W różnych momentach rząd Stanów Zjednoczonych zdecydował się na wdrożenie regulacji różnych sektorów finansowych. Po wybuchu Wielkiego Kryzysu powstało wiele nowych przepisów bankowych, a po kryzysie finansowym z 2008 r. Wprowadzono przepisy dotyczące sektora bankowego i innych obszarów rynku finansowego. Wiele z tych praw i przepisów jest skomplikowanych i może być mylących. Zrozumienie ich celów może jednak pomóc w lepszym zrozumieniu zamierzonych zastosowań.
Zaufanie do deponentów
Jednym z głównych celów przepisów bankowych uchwalonych po Wielkim Kryzysie było zapewnienie zaufania deponentów. Jednym z katalizatorów Wielkiego Kryzysu był strach przed bezpieczeństwem pieniędzy zdeponowanych w bankach. Brak zaufania doprowadził do uruchomienia banków, którym szybko zabrakło rezerw finansowych. Regulując zarządzanie finansami bankowymi i poziom rezerw, które bank ma pod ręką, rząd stara się zapewnić zaufanie deponentów, unikać podobnych transakcji na bankach i zachęcać do aktywnego uczestnictwa w krajowym systemie finansowym.
Zapobieganie ryzykownym zachowaniom
Banki zarabiają, inwestując zdeponowane środki w różne działania, zazwyczaj pożyczki dla firm i osób prywatnych. Każda pożyczka niesie pewien poziom ryzyka. Im większe ryzyko wiąże się z transakcją finansową, tym większa potencjalna nagroda. Te nagrody mogą być bardzo kuszące dla banków, a jednym z celów regulacji bankowych jest ograniczenie poziomu ryzyka, na jakie bank może się narazić. Gdyby bank zaangażował się w zbyt wiele ryzykownych inwestycji, zagroziłoby to pieniądzom deponentów.
Zapobieganie działalności przestępczej
Wiele przepisów bankowych wymaga, aby banki powiadamiały rząd o depozytach powyżej określonej kwoty w dolarach lub o podejrzanej działalności bankowej przez klientów banku. Pieniądze są środkiem i zakończeniem wielu działań przestępczych, takich jak handel narkotykami i międzynarodowy terroryzm. Ograniczając swobodę finansową organizacji przestępczych i terrorystycznych, rząd stara się zmniejszyć siłę takich grup. Uregulowanie banków, aby upewnić się, że nie pomagają one grupom przestępczym w ukrywaniu lub rozprowadzaniu pieniędzy, jest jednym ze sposobów robienia tego.
Kredyt kierowniczy
Wiele przepisów bankowych wymaga lub zachęca do przedłużenia kredytu na określone branże lub kategorie pożyczek, które są uważane za społecznie pożądane. Na przykład regulacja bankowa może stanowić zachętę do zaciągania pożyczek dla przedsiębiorstw należących do mniejszości lub studentów prowadzących studia wyższe. Tak jak kodeks podatkowy promuje politykę społeczną z preferencyjnym traktowaniem pod względem podatkowym niektórych działań, przepisy bankowe promują politykę społeczną, która ma określone wymagania i zachęty.
