Wartość wykupu gotówkowego całej polisy ubezpieczeniowej stanowi kwotę pieniędzy, którą otrzymuje ubezpieczający, jeśli zdecyduje się zakończyć politykę. Kalkulacja wartości wykupu gotówki jest oparta na składniku oszczędnościowym w całych polisach na życie. Im dłużej ubezpieczający przyczyni się do polityki, tym wyższa będzie ostateczna wartość wykupu gotówki. Do obliczenia wartości wykupu gotówki polisy wpływa kilka czynników.
Płatności Premium
Ubezpieczyciel bazuje na wartości polisy gotówkowej polisy na łączne składki ubezpieczeniowe opłacone do dnia zakończenia. Niektóre polisy ubezpieczeniowe na całe życie pozwalają ubezpieczającym na spłatę składek w późniejszych latach z dywidendami z inwestycji polisy. Zasady te umożliwiają starszym ubezpieczającym zachowanie pokrycia po przejściu na emeryturę. Ponieważ wypłaty dywidend są częścią wartości pieniężnej polisy, te zasady mają niższe wartości wykupu niż te, w których ubezpieczający płaci składki poza polem przez cały okres obowiązywania polisy. We wczesnych latach część oszczędności jest minimalna w porównaniu do wypłaconych składek. Wartość wykupu gotówki może być mniejsza niż rzeczywista wartość gotówkowa polisy. Ważne jest, aby wiedzieć, że przekazanie części wartości pieniężnej zmniejsza świadczenie z tytułu śmierci.
Wartość gotówkowa
Wartość gotówkowa polisy przedstawia jej naliczoną wartość. Czynniki, które są brane pod uwagę przy obliczaniu wartości pieniężnej polisy, obejmują wartość nominalną polisy, okres wypłaty premii oraz liczbę lat, które zostały utrzymane. Ponieważ ubezpieczający nadal wypłaca składki, a środki w samej polisie zwiększają wartość z inwestycji przez ubezpieczyciela, wartość gotówki rośnie.
Pożyczki i podatki
Posiadacze polis mogą wykorzystać wartość gotówkową swoich polis dożywotnich jako zabezpieczenie pożyczek, takich jak majsterkowanie, zakup samochodu lub edukacja. Wszelkie niezapłacone kwoty i odsetki od pożyczek są odejmowane od wartości gotówkowej polisy. Kwestie podatkowe powstają również w przypadku rezygnacji z polisy ubezpieczeniowej na życie. Ponieważ ubezpieczający wypłacił dywidendy pieniądzem po opodatkowaniu, że część wartości wykupu nie podlega opodatkowaniu. Dywidendy ujęte w polisie podlegają opodatkowaniu z chwilą wydania.
Opłaty za przekazanie
Opłaty za poddanie się różnią się w zależności od ubezpieczycieli, a nawet od polis tego samego ubezpieczyciela. Ubezpieczyciele stosują opłaty poddania się w celu zniechęcenia ubezpieczających do rezygnacji z polis, dopóki nie osiągną dojrzałości. Im dłużej posiadacz polisy utrzymuje polisę, tym niższy jest procent, jaki ubezpieczyciel obciąży opłatą za zrzeczenie się. Wartość wykupu gotówki jest następnie obliczana na podstawie pełnej wartości gotówkowej i odliczenia opłat z tytułu wykupu powiększonych o niespłacony kapitał własny lub odsetki od polisy.
