Nie wszystkie kontrole w tle obejmują kontrole kredytowe. Na przykład, jeśli stanowisko pracy wiąże się z obsługą przez pracownika dużych sum pieniędzy lub uzyskiwanie dostępu do danych finansowych firmy wrażliwej, kontrola zatrudnienia prawdopodobnie nie obejmowałaby oceny zdolności kredytowej. Z drugiej strony, kontrole najemców i środowisk biznesowych zazwyczaj obejmują kontrole kredytowe.
Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej
Ustawa o Fair Credit Reporting Act (FCRA) określa informacje, które mogą obejmować sprawdzenie przeszłości, a także to, jak daleko można sprawdzić rekordy z powrotem. Chociaż nazwa zawiera słowo "kredyt", jego autorytet wykracza daleko poza kredyt w zakresie ochrony konsumentów poprzez poparcie dla poufności, prywatności i dokładności zgromadzonych informacji. Ponieważ niektóre stany mają bardziej rygorystyczne wymagania niż FCRA, ważne jest, aby kontroler tła przestrzegał zarówno przepisów federalnych, jak i stanowych.
Kontrole tła zatrudnienia
Pracodawcy przeprowadzają kontrole kredytowe, jeśli dane są bezpośrednio związane z pracą - na przykład na stanowiskach kierowniczych i kierowniczych, a także na stanowiskach wymagających dostępu do gotówki, aktywów, firmowych kart kredytowych lub poufnych informacji finansowych. Na przykład pracodawca prawdopodobnie przeprowadziłby kontrolę zdolności kredytowej dla stanowiska księgowego, ale nie dla pracy na poziomie podstawowym z niskim poziomem odpowiedzialności lub braku dostępu do gotówki. Osoby ubiegające się o pracę muszą przedłożyć pisemne upoważnienie, zanim pracodawca sprawdzi sprawdzenie zdolności kredytowej.
Kontrole najemców
Właściciel lub firma zarządzająca nieruchomością musi najpierw uzyskać pisemne upoważnienie potencjalnego najemcy do uzyskania raportu kredytowego. Raporty te zazwyczaj zawierają ogólną ocenę kredytową wnioskodawcy, podsumowania rachunków kredytowych i szczegóły, takie jak salda i miesięczne płatności dla rachunków z wahaniami sald. Dodatkowe informacje obejmują rachunki ratingowe jako będące w dobrym lub złym stanie; szczegóły dotyczące rachunków ratalnych, takich jak kredyty samochodowe i kredyty studenckie; oraz wszelkie długi przekazane agencjom windykacyjnym.
Kontrole środowisk biznesowych
W odróżnieniu od osobistego raportu kredytowego przeprowadzonego w ramach sprawdzania danych dotyczących zatrudnienia, raporty kredytowe dla przedsiębiorstw są dostępne dla firm przeprowadzających kontrole przeszłości firm w celu oceny ich rentowności finansowej. Raport o kredytach firmowych przedstawia ocenę zdolności kredytowej firmy i pomaga firmom stowarzyszonym ocenić wiarygodność, reputację i wiedzę biznesową firmy. Trzy główne krajowe biura kredytowe - Experian, TransUnion i Equifax - oraz Dun & Bradstreet oferują raporty kredytowe dla przedsiębiorstw.
Niekorzystne działanie
FCRA wymaga od pracodawców, którzy odmawiają zatrudnienia, a właściciele nieruchomości, którzy odmawiają dzierżawy, na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym wnioskodawcy, aby przekazać tej osobie zawiadomienie o działaniu niepożądanym. Chroni to zarówno pracodawcę / wynajmującego, jak i wnioskodawcę. Wymaga od pracodawcy / właściciela do przekazania kopii raportu kredytowego wnioskodawcy, który następnie ma możliwość zapoznania się z raportem i skontaktowania się z agencją raportującą kredyt w celu zażądania korekty w przypadku podania niedokładnych lub niekompletnych danych.
