Korespondent należny za pośrednictwem konta zagnieżdżonego to porozumienie stosowane przez niektórych do przenoszenia pieniędzy między instytucjami finansowymi w obcych krajach i instytucjami finansowymi w Stanach Zjednoczonych. Rachunek korespondencyjny jest prowadzony w banku w USA przez zagraniczną instytucję finansową; staje się kontem "zagnieżdżonym", gdy instytucja ta umożliwia innej instytucji finansowej dostęp do konta.
Zagnieżdżone konta
Konta zagnieżdżone obejmują banki zagraniczne lub instytucje finansowe, które mają dostęp do inwestycji i aktywów w Stanach Zjednoczonych na rachunkach innej zagranicznej instytucji finansowej w bankach USA. Zasadniczo pozwala to zagranicznym instytucjom finansowym na anonimowy dostęp do amerykańskiego systemu bankowego, ponieważ banki w USA traktują transakcje jako pochodzące z legalnych kanałów zagranicznych.
Zalety zagnieżdżonych kont
Często zagraniczne instytucje finansowe chcą korzystać z lepszych ofert, lepszych warunków lub lepszych uregulowań prawnych, prowadząc działalność gospodarczą w Stanach Zjednoczonych. Ponadto biznes jest często łatwiejszy lub tańszy, gdy odbywa się za pośrednictwem instytucji finansowej w USA, a nie bezpośrednio w instytucji zagranicznej. Jednym z głównych aspektów są oczywiście międzynarodowe transfery funduszy, ale konta na terytorium USA mogą również pomóc w kontrolowaniu rozliczeń, wymianie waluty i pożyczek. Gdy jest to zrobione z uzasadnionych powodów biznesowych, takie zagnieżdżone konto jest często łagodne.
Legalne skutki
Największy problem prawny z punktu widzenia USA polega na tym, aby uniknąć prania pieniędzy za pośrednictwem korespondenta, który jest płatny w ramach uzgodnień dotyczących zagnieżdżonych rachunków. Zagraniczne banki i inne instytucje finansowe na ogół nie podlegają takiemu samemu nadzorowi, jak w Stanach Zjednoczonych. Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych stwierdza, że wszelkie relacje, jakie banki amerykańskie mają z zagranicznymi podmiotami jako korespondentami w obcych krajach, powinny być przedstawione w formie jawnej umowy wraz ze wszystkimi szczegółowymi informacjami. Koordynatorzy narkotyków wykorzystują korespondentów płatnych za pośrednictwem kont zagnieżdżonych. Martwiąc się o korzystanie z zagnieżdżonych kont, niektóre kraje zagraniczne wprowadziły również procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Walka z praniem brudnych pieniędzy
Stany Zjednoczone mogą podjąć kroki, aby wyprzedzić podmioty zagraniczne starające się anonimowo przenosić pieniądze w bankach amerykańskich. Banki w Stanach Zjednoczonych powinny mieć pewność, że odpowiednie środki bezpieczeństwa związane z otwarciem kont są bardzo precyzyjne. Banki w Stanach Zjednoczonych mogą również analizować transakcje w celu monitorowania skoków w kupowaniu lub sprzedaży niektórych aktywów, a także w przypadku działalności, która zwykle nie jest powiązana z wymienionym właścicielem konta. Sugerowane są także wizyty w instytucjach finansowych w innych krajach.
