Konsultanci finansowi to profesjonaliści, którzy pracują dla klientów doradzających w zakresie wykorzystania i zarządzania swoimi pieniędzmi, możliwości inwestycyjnych i przenoszenia aktywów. W zależności od sytuacji może to być coś tak prostego, jak pomoc w stworzeniu budżetu lub zaangażowaniu jako narzędzia, które pomoże im wyjść z długów, zrozumieć zobowiązania podatkowe lub przyczynić się do emerytury.
Identyfikacja
Konsultanci finansowi są szkoleni w różnych dziedzinach. Chociaż nie ma określonego stopnia wymaganego, aby stać się jednym, większość konsultantów finansowych ma doświadczenie w finansach, administracji biznesowej lub inwestycjach i technikach bankowych. Osoby oferujące usługi brokerskie muszą być licencjonowane przez FINRA (Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego), który wymaga serii testów od swoich członków, takich jak egzamin z licencjonowanego doradcy inwestycyjnego.
Znaczenie
Większość ludzi udaje się do konsultanta finansowego, ponieważ doświadczają problemów z przepływem środków pieniężnych lub długów. W rezultacie doradcy finansowi są ekspertami pomagającymi klientom radzić sobie z wydatkami i równoważeniem dochodów lub uczeniem się w zakresie zarządzania długami. Ponieważ wielu klientów nie ma sporego dochodu do dyspozycji w momencie wizyty u konsultanta finansowego, pierwszym krokiem jest często próba uporządkowania zobowiązań, aby klienci mogli opracować plan płatności na pokrycie swoich długów, zanim będą mogli zacząć inwestować w przyszłości.
funkcje
Dla tych, których obecna sytuacja finansowa jest raczej stabilna, inwestycje i planowanie na przyszłość znajdują się na liście priorytetów finansowych. W takim przypadku rolą doradcy finansowego jest ustalenie, jakiego rodzaju kwestiami finansowymi należy się zająć w pierwszej kolejności. Na przykład rodziny z małymi dziećmi często muszą pracować nad założeniem konta w college'u, podczas gdy osoby starsze muszą martwić się o planowanie majątku i ubezpieczenie na życie. Większość konsultantów finansowych będzie rekomendować pewien rodzaj rachunku inwestycyjnego lub oszczędnościowego, bez względu na obecną sytuację finansową klienta.
Rozważania
W niektórych przypadkach konsultanci finansowi mają określony obszar, w którym pracują. Dotyczy to szczególnie tych, którzy zajmują się planowaniem inwestycji, czasami działając jako brokerzy dla klienta. Inni pracują nad przeniesieniem aktywów lub redukcją zadłużenia. Konsultanci finansowi, którzy mają szczególny nacisk, mogą być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy muszą zająć się pilnymi sprawami. Jednak dla większości ludzi ktoś, kto poradzi sobie z różnymi aspektami swojego życia gospodarczego, na dłuższą metę będzie lepiej funkcjonował.
Rodzaje
Konsultant finansowy czasami pracuje bezpośrednio z firmą, a nie z osobą fizyczną. W takim przypadku może on zapewniać doradztwo i wsparcie na różnych etapach, rozpoczynając w trakcie planowania działalności firmy, która wkrótce zostanie uruchomiona, aby pomóc istniejącej firmie wyjść z ruty finansowej. Niektórzy konsultanci finansowi współpracują z firmami i firmami na bieżąco, przeglądając ich sytuację co kilka miesięcy i przedstawiając sugestie, w jaki sposób poprawić napływ kapitału lub lepiej zarządzać reinwestowaniem zysków.
