Pożyczka Jumbo i pożyczka ARM to dwa różne rodzaje produktów hipotecznych. W branży kredytów hipotecznych istnieje kilka rodzajów hipotek, które można łączyć lub rozdzielać. W takim przypadku, gdy łączysz dwa produkty hipoteczne, masz Jumbo ARM.
Rodzaje hipotek
Zapoznaj się z różnymi rodzajami kredytów hipotecznych przed przygotowaniem do zakupu lub refinansowania dowolnej nieruchomości. Główne rodzaje hipotek to Konwencjonalne, ARM i Jumbo. Są inne, ale te trzy są uważane za standard. Bądź świadomy dostępnych opcji; czyniąc to, staniesz się mądrzejszym konsumentem i oddzielisz się od potencjału kryzysu finansowego.
Konwencjonalne pożyczki
Kredyty konwencjonalne są najbardziej podstawowym procesem udzielania kredytu hipotecznego. Będą to zgodne pożyczki, co oznacza, że mieszczą się w maksymalnych wytycznych kredytowych dla Fannie Mae i Freddie Mac. Ogólnie rzecz biorąc, wytyczne dotyczące pożyczek nie są tak skomplikowane w przypadku pożyczek tradycyjnych. Na przykład pożyczkodawcy mogą wymagać minimalnej dokumentacji dotyczącej dochodów i aktywów, maksymalne wskaźniki kredytów do wartości mogą osiągnąć 90 procent, a wskaźniki zadłużenia do dochodu mogą być w niektórych przypadkach dozwolone do 55 procent. Oczywiście, podobnie jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, punktacja kredytowa będzie odgrywać integralną rolę w procesie zatwierdzania. Ponadto stawki tych hipotek pozostaną stałe.
Kredyty ARM
Pożyczki ARM są nieco bardziej złożone. Kredyt ARM lub hipoteczny z regulowaną stopą będzie miał współczynnik dostosowawczy, oparty na zmiennych. Stawki ARM mogą ulegać wahaniom w okresie kredytowania. Opłaty ARM zwykle mogą zapewniać niższe miesięczne płatności na początku kredytu hipotecznego, ale kredytodawcy widzą, że miesięczna rata wzrasta gwałtownie, gdy rynek się wygina. Z tego powodu zazwyczaj istnieją limity stóp procentowych, które chronią pożyczkodawców przed gigantycznymi wzrostami w ten sposób. Zazwyczaj stawki ARM będą niższe w początkowych fazach okresu amortyzacji.
Kredyty Jumbo
Kredyty Jumbo to te, które przewyższają konwencjonalne standardy określone przez Fannie Mae i Freddie Mac. Obecnie wytyczne dotyczące udzielania pożyczek pozwalają do 417,000 USD dla kredytobiorców, którzy chcą spełnić odpowiednie limity kredytowe. Wszystko powyżej tego jest uważane za niezgodne, lub Jumbo. Najlepiej, że kredytodawcy będą wymagać większej zaliczki i wyższego kredytu ze względu na poziom ryzyka związanego z większą kwotą kredytu hipotecznego. Dodatkowo, oprocentowanie jest na ogół wyższe niż oprocentowanie konwencjonalne lub ARM; ponownie, wynika to z związanego z tym ryzyka.
Jumbo ARM
Kredyty Jumbo ARM są produktami hipotecznymi, które przekraczają obecne wytyczne Fannie Mae i Freddie Mac - obecnie 427 000 USD - które również zawierają regulowane stawki. Przykładem może być kredyt hipoteczny o wartości 650 000 USD oparty na systemie ARM 5/1. Tego typu produkty hipoteczne mają tendencję do wykazywania wyższych stóp procentowych, zgodnie z powyższym opisem. Większość produktów Jumbo znajduje się w regionach z luksusowymi mieszkaniami lub wzdłuż wybrzeża. Chociaż produkty te mogą być ryzykowne, zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców, elastyczność, którą zapewniają, może być dokładnie taka, jakiej potrzebują konsumenci.
