Gdy firma lub osoba prywatna musi zapłacić określoną kwotę innej firmie lub osobie, dostępnych jest kilka opcji bezpiecznej transmisji tych środków. Wiele firm akceptuje płatności kartą kredytową, ale mogą się zdarzyć chwile, gdy wymagany jest zbywalny instrument, taki jak czek, czek potwierdzony lub wersja robocza bankowa. Zwykle używane, gdy znaczące fundusze zmieniają właściciela, a odbiorca lub odbiorca chce trochę więcej bezpieczeństwa niż zwykła kontrola, certyfikowane czeki i wyciągi bankowe są podobnymi instrumentami wykorzystywanymi do przenoszenia funduszy. Zarówno certyfikowane czeki, jak i wyciągi bankowe wymagają weryfikacji dostępnych środków i są traktowane jako ekwiwalent gotówki.
Wskazówki
-
Podczas gdy wyciąg bankowy i sprawdzony czek służą podobnym celom, bank gwarantuje wypłatę zaświadczonego czeku, a projekty bankowe są bezpośrednio przekazywane między bankami i rachunkami.
Co to jest certyfikat kontroli?
Certyfikowany czek to odmiana regularnej kontroli. Różnica polega na tym, że w przypadku uwierzytelnionego czeku sam bank gwarantuje zapłatę: bank poświadcza, że środki deponenta są dostępne na pokrycie czeku. Inną zasadniczą różnicą między certyfikatem a regularnym sprawdzeniem jest to, że w przypadku certyfikowanego czeku sam bank ma obowiązek zapłaty za czek na podstawie certyfikacji, że fundusze są dostępne.
Bank potwierdza czek, dodając do czeku słowo podpisane do podpisu szuflady, wraz z podpisem urzędnika bankowego lub innego upoważnionego przedstawiciela banku.
Co to jest wersja bankowa?
Projekty bankowe są podobne do czeków kasjerskich, ponieważ są uważane za bezpieczniejsze niż kontrola osobista, przynajmniej z punktu widzenia osoby otrzymującej przedmiotowe fundusze. Projekt bankowy, czasami nazywany certyfikowanym wyciągiem bankowym, jest pobierany od środków, które są deponowane w tym banku, a płatność jest gwarantowana przez ten bank, który je wystawił.
W celu uzyskania projektu przelewu bankowego, płatnik - osoba wysyłająca fundusze komuś - musi najpierw być klientem danego banku. Po drugie, a co najważniejsze, klient musi mieć wystarczające środki na depozyt w banku, aby pokryć kwotę projektu. Gdy projekt zostanie wszczęty, bank zasadniczo zamrozi tę kwotę, lub alternatywnie przeniesie tę kwotę na własne konta banku, aż do momentu, gdy płatność zostanie zakończona.
Należy zauważyć, że słowa projekt bankowy mogą mieć inne znaczenie w innych sytuacjach i krajach. Co więcej, w niektórych przypadkach projekt bankowy jest zasadniczo nakazem przeniesienia środków z jednego konta na drugie. Czasami są to konta w tym samym banku, a czasami środki są przekazywane z konta w jednym banku na konto w innym banku.
Podobieństwa między wersjami bankowymi a certyfikowanymi czekami
Zarówno wyciągi bankowe, jak i certyfikowane kontrole funkcjonują w podobny sposób. W niektórych przypadkach osoba otrzymująca środki wymaga dodatkowej gwarancji, że płatność zostanie uiszczona. W końcu kontrole osobiste mogą i odskakują. Gdy osoba, która otrzyma środki, nie chce polegać na zwykłym czeku lub na karcie kredytowej osoby, która przekazuje płatność, odbiorca zwykle zażąda albo wyciągu bankowego, albo czeku potwierdzonego.
Oszustwa wyciągów bankowych i czeki certyfikowane
Podczas gdy jedną z głównych zalet projektów bankowych jest podwyższone bezpieczeństwo, nie zawsze można zakładać, że korzystanie z wersji bankowej oznacza, że transakcja jest bezpieczna. W rzeczywistości, certyfikowane oszustwa kontrolne regularnie wykorzystują fałszywe instrumenty, takie jak wyciągi bankowe i kontrole, aby oszukiwać ofiary. Główną czerwoną flagą oszustwa jest sytuacja, w której ktoś wysyła ci płatność za więcej niż jest winien i prosi o odesłanie nadwyżki. Otrzymasz zwrot pieniędzy za nadwyżkę i dowiesz się kilka tygodni później, że płatność nie była dobra. Jeśli otrzymasz płatność za pośrednictwem jednego z tych typów instrumentów, sprawdź dokładnie zarówno w banku, jak i banku wydającym, aby zweryfikować zasadność dokumentu.
