Całodobowa rezerwa pozwala pożyczkobiorcy spłacić wcześniej pożyczkę poprzez dokonanie jednorazowej płatności na rzecz pożyczkodawcy. Aby znaleźć wartość tego przepisu, należy oszacować bieżącą wartość netto płatności, które zostałyby dokonane, gdyby pożyczka została udzielona na pełną kadencję. Wiele razy założenia do tego obliczenia będą wyraźne w dokumentach kredytowych lub można je założyć na podstawie oprocentowania pożyczki.
Zbierz warunki pożyczki, w tym ile pozostało Ci zasad, stopa procentowa i czas pozostały do zawarcia umowy.
Użyj oprocentowania pożyczki jako stopy procentowej dla całej składki. Jeśli jednak masz umowę na comiesięczne płatności bez stopy procentowej, musisz założyć stopę na przyszłe przepływy pieniężne. Standard branżowy dla średniej stopy ryzyka wynosi 10 procent.
Sprawdź wzór na wartość bieżącą netto (NPV). Zostanie wykorzystany do obliczenia rezerwy z tytułu całkowitej wartości w oparciu o zaległe środki, które mają zostać wypłacone. Wzór jest następujący:
NPV = R / (1 + i) ^ t
Gdzie R jest pozostałą główną zapłatą, i jest stopą procentową, a T jest czasem w latach pozostałych.
Oblicz NPV jako sposób na ustalenie przepisu make-whole z wykorzystaniem twoich danych. Jeśli przyjmiemy, że stopa procentowa wynosi 10%, dług wynosi 5000 USD, a pozostały trzy lata, obliczenia są następujące:
NPV = 5000 USD / (1 +.1) ^ 3 NPV = 3 756,57 USD
Dodaj ewentualną karę przedpłaty do NPV, jeśli jest ona zawarta w umowie. W przeciwnym razie całkowita kwota świadczenia w tym przykładzie wynosiłaby 3 756,57 USD.
