Rynek finansowy w Stanach Zjednoczonych nieustannie zajmuje się kilkoma rodzajami ryzyka na co dzień.Wszystkie te rodzaje ryzyka mają podstawową przyczynę w terminowej spłacie rachunków kredytowych, czy to mniejszych kont kredytowych konsumentów, czy większych długów korporacji. Niemożność spełnienia zobowiązań finansowych może oznaczać kłopoty dla rynku finansowego i gospodarki jako całości.
Ryzyko kredytowe
Według International Financial Risk Institute rynki finansowe muszą stale chronić się przed ryzykiem kredytowym. Ten rodzaj ryzyka rynkowego jest spowodowany przez dłużników, którzy nie mogą wywiązać się z zobowiązań do spłaty pożyczek lub dokonywania płatności na rachunkach kredytowych, a zatem nie wywiązują się z zobowiązań lub są zmuszeni ogłosić bankructwo. Gdy dłużnik ogłasza bankructwo, pożyczkodawca może odzyskać tylko część pierwotnej kwoty pożyczki. Rynki finansowe próbują przeciwdziałać ryzyku kredytowemu, utrzymując surowe wymogi dotyczące udzielania kredytów, na przykład sprawdzając raport kredytowy każdego wnioskodawcy pod kątem dowodów świadczących o niegospodarności finansowej w przeszłości i utrzymując wymogi oceny zdolności kredytowej.
Problemy z płynnością
Rynki finansowe również borykają się z problemem płynności lub trudności z zamienianiem aktywów w gotówkę. Ta forma ryzyka finansowego jest spowodowana tym, że co najmniej jeden uczestnik rynku finansowego nie ma wystarczającej ilości gotówki, aby wywiązać się ze wszystkich zobowiązań finansowych w terminach rozliczeń. Obawa przed tym rodzajem ryzyka polega na tym, że upadek jednego z uczestników rynku finansowego, takiego jak korporacja, w celu wywiązania się z zobowiązań finansowych może narazić na problemy finansowe na rynku.
Ryzyko ugody
Ryzyko rozliczenia to szansa, że wierzyciel złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa lub ureguluje swój rachunek kredytowy za mniej niż należna kwota. Tego rodzaju ryzyko finansowe może być spowodowane wieloma czynnikami, od sytuacji finansowej dłużnika do warunków rachunku kredytowego lub pożyczki, którą zgodził się spłacić. Wierzyciel ma prawo odwołać się do sądu, aby nie dopuścić dłużnika do objęcia ochroną przed upadłością. Wierzyciel może również podjąć próbę zabezpieczenia wyroku dłużnika, aby zmusić dłużnika do spłaty swojego rachunku.
Ryzyko systemowe
Ryzyko systemowe oznacza większe problemy finansowe spowodowane niezdolnością uczestników rynku finansowego do wypełnienia zobowiązań spłaty w związku z przedłużeniem kredytu. Problem ma charakter systemowy, ponieważ niezdolność jednego z uczestników do zapłaty może doprowadzić do niemożności spełnienia zobowiązań kredytowych przez innych uczestników. Ten efekt domina pojawił się na rynku w czasie kryzysu hipotecznego w 2009 r. Wysypka przejęć spowodowana brakiem płatności na kredyty hipoteczne doprowadziła do tego, że firmy hipoteczne nie były w stanie wywiązać się z zobowiązań finansowych. Rozprzestrzeniło się to na całym rynku, powodując zastój w płynności, gdzie banki odmawiały pożyczania pieniędzy w obawie przed niezwyciężonym ryzykiem finansowym.
