Dostawcy usług dla małych firm, właściciele nieruchomości i każdy, kto akceptuje czeki lub płatności elektroniczne, często używają sprawdzania konta bankowego jako narzędzia ograniczającego ryzyko. W zależności od potrzeb i liczby rocznych weryfikacji można to zrobić ręcznie lub za pomocą elektronicznych metod płatniczych. W pierwszej kolejności poinformuj klienta lub najemcę z góry, że zamierzasz zweryfikować konto.
Jak to działa
Celem sprawdzania konta bankowego jest ułatwienie podejmowania trafnych decyzji biznesowych. W przypadku niektórych firm samo stwierdzenie, czy konto czekowe lub oszczędnościowe klienta jest otwarte, nie wystarczy. Chociaż system walidacji nie może podejmować decyzji za Ciebie, większość będzie zawierać rekomendacje z wynikami weryfikacji. Na przykład po zeskanowaniu czeku lub wprowadzeniu danych konta bankowego i kwoty transakcji, może pojawić się komunikat taki jak "zaakceptuj", "odmów" lub "zatwierdzona przez ABA". Komunikat akceptujący lub odmowy odnosi się do historii klienta lub braku historii z pisaniem złych czeków, podczas gdy odniesienie do American Bankers Association oznacza, że numer identyfikacyjny banku jest ważny.
Zrób to sam
Weryfikacja ręczna jest opcją bez ponoszenia kosztów, gdy jedynym celem jest zweryfikowanie linków informacyjnych na ważnym koncie bankowym. Skontaktuj się z instytucją finansową i powiedz przedstawicielowi działu telefonicznego, że chcesz zweryfikować konto lub wykonaj instrukcje, jeśli bank przeprowadzi weryfikacje konta samochodowego. Będziesz potrzebować nazwy właściciela konta i pełnego numeru konta. Ze względów bezpieczeństwa bank nie ujawni bieżącego salda i innych informacji o koncie.
Weryfikacja online
Weryfikacja online oparta na opłatach jest dostępna, jeśli potrzebujesz więcej informacji, na przykład gdy weryfikacja konta jest częścią aplikacji kredytowej. Aby z niego skorzystać, musisz podać dziewięciocyfrowy numer banku, oprócz nazwy właściciela konta i numeru konta. Ogólnie rzecz biorąc, usługa płatna nie tylko sprawdza, czy konto bankowe jest ważne, ale także czy jest to rachunek czekowy lub oszczędnościowy, data otwarcia oraz nazwa posiadacza rachunku.
Weryfikacja w czasie rzeczywistym
Właściciele małych firm, którzy akceptują płatności elektroniczne, mogą korzystać z sieci Automated Clearing House, aby uzyskać dostęp do konta bankowego klienta, weryfikować informacje i przekazywać środki w czasie rzeczywistym. System ACH łączy uczestniczące instytucje finansowe z siecią. Usługi walidacji, które są dostępne osobiście i przez Internet, mogą zawierać zarówno bieżące, jak i historyczne informacje. Usługa najpierw sprawdza, czy konto jest otwarte i ma dobrą opinię. Drugi poziom sprawdzania poprawności przeszukuje rekord klienta pod kątem odrzutów.
