Stuknięcie 401 (k) przed emeryturą może być bolesne. Jeśli wykupisz pieniądze, zanim obrócisz 59 1/2, to nie tylko podlegasz opodatkowaniu, ale IRS trafi Cię z 10 procentową karą za wypłatę. Jeśli potrzebujesz pieniędzy, aby rozpocząć nową działalność, możesz wcześniej skorzystać z tego konta, na przykład 401 (k) pożyczki. Wszystkie metody mają wady, takie jak utrata oszczędności emerytalnych. A 401 (k) jest zwykle niepraktycznym źródłem kapitału na start.
Wyjmij pożyczkę 401 (k)
Jeśli nadal jesteś w swojej codziennej pracy, możesz pożyczyć od swojego 401 (k). Limit to zazwyczaj połowa twojego konta lub 50 000 $, w zależności od tego, która kwota jest mniejsza. Nie potrzebujesz kontroli kredytowej, a oprocentowanie jest niższe niż prawdopodobnie otrzymasz z banku. Ponieważ odsetki trafiają na twoje konto, naprawdę płacisz je sobie. Niektóre plany nie zezwalają jednak na pożyczki lub zezwalają na nie tylko z ograniczonych powodów, takich jak wydatki uczelni, rachunki medyczne lub zapobieganie egzekucji. Jeśli twój plan jest jednym z nich, nie możesz wykorzystać pieniędzy na fundusze początkowe. Skontaktuj się z administratorem 401 (k), aby poznać zasady dotyczące Twojego konta.
Ryzyka pożyczek
Pożyczka 401 (k) zawiera warunki. Zwykle musisz spłacić pożyczkę w ciągu pięciu lat, chyba że odejdziesz z pracy - wtedy jest to natychmiastowe. Jeśli chcesz zrezygnować z pracy, aby uruchomić nowy biznes, jest to duża wada. Wszystko, co nie zwrócisz, liczy się jako dochód podlegający opodatkowaniu. Załóżmy na przykład, że pożyczyć 25 000 USD, aby rozpocząć działalność, zwrócić 7 000 USD, a następnie zakończyć. Zwracasz 8000 $ pozostałego salda, pozostawiając 10 000 $, które musisz zapłacić, plus 10% kary. Masz także 10 000 $ mniej zapisane w swoim 401 (k) na emeryturę.
Wypłacanie z konta
IRS czasami pozwala Ci wypłacać pieniądze przed ukończeniem 59 lat, nie płacąc 10% kary. Jeśli zrezygnujesz z pracy po ukończeniu 55 roku życia, możesz zacząć wypłacać pieniądze od 401 (k) i płacić tylko regularny podatek dochodowy od tych pieniędzy. Inną opcją jest dokonywanie regularnych wypłat rocznych przez co najmniej pięć lat lub do momentu, gdy zmienisz 59 1/2. Kwota, jaką możesz wypłacić bez kary, opiera się na formule IRS. Zazwyczaj formuła nie pozwoli Ci wypłacić wystarczająco dużo, aby zapewnić duży kapitał biznesowy - a im jesteś młodszy, tym mniej możesz wykupić.
Ryzyko przejścia na emeryturę
Wszystko, co wycofasz z 401 (k), pozostawia ci mniej pieniędzy na emeryturę. Z pożyczką możesz odzyskać pieniądze, ale stracisz zainteresowanie, które zarobiłbyś, gdybyś zostawił je w spokoju. Wycofanie to stała strata. Jeśli wycofasz, powiedzmy, 5000 USD, nie możesz wpłacić pieniędzy z powrotem do 401 (k), nawet jeśli twoja firma zarabia tyle i więcej. Jeśli twoja firma zakończy się sukcesem, może to nie mieć znaczenia, ale możliwe, że twój dochód emerytalny skończy się znacznie bardziej niż planujesz.
