Czy potrzebujesz pożyczki dla swojej firmy? W jakim celu wykorzystasz pieniądze? Czy fundusze krótkoterminowe są niezbędne do pokrycia tymczasowego deficytu kapitału obrotowego? A może myślisz o zakupie lepszych maszyn do linii produkcyjnej? Kilka czynników decyduje o rodzaju wymaganej pożyczki.
Czego potrzebujesz pieniędzy?
Pożyczając pieniądze warunki spłaty pożyczki powinny odpowiadać celom funduszy. Krótkoterminowe kredyty do 12 miesięcy są zazwyczaj wykorzystywane do uzupełnienia deficytów w przepływie środków pieniężnych. Na przykład tutaj znajdują się kredyty w rachunkach bieżących, karty kredytowe i inne linie kredytowe, które można wykorzystać, aby przejść przez powolne miesiące działalności sezonowej. Pożyczki długoterminowe są spłacane przez wiele lat i są zwykle wykorzystywane do finansowania zakupów środków trwałych, takich jak nieruchomości, budynki, sprzęt i pojazdy.
Jak spłacisz pożyczkę?
Pożyczki krótkoterminowe służą do obliczania fluktuacji w cyklu przepływów pieniężnych środków obrotowych przedsiębiorstwa. Na przykład firma może wykorzystać swoją linię kredytową do finansowania zakupu surowców do zapasów. Te surowce powodują, że produkty są sprzedawane. Sprzedaż staje się należnościami, a klienci płacą faktury w terminach płatności. Firma wykorzystuje środki pieniężne z windykacji należności do spłaty kredytu w banku. Proces zaczynał się, gdy firma ponownie pożycza od banku, by kupić więcej surowców.
Natomiast kredyty długoterminowe są spłacane z wolnych przepływów pieniężnych firmy z działalności operacyjnej, a nie z konwersji aktywów, takich jak pożyczka krótkoterminowa. Pożyczki te są spłacane przez okres lat. Pożyczka na inwestycje w nowy sprzęt może zostać spłacona w ciągu trzech do siedmiu lat. Płatności z tytułu pożyczek od nieruchomości są rozłożone na 15-30 lat.
Jak wiarygodny jesteś?
Standardy stosowania i kwalifikacji są bardziej rygorystyczne w przypadku pożyczek długoterminowych niż krótkoterminowych. Ponieważ spłata pożyczki długoterminowej odbywa się przez kilka lat, kredytodawca musi wziąć pod uwagę zwiększone ryzyko, że kredytobiorca pozostanie w interesie i będzie w stanie dokonać płatności. Jeżeli jakiś rodzaj zabezpieczenia zabezpiecza pożyczkę, stan zabezpieczenia może z czasem ulec pogorszeniu i zmniejszyć margines bezpieczeństwa pożyczkodawcy.
Pożyczki krótkoterminowe są łatwiejsze do uzyskania niż kredyty długoterminowe, ponieważ terminy spłat są krótsze, a bezpieczeństwo zapasów i należności jest o wiele łatwiejsze do oceny. Pożyczkodawca ma mniejsze ryzyko w przypadku pożyczki krótkoterminowej, więc proces zatwierdzania jest mniej skomplikowany.
Czy możesz sobie pozwolić na zainteresowanie?
Pożyczki krótkoterminowe zwykle mają stopy procentowe notowane w kilku punktach procentowych w stosunku do obecnej stopy procentowej. Na przykład, jeśli stawka podstawowa wynosi 4 procent, bank może oferować stopę główną plus dwa punkty procentowe. Liczba ta może wahać się przez cały okres trwania pożyczki, a każda wypłata gotówkowa w ramach linii kredytowej będzie miała inną stopę procentową. Pożyczki długoterminowe mają zwykle stałą stopę procentową przez cały okres kredytowania. Płatności są stałymi miesięcznymi kwotami kapitału i odsetek.
Niektóre rodzaje długoterminowego finansowania w ogóle nie pochodzą z długu, ale z kapitału własnego. Na przykład, firma może sprzedać udziały w firmie, aby podnieść kapitał, jaki potrzebuje do wzrostu. Podczas gdy w przypadku tego rodzaju finansowania istnieją zobowiązania do spłaty zadłużenia, przekazujesz prawo własności do firmy. Może to wpłynąć na twoją zdolność do podejmowania decyzji, a akcjonariusze są uprawnieni do otrzymania procentu zysków firmy jako dywidendy od posiadanych przez nich akcji.
