Uzyskanie nielegalnego dostępu do raportu kredytowego dłużnika może kosztować cię odszkodowanie, grzywnę w wysokości 1000 USD oraz opłaty prawne, jeśli dłużnik pozwie cię. Prawo federalne mówi, że możesz przeglądać tylko raport, jeśli masz ważny cel prawny lub dłużnik daje ci pozwolenie. W większości przypadków bycie wierzycielem daje podstawę prawną do skontaktowania się z biurem kredytowym. Ale w niektórych sytuacjach, jak w przypadku dłużnika z powodu bankructwa, prośba o raport może nie być opcją.
Dopuszczalny cel
Jeśli potencjalny dłużnik złożył wniosek o pożyczkę na samochód lub kredyt hipoteczny, masz prawo do sprawdzenia swojego kredytu. Możesz również poprosić o raport, jeśli sprawdzasz istniejące konto i podejmujesz decyzję, czy chcesz pozyskać pieniądze, czy też chcesz je zamknąć. Jeśli wygrałeś wyrok sądu w sprawie długu, możesz poprosić o raport kredytowy, aby dowiedzieć się, gdzie przechowywane są aktywa dłużnika. Jeśli żadna z nich nie ma zastosowania, ale wygrywasz orzeczenie sądowe w sprawie przeglądu raportu kredytowego, jest to również prawomocne.
Jak się zgłosić
Jeśli wyciągasz raport z legalnie zatwierdzonego celu, nie potrzebujesz pozwolenia dłużnika. Będziesz musiał zarejestrować się w biurze kredytowym, którego chcesz użyć - na przykład w programie Experian's Connect. Kiedy chcesz wyciągnąć czyjś raport, złożysz wniosek do biura, podając wszelkie informacje i opłaty, o które prosi biuro. Jeśli analizujesz prośbę o nowy kredyt - pożyczkę dodaną, refinansowanie kredytu hipotecznego - i odrzucasz ją w oparciu o raport, musisz podać dłużnikowi przyczynę.
Uważaj na bankructwo
Jeśli dłużnik składa wniosek o upadłość, nie można próbować odebrać od niego pieniędzy poza sądem upadłościowym. To sprawia, że ryzykowanie wyciągnięcia raportu kredytowego po jego pobraniu. Jeśli dłużnik pozywa cię i przekonuje sąd, który spekulowałeś, aby go odebrać, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za szkody. Nawet jeśli dłużnik nie wygra sprawy, opłaty prawne mogą być znaczne. Sądy mają bardzo różne orzeczenia, kiedy można przyjąć raport w czasie bankructwa.
Przypadki specjalne
W niektórych przypadkach nie można w ogóle uzyskać raportu prawnie. Na przykład, jeśli jesteś wynajmującym próbującym zebrać zaległy czynsz, nie możesz wyciągnąć raportu bez wyroku sądu dotyczącego długu. Jeśli twój dłużnik zakończył już bankructwo i wymazał to, co jest ci winna, nie możesz poprosić o jej raport. Niektóre stany mają bardziej rygorystyczne przepisy dotyczące raportów kredytowych niż rząd federalny. Na przykład Vermont wymaga uzyskania pisemnej zgody przed otrzymaniem raportu, nawet z dopuszczalnym powodem. Przed podjęciem działania sprawdźcie przepisy swojego stanu.
