Jeśli kiedykolwiek otworzyłeś wyciąg z karty kredytowej tylko po to, aby zadać sobie pytanie "Czym jest ta opłata?", Być może padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartami kredytowymi lub kradzieżą tożsamości. To tylko jeden z wielu sposobów, w jaki może dojść do oszustwa związanego z kartami kredytowymi. Nieautoryzowane obciążenia kart debetowych, a także nieautoryzowane wypłaty z bankomatów mogą również wskazywać, że doszło do oszustwa. Oszustwa dotyczące kart kredytowych atakują zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Gdy klient powiadomi bank, który wydał kartę o nieautoryzowanym obciążeniu lub wypłacie, bank przeprowadzi własne dochodzenie w sprawie oszustwa dotyczącego karty kredytowej.
Wskaźniki nadużyć kart kredytowych
Wskaźnik oszustw na kartach bankowych i kart kredytowych rośnie i osiąga najwyższy poziom od 20 lat.Jedna z form oszustw związanych z kartami, znana jako "szumowanie kart", w której złodzieje kradną dane użytkowników w bankomatach, wzrasta corocznie o około 174 procent w przypadku udanych "prześwitów".
To powiedziawszy, pracownicy banku, którzy pomagają w prowadzeniu dochodzeń w sprawie nadużyć finansowych, są w stanie wykryć różnicę między rzeczywistą kartą kredytową lub oszustwami z użyciem kart bankowych, a obciążeniami, które są jedynie przedmiotem sporu. Oszustwo zazwyczaj dotyczy całkowicie nieznanej osoby lub firmy, która dokonuje nieautoryzowanych obciążeń na Twoim koncie, przegląda dane Twojego konta lub kradnie i manipuluje danymi umożliwiającymi identyfikację osoby w celu dokonania oszustwa na Twoim koncie. Dotyczy to również osób lub firm, z którymi posiadacz karty nigdy wcześniej nie przeprowadzał żadnych transakcji.
Sporne płatności, z drugiej strony, mogą obejmować strony znane sobie wzajemnie. Jeżeli wcześniejsze oświadczenia posiadacza karty zawierają regularne płatności dokonane na rzecz podmiotu lub osoby oskarżonej o oszustwo, bank prawdopodobnie potraktuje rzekome oszustwo jedynie jako sporną zapłatę.
Inne potencjalne znaczące oszustwa obejmują rażąco nieproporcjonalne obciążenia. Na przykład, jeśli zazwyczaj płacisz konkretną firmę 100 USD piątego dnia każdego miesiąca, ale nagle za ósmą, za ósmą, zostanie pobrana opłata w wysokości 3 000 USD, Twój bank prawdopodobnie będzie to widział z pewnym sceptycyzmem. Najlepiej, aby bank zadzwonił do ciebie i poprosił o autoryzację tego niezwykłego obciążenia. Jeśli zarzut jest nieuczciwy, bank może zatrzymać transakcję, zanim wyrządzi szkodę.
Najlepiej sprawdzić każde stwierdzenie pod kątem rozbieżności, jak tylko nadejdzie oświadczenie. Jeśli zauważysz zakupy, które nie pasują do twoich rekordów lub jakiekolwiek opłaty, które nie zostały autoryzowane, będziesz mógł natychmiast powiadomić bank. To z kolei pomaga chronić twoje konto przed dalszymi szkodami i może pomóc odzyskać pieniądze wcześniej.
Jak banki przeprowadzają dochodzenie w sprawie oszustw kart kredytowych
Po tym, jak posiadacz karty powiadomi bank emisyjny o spornej opłacie, bank otworzy dochodzenie w sprawie oszustwa związanego z kartą kredytową.
Spośród innych przepisów prawnych lub ustawowych, ustawa o elektronicznym przekazywaniu funduszy reguluje względne prawa i obowiązki banków i posiadaczy kart w przypadku oszustwa związanego z kartami kredytowymi. Statut ten może również ograniczać zobowiązanie banku do spłaty lub zwrotu należności za środki stracone w wyniku oszustwa.
Ustawa EFT wymaga od klientów podjęcia pewnych działań niezwłocznie po wykryciu nieautoryzowanego obciążenia. Te wymagane działania obejmują natychmiastowe powiadomienie wystawcy karty, jeśli to możliwe, ale nie później niż 60 dni po dacie wyciągu. Wyjaśnienie musi również zawierać dokładną kwotę, datę obciążenia oraz opis przyczyny, dla której zarzut jest nieuczciwy.
Ustawa EFT wymaga, aby bank szybko zbadał błąd i rozwiązał go w ciągu 45 dni po tym. Jeśli dochodzenie trwa do 10 dni, a doszło do oszustwa, a nie tylko spornej płatności, bank jest zobowiązany do zwrotu spornej kwoty. Okres karencji dla nowych klientów został wydłużony do 20 dni.
Bank jest również zobowiązany do powiadomienia posiadacza karty o wynikach dochodzenia i zawarciu umowy na piśmie. Posiadacz karty ma prawo poprosić o kopie wszelkich dokumentów zebranych lub sporządzonych przez bank podczas dochodzenia, jeśli dokumenty te były istotne dla jego zawarcia.
Egzekwowanie prawa i oszustwa związane z kartami kredytowymi
Równocześnie lub w pewnym momencie, krótko po przeprowadzeniu dochodzenia, bank może powiadomić organ ścigania w odpowiedniej jurysdykcji o oszukańczym przedmiocie i wszelkie inne fakty, które mógł on ujawnić podczas dochodzenia.
FBI może badać przypadki oszustwa związanego z kartami kredytowymi z powodu kradzieży tożsamości. Ustawa o kradzieży tożsamości i wyłudzaniu z 1998 r. Oraz ustawa o podwyższeniu kary za kradzież tożsamości z 2004 r. Kryminalizują zaostrzenie kradzieży tożsamości i upoważniają FBI do prowadzenia dochodzeń lub pomocy w dochodzeniach prowadzonych przez lokalne organy ścigania w niektórych przypadkach.
Jednak większość przypadków oszustw związanych z kartami kredytowymi i kradzieżą tożsamości będzie zarządzana wyłącznie przez lokalne organy ścigania, jeśli w ogóle. Nieautoryzowane opłaty stanowią kradzież tożsamości, więc obciążony posiadacz karty powinien zadzwonić do lokalnych organów ścigania, a także samego banku, gdy zostanie wykryte oszustwo. Nawet jeśli organy ścigania odmawiają przeprowadzenia dochodzenia, nalegają na złożenie oficjalnego raportu policyjnego. Ten dokument może ci pomóc później, jeśli zauważysz dalsze oszustwa lub będziesz musiał bronić się przed niewłaściwymi działaniami windykacyjnymi przeciwko tobie.
Warto również powiadomić wszystkie trzy główne agencje kredytowe i poprosić o umieszczenie alertu oszustwa w swoim pliku. Alerty te powodują dodatkowe monitorowanie konta przez 90 dni, więc wszelkie próby ustanowienia zobowiązań kredytowych w Twoim imieniu w tym czasie zostaną odrzucone, chyba że kredytodawca weryfikuje twoją tożsamość bezpośrednio z tobą.
