W przypadku niektórych pożyczek, w szczególności pożyczek osobistych, pełna kwota pożyczki jest rozproszona na kredytobiorcę. Niektóre inne pożyczki, najczęściej kredyty w formie kart kredytowych, to kredyty odnawialne, które teoretycznie mogą być wykorzystywane na zawsze i nigdy nie zostaną całkowicie spłacone, dopóki dokonywane są płatności minimalne. Inny typ pożyczki, najczęściej stosowany w biznesie, obejmuje maksymalną kwotę pożyczki, do której można uzyskać dostęp w razie potrzeby, ale tylko przez określony czas. Ten okres jest nazywany okresem losowania.
Funkcjonować
Okres wypożyczenia zapewnia pożyczkobiorcy elastyczność w dostępie do dodatkowych funduszy w razie potrzeby bez dodatkowych wydatków związanych z jednoczesnym zaciągnięciem wszystkich funduszy, a tym samym spłacaniem odsetek od kwoty, która jest większa niż faktycznie potrzebna.
funkcje
Okres spłaty pożyczki jest zwykle ustalany z góry i wyraźnie określony w warunkach umowy pożyczki. Okres losowania składa się z przedziału czasowego, w którym dostęp do kredytu jest dostępny, i może obejmować zwiększenie maksimum w miarę starzenia się kredytu.
Ruchomości
Okres wypożyczenia umożliwia instytucji kredytowej udzielenie pożyczkobiorcy elastycznych warunków, ale bez nieokreślonej ekspozycji. Na przykład bank może udzielić pożyczki przedsiębiorstwom, które obecnie wyglądają zdrowo z 5-letnim okresem losowania. Chodzi o to, że bank może być dość pewny, że finanse przedsiębiorstwa nie ulegną pogorszeniu w ciągu tych 5 lat do niedopuszczalnego poziomu, a następnie każda kolejna pożyczka musiałaby zostać ponownie zatwierdzona. Podobnie linia kredytowa z prawem do kapitału własnego może zostać przedłużona o 3-letni okres losowania, tak aby pożyczkodawca nie był narażony na ryzyko, jeżeli warunki rynkowe lub finanse pożyczkobiorcy pogorszą się.
Rozważania
Krótsze okresy remisu często wiążą się z niższymi stopami procentowymi. Im krótszy termin, tym mniejsze ryzyko, że finanse firmy staną się niestabilne w okresie losowania, a tym samym ryzyko dla pożyczkodawcy jest niższe. Dla pożyczkobiorcy dłuższy okres losowania zapewnia większą elastyczność w dostępie do kapitału, gdy zajdzie taka potrzeba.
Ostrzeżenie
Firmy i osoby z wygasłym okresem losowania często popełniają błąd polegający na wykupieniu pozostałej części pożyczki, "na wszelki wypadek". Chociaż przed podjęciem takich działań mogły kwalifikować się do innej pożyczki, mogą być teraz postrzegane jako ryzyko związane z nadmiernym zadłużeniem, aby się zakwalifikować. Pozostawia to kredytobiorców niezdolnych do refinansowania pożyczki i jednocześnie odpowiada za dodatkowe płatności odsetkowe.
