, że koszt gwarancji może nie być uzasadniony w świetle ceny zakupu produktu i oczekiwanego okresu użytkowania.
