Bezpośrednia przyczyna odnosi się do pierwszego zdarzenia lub pierwszego zagrożenia w szeregu zdarzeń, które powodują szkody w roszczeniu ubezpieczeniowym. Bliższa przyczyna nie może wyrządzić żadnych bezpośrednich szkód. Polisa ubezpieczeniowa może obejmować bezpośrednią przyczynę, ale nie zdarzenie, które faktycznie powoduje szkodę, więc ubezpieczający nie otrzyma zwrotu za swoje roszczenie.
Pojedyncze zdarzenie
Firmy ubezpieczeniowe nakładają maksymalnie kwotę pokrycia na pojedyncze wydarzenie. Na przykład kierowca może wykupić polisę ubezpieczenia auto, która płaci maksymalnie 1 000 000 USD za każdy wypadek. Kiedy wypadek samochodowy pociąga za sobą wiele ofiar, ponieważ kierowca rozbił się na kilka samochodów, sąd może uznać te ofiary za część tego samego zdarzenia, ponieważ wypadek miał jedną bezpośrednią przyczynę.
Wybór polityki
Ponieważ ubezpieczenie może nie obejmować faktycznej przyczyny wypadku, nabywca polisy powinien upewnić się, że zdarzenie powodujące szkodę zostało pokryte. Jeśli rolnik kupi polisę dotyczącą szkód majątkowych obejmującą wiatr i gradobicie, a burza uniemożliwi zasilanie systemu wentylacji gospodarstwa, a świnie hodowcy się uduszą, firma ubezpieczeniowa musi jedynie zwrócić szkodę na zasilacz, a nie na utratę świnie, zgodnie z Iowa State University.
Porównanie tortów
Według Iowa State University, w pozwie o charakterze niezwiązanym z ubezpieczeniem sąd uważa, że przyczyna straty jest najbliższa przyczyna. Na przykład, jeśli intruz otwiera bramę na własność innej osoby, a bezpański pies przechodzi przez otwartą bramę i zabija psa właściciela nieruchomości, intruz ponosi odpowiedzialność za śmierć psa, mimo że intruz nie zabił psa.
Współczynnik wspomagający
Czynnik przyczyniający się występuje przed innymi zdarzeniami, ale nie powoduje innych zdarzeń. Prawo stanowe może zezwolić polisie ubezpieczeniowej na wykluczenie pokrycia wypadku, który nastąpił, ponieważ posiadacz polisy jest pijany lub zażywa narkotyki. Towarzystwo ubezpieczeniowe może nadal musieć wypłacić odszkodowanie, jeżeli odurzenie polisy nie spowodowało wypadku. Na przykład, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty roszczenia, ponieważ ubezpieczający prowadził swój samochód pod wpływem alkoholu, ale pieszy, który został potrącony przez samochód podczas spaceru po chodniku, jest nadal objęty, nawet jeśli była pijana w czas wypadku, według George Washington University.
