Prowadzenie działalności może być bardzo satysfakcjonujące, ale może również wiązać się z trudnymi czasami, gdy aktywa firmy nie mogą pokryć wydatków w określonym czasie. W tym momencie właściciel firmy lub operator może rozważyć uzyskanie pożyczki. Podczas uzyskiwania kredytu na działalność gospodarczą ważne jest, aby wiedzieć, w jaki sposób bank strukturyzuje pożyczkę i jakie opcje są dostępne dla ciebie jako kredytobiorcy. Znajomość tych opcji może pomóc w pracy z bankiem w celu stworzenia jak najlepszej pożyczki dla Twojej firmy.
Znaczenie
Prowadząc działalność gospodarczą, możliwe, że aktywa obrotowe, które firma posiada w gotówce, nie wystarczą na pokrycie wydatków. Kiedy to nastąpi, firma będzie musiała uzyskać kredyt bankowy. Bank będzie pożyczał pieniądze biznesowe w oparciu o zdolność kredytową firmy, wraz z analizą zdolności banku do spłaty kredytu. Czynniki te będą miały wpływ na rodzaj pożyczki, którą firma może uzyskać, oraz na sposób jej strukturyzowania.
funkcje
Kredyty bankowe mają kilka składników. Pierwszy to bank analizujący wiarygodność kredytową firmy ubiegającej się o pożyczkę. Zostanie to zrobione poprzez sprawdzenie zdolności kredytowej firmy i analizę stabilności finansowej firmy. Bank wypłaci firmie ryczałt lub utworzy linię kredytową, której firma może użyć do wypłacenia pieniędzy w razie potrzeby. Ta kwota ryczałtowa lub linia kredytowa będzie określać, kiedy firma musi dokonać płatności w banku, wraz z karami zaangażowanymi w spółkę nie dokonuje płatności na czas.
Korzyści
Banki będą współpracować z firmami, które pożyczają pieniądze, aby zaoferować korzyści z zaciągnięcia pożyczki z tego konkretnego banku. Bank może zaoferować takie korzyści, jak możliwość obniżenia oprocentowania pożyczki po określonym czasie, jeśli firma dokona wszystkich płatności w terminie. Banki mogą również zorganizować pożyczkę dla przedsiębiorstwa, więc pewien okres na początku pożyczki jest uważany za "taki sam jak gotówka". Oznacza to, że firma zwraca całą pożyczkę w tym okresie, nie naliczając odsetek od samej pożyczki, a firma zawdzięcza tylko pożyczoną kwotę wraz z opłatami administracyjnymi, które bank pobierał w związku z udzieleniem pożyczki.
Rozważania
Jako firma, jeśli uważasz, że stopy procentowe będą spadać w najbliższej przyszłości, będziesz chciał zapytać o pożyczkę o zmiennej stopie procentowej, która jest powiązana z federalną stopą procentową. Gdy spada stopa procentowa federalna, spowoduje to spadek stopy procentowej kredytu. Zachowaj ostrożność podczas ubiegania się o ten rodzaj pożyczki biznesowej, ponieważ podwyżki w federalnej stopie procentowej zwiększą kwotę odsetek płaconych od kredytu.
Określając oprocentowanie pożyczki w banku, należy sprawdzić, czy w krótkim czasie zostanie nałożona kara za spłatę pożyczki. Banki będą opierały się na oprocentowaniu pożyczki jako przychodu dla banku, a spłata szybko zmniejsza czas, przez który mogą nadal pobierać odsetki. Z tego powodu niektóre banki dodadzą premię do ostatniej płatności, jeśli szybko spłacisz pożyczkę. Jako firma możesz negocjować z bankiem o wysokości tej składki, gdy twoja pożyczka zostanie po raz pierwszy ustalona.
Rozmiar
Wielkość kredytu, który bank zaoferuje Twojej firmie, zależy od kilku czynników. Obejmują one zdolność Twojej firmy do spłaty pożyczki, historię finansową Twojej firmy oraz analizę banku w sektorze biznesowym, w którym twoja firma jest zaangażowana jako całość. Ubiegając się o pożyczkę bankową jako firma, będziesz chciał przynieść kopię ostatnich trzech do pięciu rocznych sprawozdań finansowych. Jeśli firma jest nową firmą, będziesz chciał przedstawić swój biznesplan wraz z dokumentacją dotyczącą bieżących i przyszłych wydatków uzgodnionych przez firmę dla usług takich jak czynsz, dostawy i koszty pracy. Bank weźmie pod uwagę wszystkie te dokumenty i przepływy pieniężne przy podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj struktury pożyczki jest postawiony zarówno dla twojej firmy, jak i banku jako pożyczkodawcy.
