Umowa dotycząca zabezpieczenia gotówkowego jest częścią arsenału zarządzania ryzykiem kredytowym, którego pożyczkodawca używa, aby zapewnić szybką spłatę i pokryć potencjalne straty, które mogą wynikać z niewykonania zobowiązań przez dłużnika. Instytucje finansowe wykorzystują umowę do oceny stabilności finansowej i wiarygodności kredytowej potencjalnych kredytobiorców, zwłaszcza tych o niesprawnych historiach kredytowych i przeciętnych modelach spłat.
Definicja
W umowie zabezpieczenia gotówkowego pożyczkobiorca zgadza się wpłacić pieniądze na rachunek bankowy lub fundusz powierniczy jako gwarancję finansową, umożliwiając pożyczkodawcy okresowe wypłacanie środków z tego rachunku w celu spłaty pożyczki. W gruncie rzeczy gotówka na rachunku zabezpieczenia nie należy już do dłużnika. Na przykład bank zgadza się na pożyczkę zabezpieczoną w wysokości 1 miliona USD z firmą i prosi najwyższe kierownictwo o zabezpieczenie w formie długoterminowego aktywa, krótkoterminowego zasobu lub gotówki. Kierownictwo wyższego szczebla decyduje, że rozsądne strategicznie jest korzystanie z gotówki, a nie ze sprzętu, a następnie nakazuje korporacyjnym skarbnikom przekazanie 1 miliona dolarów na nowo utworzone konto specjalnego przeznaczenia. W okresie amortyzacji pożyczki pieniądze z tego konta będą pochodzić z spłaty długu.
Znaczenie
Pożyczkodawcy na ogół zachwycają się elastycznością finansową i znaczeniem zarządzania ryzykiem w umowach dotyczących zabezpieczeń pieniężnych, ponieważ zapewniają spokój na domyślnym froncie. W gruncie rzeczy wierzyciele nie mogą przegrać w umowach o zabezpieczenie środków pieniężnych, ponieważ zawsze mogą przejąć pieniądze z kont bankowych kredytobiorców, aby stać się w całości. Zazwyczaj pożyczkodawca może wybrać pożyczkę zabezpieczoną podczas interakcji z nowym klientem korporacyjnym, monitorując rachunek organizacji w czasie, aby sprawdzić, czy przechodzi on pomyślnie w odniesieniu do takich rzeczy, jak zgodność z harmonogramami spłat, wierność postanowieniom umów kredytowych i ogólna kondycja finansowa.
Poradnik eksperta
Dla firmy otwarcie rachunku bankowego i wykorzystanie go w umowie o zabezpieczenie gotówkowe stanowi część strategii czołowych przywódców w zakresie finansowania działań operacyjnych, niezależnie od tego, czy dotyczą one zwykłych inicjatyw, czy długoterminowych inwestycji. Jeśli najważniejszy dawca organizacji nie jest pewien najlepszej opcji finansowania, specjaliści, tacy jak doradcy finansowi i bankowcy inwestycyjni, mogą poświecić swoją wiedzę i rozważyć dyskusje dotyczące finansowania. Zwykle analizują profil finansowy firmy, określają, ile pieniędzy trafia do kasy firmowej i ile się z tego wiąże, zapoznają się z celami operacyjnymi i proponują najlepszą opcję finansowania, aby pomóc kierownictwu wyższego szczebla skierować firmę do sukcesu.
Zaangażowanie personelu
Księgowi, skarbnicy korporacyjni, dyrektorzy finansowi i analitycy inwestycyjni pomagają organizacji w finansowaniu inicjatyw, szczególnie przy zabezpieczonych umowach dotyczących zadłużenia, takich jak umowy o zabezpieczeniu gotówkowym i gwarancje finansowe. Prokurenci korporacyjni, specjaliści ds. Zgodności z przepisami oraz nadzór budżetowy również przyczyniają się do sukcesu w umowach kredytowych finansowanych z gotówki.
