Ponad 25 procent firm ankietowanych przez National Small Business Association nie było w stanie uzyskać potrzebnego im finansowania. Finansowanie ma kluczowe znaczenie dla rozpoczęcia lub rozwoju firmy. Jedną z przeszkód dla wielu właścicieli małych firm jest słaba lub ograniczona zdolność kredytowa. Według innego badania NSBA, 20 procent kredytów dla małych firm zostało odrzuconych z powodu kredytów biznesowych.
Ważne jest, aby ustanowić kredyt biznesowy. Wielu właścicieli małych firm łączy swoje osobiste i biznesowe fundusze, ale może to prowadzić do komplikacji w czasie podatkowym iw przypadku pozwu. Lepszym kursem jest ustanowienie dobrego kredytu dla biznesu. Aby dowiedzieć się, na czym stoisz, biorąc pod uwagę Twój kredyt biznesowy, powinieneś uzyskać raport kredytowy.
Wskazówki
-
Raport o przychodach z działalności gospodarczej pokazuje historię kredytową Twojej firmy, w tym historię płatności oraz informacje o tym, czy masz jakiekolwiek bankructwa lub konta w kolekcjach.
Co to jest kredyt firmowy?
Kredyt firmowy, czasami nazywany kredytem komercyjnym, to kredyt powiązany z Twoją firmą lub firmą. Aby uzyskać kredyt biznesowy, Twoja firma musi być zarejestrowana i zorganizowana jako korporacja lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Gdy zaczniesz ustalać i używać kredytu firmowego, uzyskasz ocenę kredytową i raport kredytowy, podobnie jak w przypadku kredytu osobistego.
Jaki jest dobry wynik kredytowy dla biznesu? W przeciwieństwie do osobistych ocen kredytowych, które wahają się od 300 do 850, oceny kredytowe są na łatwej do zrozumienia skali od 0 do 100. Im wyższa liczba, tym lepszy jest wynik kredytowy. Podobnie jak w szkole, 100 to doskonały wynik.
Istnieją trzy główne firmy zajmujące się punktowaniem i sprawozdawczością kredytową: Dun & Bradstreet, Equifax i Experian. Każda firma stosuje własne kryteria, więc możesz mieć różne oceny kredytowe od różnych firm. Na przykład, możesz mieć wynik kredytowy równy 76 z Dun & Bradstreet i wynik kredytowy w wysokości 80 z Experian.
Dlaczego kredyt firmowy jest ważny?
Oprócz rozdzielenia kredytu firmowego od kredytu osobistego, kredyt firmowy jest również ważny, ponieważ możesz uzyskać dostęp do znacznie większej ilości środków dzięki kredytowi biznesowemu. Z kredytem dla firm można uzyskać zazwyczaj od 10 do 100 razy więcej środków niż w przypadku kredytu osobistego. Może to zmienić osobistą pożyczkę o wartości 10 000 USD na 100 000 USD w finansowanie biznesu.
Jeśli ustanowisz kredyt biznesowy, zyskasz dostęp do szerszej gamy opcji finansowania. Istnieją setki pożyczkodawców, którzy koncentrują się na firmach, a wiele z nich oferuje niskie oprocentowanie dla osób o dobrym kredycie biznesowym. Można również ustanowić kredyt kupiecki, który pozwala na ustanowienie linii kredytowych z dostawcami i dostawcami.
Kredyt biznesowy zwiększa również wartość Twojej firmy. W przeciwieństwie do kredytu osobistego, twoja ocena zdolności kredytowej firmy jest zbywalna. Jeśli zdecydujesz się sprzedać swój biznes, kredyt, który ustaliłeś, idzie z Twoją firmą. Nowy właściciel skorzysta z pracy, którą wykonałeś, aby uzyskać dobry kredyt. Dobry kredyt firmowy może podnieść cenę sprzedaży Twojej firmy i uczynić ją atrakcyjną opcją dla kupujących.
Twoja historia kredytowa może mieć również wpływ na Twoje potencjalne relacje z klientami, dostawcami i dostawcami. Jeśli myślisz o współpracy z dostawcą, ten sprzedawca może sprawdzić kredyt Twojej firmy, aby zdecydować, czy z tobą pracować, czy nie. Jeśli masz już historię spóźnionych lub brakujących płatności, możesz nie być w stanie ustanowić relacji biznesowych, które są niezbędne do odniesienia sukcesu.
Co to jest raport kredytowy?
Raport o kredytach biznesowych dostarcza potencjalnym pożyczkodawcom informacji o Twojej firmie.Zawiera ogólne informacje, takie jak właściciel firmy, liczba pracowników i przychody. Obejmuje to również informacje finansowe Twojej firmy oraz wynik Twojej działalności kredytowej i czynniki ryzyka. Jeśli twoja ocena kredytowa jest niska, wyjaśni ci, dlaczego twoja ocena kredytowa jest niska. Obejmuje to również historię płatności na koncie firmowym oraz informacje o tym, czy firma podlegała jakimkolwiek pobraniom, zastawom, bankructwom lub wyrokom.
Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa?
Każda z agencji raportujących o kredytach komercyjnych ma własne kryteria punktacji. Ocena kredytowa nie zawiera żadnych osobistych informacji kredytowych. Dun & Bradstreet analizuje ryzyko twojej firmy na podstawie wyniku Paydex. Twój wynik Paydex opiera się na historii płatności. Aby uzyskać wynik Paydex, musisz złożyć wniosek o numer DUNS z Dun & Bradstreet, który jest bezpłatny.
Equifax używa indeksu płatności, a także zawiera ocenę ryzyka kredytowego i ocenę porażki biznesowej w swoich raportach. Indeks płatności śledzi Twoją historię płatności za pośrednictwem dostawcy i wierzycieli. Twój wynik ryzyka kredytowego firmy określa, jak prawdopodobne jest, że Twoja firma nie dopełni płatności, a wynik niepowodzenia Twojej firmy określa, jak prawdopodobne jest zamknięcie firmy w przyszłym roku.
Experian oferuje raport CreditScore. Przy rozpatrywaniu kredytu bierze się pod uwagę wiele czynników, w tym historię płatności, saldo pożyczek i czy masz jakiekolwiek dokumenty prawne.
Jak uzyskać kopię raportu kredytowego o mojej firmie?
Dobrą praktyką jest otrzymywanie kopii raportu o wiarygodności biznesowej z każdej z trzech usług raportowania kredytowego co najmniej raz w roku. Powinieneś przejrzeć każdy raport w poszukiwaniu błędów lub niedokładności. Jeśli znajdziesz, powinieneś zgłosić te błędy do odpowiedniej agencji raportującej na piśmie.
Nie ma możliwości uzyskania bezpłatnego oficjalnego raportu kredytowego. Możesz kupić raport kredytowy z każdego z trzech biur raportowania kredytowego. Koszt kopii raportu kredytowego waha się od 40 do 100 USD, a możesz poprosić o kopię raportu o swojej firmie, odwiedzając stronę każdej agencji.
Możesz otrzymać darmowy raport kredytowy, jeśli odrzuciłeś Cię na kredyt przez pożyczkodawcę. Twój pożyczkodawca prześle Ci list z informacją, dlaczego odmówiono Ci kontaktu i z kim powinieneś się skontaktować, aby otrzymać kopię raportu kredytowego.
Jak uzyskać kredyt biznesowy?
Jeśli masz nową firmę lub korzystasz z funduszy osobistych i biznesowych, musisz ustanowić kredyt firmowy. Możesz ustanowić kredyt biznesowy, odpowiednio organizując i rejestrując swoją firmę i ubiegając się o numer identyfikacyjny pracodawcy za pośrednictwem IRS.
Następnym krokiem jest otwarcie konta czeku biznesowego i biznesowej karty kredytowej. Bez ustalonej historii kredytowej w biznesie, możesz zostać poproszony o zatwierdzenie wizytówki. Możesz kwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowej firmy z niskim limitem. Inną opcją jest ubieganie się o zabezpieczoną firmową kartę kredytową.
Dzięki zabezpieczonej firmowej karcie kredytowej możesz przesłać firmie obsługującej karty kredytowe depozyt. Firma wydająca kartę kredytową wystawi kartę kredytową z limitem kredytowym równym lub wyższym niż depozyt zabezpieczający. Następnie używasz zabezpieczonej karty, tak jak niezabezpieczonej karty, dokonując regularnych płatności. W przypadku braku płatności lub całkowitego zaprzestania płatności wystawca karty kredytowej użyje depozytu zabezpieczającego do spłaty salda karty kredytowej.
Gdy masz firmową kartę kredytową, do robienia zakupów powinieneś użyć karty kredytowej. Upewnij się, że dokonujesz regularnych płatności i kontrolujesz wykorzystanie swojego kredytu. Należy dążyć do utrzymania wykorzystania kredytu poniżej 50 procent. Jeśli masz limit kredytowy w wysokości 10 000 USD, należy zachować stan konta poniżej 5000 USD. Idealny współczynnik kredytowy na wszystkich twoich liniach kredytowych wynosi 15 procent. Oznacza to, że jeśli masz łącznie 100 000 USD kredytu we wszystkich liniach kredytowych, należy utrzymywać saldo poniżej 15 000 USD.
Powinieneś także ustanowić linie kredytowe u dostawców i dostawców. Poproś dostawców i sprzedawców, z którymi współpracujesz, o zgłoszenie historii płatności agencjom raportowania kredytowego. Powinieneś dążyć do uzyskania kredytu u co najmniej czterech do pięciu dostawców.
Powinieneś również ustawić dedykowany numer telefonu firmowego, który jest wymieniony w nazwie Twojej firmy. Pomaga to w dalszym ustaleniu tożsamości biznesowej.
Gdy masz już kartę kredytową i kredyt ustalony z dostawcami, zapłać je na czas. Jeśli to możliwe, zapłać je wcześniej. Pomaga to ustalić, że jesteś dobrym ryzykiem kredytowym i otwiera drzwi do dodatkowego finansowania, gdy jest to potrzebne.
Jak chronić swój kredyt biznesowy?
Kolejnym powodem regularnego sprawdzania raportu kredytowego jest ochrona kredytu dla Twojej firmy. Wiele osób zostało dotkniętych kradzieżą tożsamości, a firmy mogą również zostać skradzione. Powinieneś sprawdzać swój raport kredytowy co najmniej raz w roku, a usługi raportowania kredytowego oferują również za monitorowanie kredytu.
Oprócz sprawdzania raportów kredytowych firmy, należy także uważnie śledzić wyciągi z kont firmowych. Chociaż jest to czasochłonne, powinieneś sprawdzić każdą z nich pod kątem nieautoryzowanych działań. Jeśli zauważysz nieautoryzowane działania, powinieneś skontaktować się z każdą z agencji raportowania kredytowego, aby zablokować lub zablokować konto.
Czy możesz budować kredyt biznesowy bez osobistego kredytu?
Twój kredyt biznesowy i osobisty kredyt są oddzielne. Nie oznacza to, że Twój osobisty kredyt nie będzie miał wpływu na opcje kredytu dla Twojej firmy. Na przykład, gdy ubiegasz się o firmową kartę kredytową, wystawca karty kredytowej może sprawdzić swój raport kredytowy konsumenta. Twój osobisty kredyt nie jest jedynym czynnikiem, który bierze pod uwagę, ale ma wpływ.
Jeśli masz słaby kredyt osobisty, być może trzeba będzie utworzyć dobrą historię kredytową firmy, korzystając z zabezpieczonych firmowych kart kredytowych. Może to pokazać potencjalnym pożyczkodawcom, że poważnie traktujesz swoje obowiązki biznesowe. Oczywiście powinieneś również podjąć kroki w celu poprawy osobistego kredytu.
Niektóre kredyty na działalność gospodarczą wymagają również osobistej gwarancji części pożyczki. W tej sytuacji pożyczkodawca może sprawdzić swój osobisty kredyt, a także kredyt biznesowy.
Jak poprawić swój wynik kredytowy?
Jeśli masz niższy wynik kredytowy niż wolisz, możesz podjąć kroki, by zwiększyć kredyt biznesowy. Jeśli nie dokonujesz płatności na czas, możesz poprawić ocenę zdolności kredytowej firmy, ustanawiając wzór płatności na czas. Pamiętaj, że przetwarzanie płatności może zająć trochę czasu u Twoich sprzedawców, więc musisz wysłać płatność co najmniej kilka dni przed terminem płatności.
Powinieneś także obniżyć wykorzystanie kredytu. W idealnej sytuacji saldo kredytu będzie mniejsze niż 15 procent całkowitego dostępnego kredytu. Możesz obniżyć wykorzystanie kredytu, spłacając saldo lub zwiększając limit kredytowy. Możesz również sprawdzić, czy kwalifikujesz się do nowej linii kredytowej, która zwiększa dostępny kredyt i obniża procent wykorzystania kredytu. Jeśli nie ustaliłeś linii kredytowych z dostawcami i dostawcami, poproś ich o rozpoczęcie. Jeśli utworzyłeś linie kredytowe, które nie są odzwierciedlone w raporcie kredytowym Twojej firmy, możesz ręcznie zgłosić te informacje do agencji raportowania kredytowego, aby uzyskać uznanie dla Twojej dobrej historii płatności.
Jeśli masz jakiekolwiek konta w kolekcjach, dokonuj płatności i poproś o "zapłatę za usunięcie". Oznacza to, że agencja windykacyjna usunie negatywne informacje z twojego raportu kredytowego. Nie wszystkie agencje to zrobią, ale warto o to zapytać.
