Odkładając na chwilę swoją aplikację Venmo i system punktów sprzedaży na iPada, spójrzmy na niezły, niezawodny, oldschoolowy czek (ten prostokątny papier, który zamienia się w pieniądze).
Możesz zauważyć, że na tę małą rzecz jest dużo informacji, takich jak nazwisko i adres wystawcy, data, kwota płatności, dane bankowe, numer konta i cała masa ciągów liczbowych, które wydają się zupełnie przypadkowe. Ten ostatni fragment to miejsce, w którym wchodzi numer ABA i numer trasy - okazuje się, że nie ma powodu, aby wykopywać ABA w stosunku do numeru trasy, ponieważ są one dokładnie tym samym.
Jednak, gdy terminy takie jak "Numer ABA", "Numer trasy ABA", "Numer trasy ACH" i "Numer SWIFT" zaczynają być rzucane, łatwo się pogubić. Na szczęście równie dobrze można to zrozumieć z nieco bliższym spojrzeniem.
Dlaczego numer ABA?
Już w 1910 r. American Bankers Association lub ABA wymyśliły sposób identyfikacji każdej instytucji finansowej w celu wyjaśnienia, kto był odpowiedzialny za wszystkie te kontrole. Nazwali go numerem ABA, który był pierwotnie używany po to, by zidentyfikować konkretny bank lub instytucję finansową dołączoną do czeku.
Z biegiem czasu - wraz z nadejściem innowacji finansowych, takich jak System Rezerwy Federalnej, rozpoznawanie znaków atramentu magnetycznego i Ustawa o dostępności środków Expedited Funds - numer ABA przekształcił się w kod, który służy do wyznaczania uczestników w bankowości internetowej, przelewach bankowych i elektronicznym transferze środków. Tam jesteśmy dzisiaj i gdzie pojawia się część "numer trasy".
Numer rozliczeniowy ABA
Kiedy numer ABA skupił się na elektronicznym i internetowym routingu pieniędzy, jego nazwa stała się trochę chaotyczna. Usłyszysz, że odnosi się do niego zamiennie jako zwykły stary numer ABA, tranzytowy numer tranzytowy lub numer RTN, numer przelewu, numer trasy lub numer abonenta ABA - wszystkie one oznaczają to samo. Bez względu na to, jak to nazwiesz, jest to numer identyfikujący instytucję finansową, z której czerpie się płatność podczas dokonywania przelewów środków online. Właśnie dlatego często będziesz proszony o podanie tego numeru routingu podczas wypełniania formularzy dla bezpośredniego przelewu lub systemu płatności bezpośrednich. Jedynie federalne i państwowe instytucje finansowe uprawnione do prowadzenia rachunku w Banku Rezerw Federalnych otrzymują numer abonenta ABA.
Obecnie numer ABA na czeku to dziewięciocyfrowy numer znajdujący się zazwyczaj w lewej dolnej części dokumentu, umieszczony w nawiasie pomiędzy dwoma symbolami "|:". Po nim następuje numer konta i numer czeku. Możesz również uzyskać numer abonenta ABA, dzwoniąc do swojego systemu kontroli online i przeglądając informacje o swoim koncie.
Tranzytowy numer ABA
Jakby rzeczy nie były już wystarczająco mylące, tranzytowy numer ABA jest również znany jako numer ACH lub Automated Clearing House - nie należy go mylić z numerem ABA lub tranzytowym numerem tranzytowym, które są tym samym. Whew.
Jest to w zasadzie numer routingu, który jest używany specjalnie do systemów dostarczania sieci Automated Clearing House. Na czeku zwykle pojawia się nad linią ABA lub linią "memo" małym drukiem po tekście "ACH R / T".
Co z numerem SWIFT?
Na szczęście numer SWIFT ma zupełnie odrębną nazwę od wszystkich innych zbyt podobnych liczb, ale często słyszysz, że zgrupowano je wśród nich.
Kiedy banki, instytucje finansowe i korporacje przesyłają pieniądze na arenie międzynarodowej, korzystają z systemu zarządzanego przez Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications lub SWIFT, spółdzielni blisko 11 000 banków i firm z ponad 200 krajów na całym świecie. Kod SWIFT to uniwersalny 11-cyfrowy numer alfanumeryczny; wszystko w jednym kodzie, identyfikuje skąd pochodzi przekaz, dokąd zmierza i jakie są jego środki transferu. Dzieje się tak dlatego, że łączy elementy takie jak kody bankowe, kody krajów i inne kody lokalizacji, a nawet indywidualne kody oddziałów w jednej skondensowanej, superdręcznej liczbie.
