Polisy ubezpieczeniowe są polisami lub zasadami zgłaszania roszczeń. Zasady dotyczące roszczeń wymagają wniesienia roszczenia przeciwko ubezpieczonemu i zgłoszenia ubezpieczycielowi w okresie obowiązywania polisy. Zasady dotyczące zdarzeń wymagają, aby wystąpienie roszczenia wystąpiło w okresie obowiązywania polisy, ale nie ma ograniczenia co do tego, kiedy roszczenie musi zostać przedstawione w polityce. Niektóre pokrycia, takie jak odpowiedzialność zawodowa, są na ogół pisane jako polisy roszczeń, podczas gdy standardowe zasady ogólnej odpowiedzialności można zgłaszać lub występować.
Ustawa o ograniczeniach
Każde państwo ustala określone ograniczenie czasowe, znane jako przedawnienie, kiedy typy roszczeń są składane przeciwko innej stronie. Po wygaśnięciu przedawnienia nie można przedstawiać nowych roszczeń. Na przykład, jeśli przedawnienie roszczeń z tytułu uszkodzenia ciała w wyniku wypadku samochodowego trwa jeden rok, poszkodowany musi rozwiązać roszczenie w ciągu jednego roku od daty wypadku lub roszczenie jest przedawnione.
Data roszczenia
Polityka roszczeniowa wymaga, aby wszystkie roszczenia, które mają być objęte ubezpieczeniem, zostały zgłoszone ubezpieczonemu i zgłoszone ubezpieczycielowi w okresie obowiązywania polisy. Ponieważ przedawnienie przewiduje dłuższy okres na przedstawienie roszczeń, ubezpieczeni, którzy nie przedłużą swoich polis, nie będą ubezpieczeni od strat, które wystąpią w okresie polisy, ale nie zostaną zgłoszone do czasu wygaśnięcia polisy.
Retroaktywna data
Drugie ograniczenie terminu dla polis ubezpieczeniowych jest znane jako data wsteczna, która jest wcześniejszym okresem, w którym roszczenie mogło wystąpić, ale dopiero teraz jest prezentowane w polityce. Ze względu na przedłużony okres przedawnienia niektórych roszczeń rozciągających się na wiele lat, roszczenia mogą być podnoszone przeciwko innej stronie dziesiątki lat po incydencie początkowym. Aby wyeliminować pokrycie tych wcześniejszych strat, roszczenia, które wystąpiły przed datą obowiązywania z mocą wsteczną, nie są uwzględnione, nawet jeśli ujawniły się dopiero w okresie obowiązywania polisy.
Rozszerzony okres raportowania
Jeśli ubezpieczony likwiduje projekt lub firmę uprzednio ubezpieczoną przez polisy roszczeń, może wydłużyć okres sprawozdawczy w sprawie swoich ostatnich polis ubezpieczeniowych zamiast odnawiać go co roku. Rozszerzony okres sprawozdawczy pozwala ubezpieczonemu zgłaszać roszczenia, które wystąpiły w trakcie operacji, ale nie są zgłaszane do czasu wygaśnięcia polisy ubezpieczeniowej.
Zasady postępowania
Zasady postępowania różnią się od zasad zgłaszanych roszczeń, ponieważ wymagają tylko zdarzenia powodującego powstanie roszczenia w okresie obowiązywania polisy. Dzięki rozszerzonej ustawie o ograniczeniach, która umożliwia zgłaszanie roszczeń wiele lat po incydencie, polityki dotyczące występowania zachowują dla ubezpieczonych wartość pokrycia przez wiele lat w przyszłości, nawet po dacie wygaśnięcia polisy.
