Istnieje wiele rodzajów instytucji bankowych, w tym banki inwestycyjne, banki centralne, banki komercyjne, banki detaliczne i unie kredytowe. Większość usług wykorzystywanych przez osoby fizyczne są wykonywane przez banki detaliczne, które są otwarte dla publiczności. Podczas gdy wiele firm korzysta z usług bankowości komercyjnej w banku detalicznym, mogą one również korzystać z czysto komercyjnego banku, aby obsłużyć swoje podstawowe potrzeby bankowe.
Definicja banku komercyjnego
Bank komercyjny jest w dużej mierze taki sam, jak lepiej znane banki detaliczne, z którymi większość ludzi się zna, z wyjątkiem tego, że koncentrują się na potrzebach przedsiębiorstw, a nie konsumentów. Zarówno gigantyczne korporacje, jak i małe sklepy typu "mom-and-pop" mogą skorzystać z usług świadczonych przez te banki i departamenty banków komercyjnych w bankach detalicznych. Współpracownicy bankowi w tych instytucjach posiadają wiedzę i doświadczenie niezbędne do udzielenia pomocy przedsiębiorstwom niezależnie od ich wielkości.
Przykłady banków komercyjnych
Podczas gdy banki takie jak JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo i Citibank oferują działy, które specjalizują się w usługach komercyjnych, kilka instytucji skupia się głównie na klientach komercyjnych. Przykładem w pełni komercyjnego banku jest Bank of New York Mellon Corporation. Ogólnie rzecz biorąc, banki te są mniej znane niż banki detaliczne, ponieważ nie są one reklamowane ogółowi społeczeństwa.
Usługi bankowości komercyjnej
Produkty i usługi oferowane przez banki komercyjne obejmują zarówno podstawowe potrzeby, takie jak sprawdzanie rachunków, jak i bardziej złożone kwestie, takie jak zarządzanie aktywami. Szukając banku komercyjnego, musisz upewnić się, że zapewnia on szereg usług, dzięki czemu wszystkie Twoje potrzeby mogą zostać zaspokojone w jednej instytucji, aby uprościć wszystko. Biorąc to pod uwagę, może być korzystne korzystanie z wielu banków, jeśli znajdziesz jeden bank oferuje wyższe stawki dla swoich inwestycji, podczas gdy inny oferuje niższe oprocentowanie pożyczki.
Usługi konta depozytowego
Każdy bank komercyjny będzie oferował konta depozytowe, które obejmują takie podstawowe potrzeby bankowe, jak sprawdzanie, oszczędności, konta rynku pieniężnego, płyty CD i inne rachunki inwestycyjne. Szukając banku komercyjnego oferującego te usługi, należy zapytać o ich oprocentowanie, minimalne saldo, opłaty za usługi, łatwość przelewów i długość okresu świadczenia usług takich jak płyty CD.
Usługi kart kredytowych i kredytowych
W pewnym momencie większość firm będzie potrzebować pożyczki, aby rozpocząć działalność, przejść przez trudną łatkę, rozszerzyć firmę lub kupić nową nieruchomość dla firmy. Dobry bank komercyjny powinien mieć doświadczenie w obsłudze pożyczek krótko- i długoterminowych na te cele. Kupując pożyczkę, będziesz oczywiście chciał zapytać o stopy procentowe, ale nie zapomnij zapytać o warunki kredytu, kary przedpłaty i warunki odnowienia kredytu, ponieważ często mogą być równie ważne.
Oprócz kredytu na nieruchomości lub działalności gospodarczej możesz również otrzymać korporacyjną kartę kredytową dla swojej firmy. Podobnie jak pożyczka, będziesz chciał zapytać o oprocentowanie dostępne dla kart kredytowych banku, ale także zapytać o ważne szczegóły, takie jak liczba upoważnionych użytkowników, które możesz mieć, czy są roczne opłaty i czy bank oferuje jakieś korzyści za ich karty kredytowe, takie jak zwrot gotówki, ochrona zakupu lub gwarancja na samochód na wynajem. Te korzyści mogą nie dotyczyć wszystkich firm, więc pamiętaj o zrównoważeniu zalet każdej karty przy rozważaniu właściwej karty kredytowej dla Twojej firmy.
Inne możliwe usługi
Inne usługi oferowane przez banki komercyjne mogą obejmować wymianę walut, doradztwo biznesowe, doradztwo inwestycyjne, przelewy bankowe, opłacanie rachunków online, składanie zeznań podatkowych, kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych, usługi ubezpieczeniowe i inne.
