Banki często podają roczną stopę procentową, gdy starasz się o pożyczkę, ale liczba ta ignoruje wpływ złożonych odsetek, a zatem może wprowadzać w błąd. Dla porównania, roczna stopa procentowa zapewnia prawdziwą reprezentację odsetek płaconych przez faktoring w okresowym składaniu.
Roczna stopa procentowa
APR odnosi się do oprocentowania pożyczki i ignoruje efekt łączenia. Mnożenie okresowej stopy procentowej przez liczbę okresów w ciągu roku daje RRSO. Jednak wynik nie odzwierciedla dokładnie interesu, z jakim się spotkasz, chyba że nie występuje składanie, co może mieć miejsce, gdy spłacasz skumulowane odsetki w każdym okresie. Jeśli interesują Cię związki, wówczas APY zapewnia bardziej realistyczne oszacowanie odsetek, które płacisz.
Roczna wydajność procentowa
Spotkasz się z APY podczas omawiania opcji inwestycyjnych, takich jak konta oszczędnościowe lub fundusze inwestycyjne. Jednak pożyczki i inwestycje są dwiema stronami tej samej monety, ponieważ twoja pożyczka jest również inwestycją dla banku - RRSO, którą otrzymuje bank, pochodzi z odsetek, które płacisz. Aby w pełni docenić pożyczkę, którą oferujesz, musisz wziąć pod uwagę APY, a nie tylko APR.
Pozyskiwanie danych
W ramach Ustawy o Prawie Pożyczania instytucje finansowe muszą w pełni ujawnić warunki pożyczki, w tym sposób naliczania odsetek. Dokumenty pożyczki dostarczają niezbędnych danych do obliczeń, dla których należy wiedzieć, jak często odsetki są naliczane i okresowa stopa procentowa. Możesz także obliczyć okresową stopę procentową, dzieląc RRSO przez liczbę okresów składanych w ciągu roku. Na przykład, jeśli odsetki za połączenia z kartą kredytową wynoszą codziennie 21,9 procent APR, dzielą 21,9 przez 365 dni, aby uzyskać dzienną stopę procentową w wysokości 0,06 procent.
Obliczanie RRSO
Podzielić okresową stopę procentową na 100, aby przekształcić ją w format dziesiętny, a następnie dodać 1. Podwyższyć wynik do liczby okresów składanych w ciągu roku, a następnie odjąć 1, aby obliczyć RRSO w formacie dziesiętnym. Pomnóż przez 100, aby przekonwertować na procent. Aby kontynuować z tego przykładu, podziel 0.06 na 100, aby uzyskać 0.0006, a następnie dodaj 1. Podnieś wynik 1.0006 do potęgi 365, aby otrzymać 1.2447. Odejmij 1, aby uzyskać 0.2447 i podziel przez 100, aby znaleźć RRSO równą 24,47 procent.
