Niezależnie od tego, czy jest to Twój przyszły dom, czy komercyjny projekt, spojrzenie na projekt budowlany z punktu widzenia pożyczkodawcy pomoże ci zrozumieć, jak uzyskać zatwierdzenie kredytu budowlanego. Kredytodawca nie może zatwierdzić projektu, dopóki nie zostanie przeprowadzona wiarygodna ocena ryzyka, pokazująca, że twoja pożyczka prawdopodobnie nie przejdzie w stan spłaty.
Finansowanie osobistej rezydencji
W większości przypadków najpierw kupisz wolną ziemię, jeśli zamierzasz wybudować dom. Polityki bankowe dotyczące wolnych gruntów są różne, ale ogólnie banki nie kochają pustych partii. Aby uzyskać zatwierdzenie kredytu, musisz złożyć więcej, ale musisz to zrobić z kilku powodów. Nie ma sensu wydawać pieniędzy na rozwijanie nieruchomości, której możesz nie być w stanie nabyć. Pożyczkodawca prawdopodobnie nie zatwierdzi kredytu budowlanego, dopóki nie zostanie zabezpieczona nieruchomość. Teoretycznie można uzyskać pojedynczą pożyczkę zarówno na działkę, jak i na rozwój - w tym przypadku na miejsce zamieszkania - w praktyce robienie wszystkiego naraz jest niewygodne. Najbardziej doświadczeni inwestorzy mieszkaniowi zabezpieczają grunt przed rozpoczęciem prac budowlanych. Upewnij się, że teren jest przeznaczony do użytku przed zakupem.
Po zdobyciu kraju
Twój urzędnik ds. Pożyczek chce zobaczyć jak najwięcej danych. Twoja historia kredytowa i punktacja kredytowa są ważne - im mniej wad, tym lepiej. Według Bankrate, wynik FICO wynoszący 660 lub mniej jest uważany za subprime. Im niższy wynik kredytowy FICO, tym trudniej uzyskać pożyczkę i tym wyższa stawka. Zakładając, że jesteś zdolny do kredytowania, bank chce wiedzieć wszystko, co możliwe, o twoich planach budowlanych. Oznacza to tworzenie dobrych planów architektonicznych i zabezpieczanie wiążących ofert od renomowanego kontrahenta.
Zatwierdzenia regulacyjne
Zanim włożysz dużo pieniędzy w projekt, bank będzie chciał zobaczyć, że Twoje plany zostały zatwierdzone przez władze miejskie lub okręgowe. W większych miastach potrzebne są wielokrotne zatwierdzenia: jedna z komisji planistycznej, inna z działu budowlanego i być może jedna trzecia z sąsiedzkiego stowarzyszenia właścicieli domów.
Komercyjne projekty budowlane
Projekty o komercyjnym przeznaczeniu zyskają dodatkową kontrolę od twojego pożyczkodawcy, który będzie chciał zobaczyć dane pokazujące, że twój projekt jest opłacalny z komercyjnego punktu widzenia. Oprócz zatwierdzenia przez komisję planistyczną, inwestycje komercyjne będą zazwyczaj musiały wykazać prowizję za zagospodarowanie przestrzenne przed udzieleniem pożyczki. Pożyczkodawca będzie również chciał zobaczyć pro forma - arkusz kalkulacyjny pokazujący prognozowane wydatki i dochody po zakończeniu budowy.
Główne wymagania
Oprócz zaliczek na grunty i na projekt budowlany, przygotuj się na pokrycie znacznej części innych opłat związanych z projektem. Zanim pożyczkodawca zainicjuje pożyczkę, generalnie zapłacisz pewną część opłaty architektonicznej i różnych opłat rządowych i regulacyjnych, w tym opłat za planowanie i budowę oraz opłat za zatwierdzanie warunków zabudowy dla komercyjnych projektów. W niektórych okolicznościach, zanim uzyskasz zatwierdzone plany budowlane, będziesz musiał również zatrzymać inżyniera budowlanego i geodetę. Większość pożyczkodawców wymaga miesięcznych płatności tylko odsetkowych od tego, co zostało pożyczone do tej daty. Niektóre banki pobierają całkowite szacunkowe odsetki z pożyczki w momencie jej zainicjowania i umieszczają ją na skonfiskowanym rachunku rezerwowym, z którego bank pobiera miesięcznie. Niezależnie od tego, czy bank utworzy odrębny rachunek rezerwowy, należy przewidzieć, że w trakcie budowy będziesz musiał płacić odsetki w miarę ich naliczania.
