W najszerszym znaczeniu "ograniczenie dochodu" oznacza zmniejszenie całkowitego napływu środków pieniężnych. Używana przez kredytodawców i kredytodawców, zwrot odnosi się do zmniejszenia regularnego dochodu, zwykle wynagrodzenia i wynagrodzeń, które są dostępne do zapłaty miesięcznego kredytu hipotecznego lub innego ważnego zakupu, który wymaga finansowania.
Definiowanie dochodu
Dochód zazwyczaj odnosi się do wszelkich otrzymywanych pieniędzy. Jednak kredytodawcy zazwyczaj nie uwzględniają nieregularnych lub uznaniowych źródeł dochodu, takich jak prezenty urodzinowe, pieniądze generowane przez sprzedaż w garażu lub sprzedaż aktywów takich jak samochód. Zamiast tego pożyczkodawcy patrzą na pieniądze, które możesz udowodnić regularnie, takie jak wynagrodzenie, płace, alimenty lub zasiłek na dziecko. Jeśli zarabiasz część swoich dochodów z prowizji lub premii, ale możesz wykazać, że miałeś roczny dochód w ciągu ostatnich kilku lat, składając zeznania podatkowe lub wyciągi płacowe, pożyczkodawca prawdopodobnie uznałby to za dochód również przy ustalaniu twoich kwalifikacji.
Rodzaje ograniczeń
Kiedy tracisz część lub całość swoich dochodów, twoje dochody są uważane za ograniczone. Na przykład, jeśli Twoja firma wprowadzi ogólną 10-procentową obniżkę płac dla wszystkich pracowników, Twój dochód został zmniejszony o 10%. Jeśli zostaniesz spowity przez trzy miesiące, twoje dochody zostaną ograniczone w ciągu tych trzech miesięcy. Jeśli stracisz pracę i nie będziesz miał dochodu, czeka cię ograniczenie dochodów, dopóki nie znajdziesz innego.
Wymagania dotyczące raportowania
Gdy ubiegasz się o pożyczkę, kredyt hipoteczny lub inny produkt kredytowy, możesz zgłosić ograniczenie dochodu, jeśli Twoje zarobki zmniejszą się po złożeniu wniosku, ale przed zatwierdzeniem. Jeśli pożyczkodawca hipoteczny zacznie przetwarzać wniosek, a dowiesz się o obniżeniu wynagrodzenia w pracy, możesz nadal kwalifikować się do kredytu hipotecznego, ale musisz odłożyć większą zaliczkę lub zapłacić wyższą stopę procentową. Brak zgłoszenia ograniczenia dochodów może w niektórych przypadkach stanowić oszustwo.
Dlaczego to jest ważne
Kredytodawcy muszą wiedzieć o ograniczeniu dochodu, aby ustalić, czy nadal jesteś dobrym ryzykiem kredytowym. Na przykład jeden z kredytodawców wskaźników finansowych bada, kiedy przyznanie kredytu to stosunek długu do dochodu. Twój dług może obejmować płatności kartą kredytową, narzędzia, opłatę za samochód, pożyczkę studencką i przewidywaną spłatę kredytu hipotecznego. Spadek miesięcznego dochodu może zmienić Twój stosunek zadłużenia do dochodu na tyle, aby zmienić warunki pożyczki lub dyskwalifikować cię z akceptacji.
