Zbieranie wszystkich poprawnych informacji o kliencie lub nieprzestrzeganie tego może odpowiednio zapewnić, że dana osoba ma wystarczające pokrycie w przypadku utraty lub pozostawia klienta podatnego na ataki. Ponieważ pozornie mały szczegół może mieć znaczący wpływ na cenę składki i wysokości ubezpieczenia, obowiązkiem agenta ubezpieczeniowego jest dokładne i zadawanie właściwych pytań podczas pisania polityki handlowej.
Podstawy
Komercyjni agenci ubezpieczeniowi powinni zbierać informacje dotyczące pełnego imienia i nazwiska klienta oraz nazw wszystkich innych właścicieli firm wraz z ich datami urodzenia i numerami ubezpieczenia społecznego. Potrzebna jest również nazwa firmy, rodzaj podmiotu gospodarczego, adresy fizyczne i pocztowe firmy oraz numery kontaktowe dla klientów. Agent powinien również zanotować rodzaj działalności klienta, powierzchnię budynku i informacje dotyczące kredytów dla przedsiębiorstw, które wymagają dowodu ubezpieczenia.
Komercyjne potrzeby ubezpieczeniowe
Podstawowa komercyjna polisa ubezpieczeniowa zapewnia ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej i majątkowej. Aby upewnić się, że klient ma wystarczający zakres odpowiedzialności, agent ubezpieczeniowy powinien mieć pełne raporty kwartalne klienta, dane dotyczące sprzedaży i listy płac. Ważne jest, aby polityka odzwierciedlała wartość netto firmy tak dokładnie, jak to możliwe. Jeśli firma ma różne rodzaje operacji dochodu, agent ubezpieczeniowy musi zapewnić, że dane dotyczące sprzedaży i listy płac są rozdzielone według klasy biznesowej.
Oprócz znajomości wielkości budynku, w którym znajduje się firma, agent ubezpieczeniowy musi również znać koszt wymiany i zawartość w środku. Treści powinny obejmować meble, komputery, narzędzia i maszyny.
Dodatkowe potrzeby polityczne
Jeśli agencja oferuje dodatkowe zasady, które mogą przynieść korzyść klientowi, agent powinien sprawdzić je u swojego klienta. Te dodatkowe zasady obejmują ubezpieczenie powodziowe, które zapewnia ochronę w przypadku szkód spowodowanych zalaniem wodą, ubezpieczeniem od odszkodowań pracowniczych, komercyjnym ubezpieczeniem auto i ubezpieczeniem lojalnościowym.
Edukacja klienta
Komercyjny klient ubezpieczeniowy stosuje polisę ubezpieczeniową, aby chronić swoją inwestycję. Ważne jest, aby klient znał szczegóły polisy. Podczas edukowania klienta o polityce handlowej agent powinien sprawdzić limity odpowiedzialności, straty nieobjęte polisą, sposób działania odliczeń i sposób zgłoszenia roszczenia. Warto również poinformować klienta o przyczynach zmiany składki na ubezpieczenie komercyjne.
Podwójnie sprawdź informacje
Agent ubezpieczeniowy powinien zawsze dokładnie sprawdzać pisownię nazwiska i działalności swojego klienta, weryfikować dokładność podanych adresów i upewnić się, że podane informacje kontaktowe i numery ubezpieczenia społecznego są poprawnie napisane. Dobrym pomysłem jest również sprawdzenie, czy klient przegląda zapisane informacje, aby sprawdzić, czy jest poprawny.
