Pensylwania chciała stworzyć opłacalny program, który pomoże zapobiegać bezdomności, a jednocześnie będzie odpowiedzialny za odpowiedzialność właściciela domu. Zamiarem było zapewnienie tymczasowej pomocy hipotecznej, aby dać nieuprawnionemu kredytobiorcy czas na znalezienie pracy, zdobycie dodatkowego wykształcenia lub szkolenia oraz sprowadzenie bieżących płatności hipotecznych. Fundusze miały być pożyczką, a nie przekazem. Program pomocy hipotecznej dla właścicieli domów (HEMAP) został utworzony w 1983 r. W drodze ustawy 91.
Kwalifikacyjny
Aby zakwalifikować się do HEMAP, właściciel domu musi znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej bez własnej winy, a dochód, oszczędności i wydatki gospodarstwa domowego muszą być udokumentowane. Nieruchomość musi być zlokalizowana w Pensylwanii, zajmowana przez właściciela i albo dom jednorodzinny albo dwurodzinny. Pożyczkobiorca musiał mieć dobrą historię płatności przed przestępstwem i musi spóźnić się z płatnością co najmniej 60 dni. Nieruchomości inwestycyjne, wakacyjne lub komercyjne nie kwalifikują się. Niektóre pożyczki Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) mogą się nie kwalifikować.
Ogłoszenie
Ustawa 91 wymaga od pożyczkodawców, przed rozpoczęciem procesu egzekucji, wysyłania zaległymi pożyczkobiorcami zawiadomienia informującego ich o programie HEMAP. Zawiadomienie stwierdza, że kredytobiorca ma 33 dni od otrzymania powiadomienia na spotkanie twarzą w twarz z doradcą ds. Kredytów konsumenckich, a na tym spotkaniu pożyczkobiorca otrzyma formularz wniosku o HEMAP. Pożyczkodawca opóźni zamknięcie dostępu na 30 dni po spotkaniu. Agencja Mieszkaniowa Pensylwanii otrzymuje kopie wszystkich zawiadomień.
Podanie
Pożyczkobiorca może złożyć wniosek HEMAP w dowolnym momencie po sesji doradztwa kredytowego, a proces wykluczenia zostanie wstrzymany po zatwierdzeniu wniosku. Wnioskodawca musi wykazać, że nieodebrane płatności wynikają z okoliczności pozostających poza jego kontrolą i że ma uzasadnione oczekiwania, że spłacą hipotekę w przyszłości. Kredytobiorcy przedstawiają swoją dokumentację finansową do przeglądu, a kredytodawcy są zobowiązani do dostarczenia dokumentów dotyczących hipoteki.
Wsparcie
Dostępne są dwa rodzaje pomocy. Jednym z nich jest wypłata ryczałtowa w celu spłacenia bieżącej hipoteki, przy czym kredytobiorca odpowiada za wszystkie przyszłe spłaty kredytu hipotecznego. Drugą jest ciągła pomoc, w którym to przypadku spłacana jest hipotuta, a comiesięczne płatności trwają przez dwa lata lub dopóki całkowita kwota pożyczki nie osiągnie 60 000 USD, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Kredytobiorca będzie płacił część kredytu hipotecznego każdego miesiąca.
Spłata
Uczestnicy programu HEMAP płacą program do 40 procent miesięcznego dochodu netto gospodarstwa domowego, za każdy miesiąc, w którym otrzymują pomoc. Minimalna miesięczna opłata wynosi 25 USD. Oprocentowanie kredytów HEMAP wynosi 9% dla pożyczek zamkniętych 1 stycznia 2009 roku lub wcześniej. Stawki ustalane są corocznie dla kredytów, które kończą się po tej dacie.
