Gwarancje bankowe to umowy zawarte między zleceniodawcą - osobą występującą o gwarancję - a bankiem, który może być wykorzystany do wzmocnienia warunków umowy biznesowej z osobą trzecią. Beneficjent otrzymuje korzyści z gwarancji od banku, jeżeli zleceniodawca nie może spełnić warunków umowy. Wiele czynników wpływa na wybór odpowiedniego typu gwarancji: czy pracujesz z partnerem spoza kraju i potrzebujesz pośredniej gwarancji, gdy twoim celem jest zapewnienie bezpieczeństwa zleceniodawcy lub beneficjentowi, i czy chcesz gwarancja na powiązanie z Twoją umową handlową.
Gwarancje akcesoriów
Gwarancja akcesoryjna jest nierozerwalnie związana z umową zasadniczą między zleceniodawcą a beneficjentem. W ramach tego rodzaju gwarancji ani główny zobowiązany, ani bank nie są zobowiązani do dokonania płatności na rzecz roszczenia beneficjenta, chyba że beneficjent udowodni zasadność roszczenia i przedstawi decyzję sądu, umowę arbitrażową lub pisemną zgodę od głównego zobowiązanego umożliwiającego płatność.
Dodatkowe gwarancje
Gwarancje nieobjęte dodatkowym zabezpieczeniem nie wiążą się z podstawową umową handlową między zleceniodawcą a beneficjentem, a zamiast wymagać od beneficjenta udowodnienia ważności roszczenia, płatność jest dokonywana jako pierwsza i kwestionowana później; jest to bezpieczniejsza forma gwarancji dla beneficjenta. Gotowe gwarancje akredytyw i poręczeń wchodzą w zakres kategorii innych niż akcesoria. Popyt lub prosty popyt gwarantują, w większości przypadków, nie wymagają dokumentacji do poparcia wniosku o płatność.
Bezpośredni i pośredni
Gwarancje bezpośrednie są ustanawiane i realizowane za pośrednictwem jednego banku, banku, w którym główny zobowiązany składa wniosek o gwarancję, znanego jako bank emisyjny. Pośrednie gwarancje są ustanawiane przez jeden bank, a następnie realizowane za pośrednictwem innego banku, który jest lokalny dla dobroczyńcy. Lokalny bank otrzymuje wówczas gwarancję od banku wydającego na pokrycie wszelkich roszczeń. Gwarancje bezpośrednie są zazwyczaj mniej kosztowne i bezpieczniejsze dla zleceniodawcy, podczas gdy gwarancje pośrednie są bezpieczniejsze dla beneficjenta spoza kraju.
Wspieranie Principal
Istnieje kilka rodzajów gwarancji mających na celu wsparcie zobowiązań umownych zleceniodawcy wobec beneficjenta gwarancji. Te podstawowe gwarancje wspierające obejmują przetarg i ofertę, przedpłaty oraz gwarancje dotyczące zachowania i utrzymania mają na celu pomóc zleceniodawcy w wywiązaniu się ze swoich zobowiązań umownych lub w naprawianiu braku możliwości ich spełnienia.
Wspieranie Beneficjenta
Niektóre gwarancje mają na celu pomóc beneficjentowi w wywiązaniu się z zobowiązań umownych lub odzyskaniu strat z powodu niemożności wywiązania się przez głównego zobowiązanego z zakończenia umowy. Gwarancje gwarancyjne, pożyczki i płatności są skonstruowane tak, aby wspierać beneficjenta w dokonywaniu płatności lub odzyskiwaniu środków z niezadowalającej umowy. Tego rodzaju gwarancje zwykle gwarantują pewien procent wartości zamówienia, na przykład 5 procent, ale mogą obejmować pełną wartość.
