Ubezpieczenie katastroficzne to polisa ubezpieczeniowa o wyjątkowo wysokim odliczeniu. Według witryny Insurement Information Institute, polityka katastroficzna ma na celu ochronę finansową ubezpieczonego przed nieprawdopodobnymi, ale poważnymi zdarzeniami pozostającymi poza jego kontrolą. Katastrofalny zasięg własności jest dostępny dla osób fizycznych i firm w rzadkich, ale dewastujących wydarzeniach, takich jak powodzie, pożary lasów i trzęsienia ziemi, podczas gdy osoby fizyczne mogą kupować ubezpieczenie od katastrofalnych chorób. Firmy ubezpieczeniowe kupują katastroficzny zasięg na rynku reasekuracji, aby chronić własne aktywa.
Katastrofy w zdrowiu
Katastroficzne ubezpieczenie zdrowotne, znane również jako główne medyczne lub podlegające odliczeniu plany zdrowotne, zostało stworzone, aby pomóc ludziom kontrolować koszty opieki zdrowotnej, oferując niższą miesięczną składkę na ubezpieczenie zdrowotne w zamian za wysoki roczny koszt opieki zdrowotnej, zgodnie z witryną Insurance.com. Dzięki tym planom ubezpieczający odprowadza z kieszeni wszystkie wydatki na opiekę medyczną, dopóki jego płatności nie przekroczą kwoty rocznego odliczenia. W zależności od warunków polisy, firma ubezpieczeniowa pokrywa część lub całość wydatków na leczenie powyżej kwoty możliwej do odliczenia do maksymalnej kwoty świadczenia na całe życie, zwykle 1 milion USD lub więcej. Plany te mogą obejmować wszystkie schorzenia lub być ograniczone do określonych chorób.
Link do oszczędności
Osoby fizyczne, które kupują tylko katastrofalne ubezpieczenie zdrowotne, mogą otwierać konta oszczędnościowe zwolnione z podatku, zgodnie ze stroną internetową U.S. Treasury. Aby wziąć udział w katastrofie, plan zdrowotny musi zawierać koszt odliczenia od 1,150 $ do 5,800 $ dla osób prywatnych i od 2,300 $ do 11,600 $ dla rodzin.
Wkład oszczędnościowy
Federalny kod podatkowy umożliwia osobom fizycznym odliczanie od dochodu do 3000 USD rocznie w formie składek na konto oszczędnościowe, informuje Skarb Państwa USA. Rodziny mogą odliczyć do 5950 USD wkładów na konta oszczędnościowe. Uzasadnieniem jest to, że ludzie będą korzystać ze swoich rachunków oszczędnościowych, aby zapłacić za rutynową opiekę medyczną i katastrofalne ubezpieczenie nadzwyczajnych wydatków medycznych. Wypłaty na pokrycie kosztów leczenia są zwolnione z podatku.
Katastrofy własności
Klęski żywiołowe, takie jak huragany i tornada, oraz katastrofy spowodowane przez człowieka, takie jak eksplozja wiertnicy wiertniczej Deepwater Horizon w 2010 r., Która skazywała Zatokę Meksykańską, są nadzwyczajnymi katastrofami majątkowymi, które mogą zniszczyć rezerwy ochrony ubezpieczeniowej. Według strony internetowej Information Information Institute, towarzystwa ubezpieczeń majątkowych odkładają pieniądze na pokrycie szkód oczekiwanych w normalnym toku działalności. Ale przypadkowe katastrofalne wydarzenia, takie jak huragan Katrina w 2005 r., Przyniosą nadzwyczajne i nieoczekiwane roszczenia o miliardach dolarów, które firmy muszą jakoś pokrzyżować.
Reasekuracja
Pierwotni ubezpieczyciele, którzy sprzedają polisy na rzecz obywateli, kupują reasekurację, aby chronić swoje dolne punkty przed ewentualnymi, ale statystycznie nieprawdopodobnymi katastrofami. Reasekuracja, zauważa strona internetowa Insurement Information Institute, jest ubezpieczeniem dla ubezpieczycieli. Reasekuracja sprzedawana jest głównym ubezpieczycielom w warstwach o coraz wyższym odliczeniu. Ponadto niektóre stany, które są szczególnie podatne na określone rodzaje zdarzeń związanych z klęskami żywiołowymi, ustanowiły pule reasekuracji państwowej w celu powstrzymania ubezpieczycieli pierwotnych przed opuszczeniem państwa.
