Coraz częściej transakcje biznesowe stają się wielonarodowymi transakcjami. To przejście na globalny handel może sprawić, że to, co powinno być prostym zakupem, będzie bardziej złożone, z dwoma lub więcej zestawami krajowych ustaw, rozporządzeń i zwyczajów mających zastosowanie do warunków umowy. Jednym z narzędzi ułatwiających handel międzynarodowy jest akredytywa (LC). LC zapewnia sprzedającego, że zobowiązanie kupującego do zapłaty określonej kwoty w określonym terminie zostanie spełnione, jeśli nie przez kupującego, a następnie przez bank wydający. Uzyskanie LC od instytucji bankowej, z którą masz istniejący związek, jest stosunkowo prostym procesem, choć złożoność może zależeć od rodzaju LC, którego potrzebujesz.
Wskazówki
-
Aby uzyskać akredytywę z banku, powinieneś mieć doskonałą historię kredytową jako kupujący, a najlepiej jako klient z bankiem. Będziesz także musiał przesłać wymagane przez bank formularze wniosków i dokumentację dotyczącą danej sprzedaży.
Co to jest akredytywa?
Akredytywa to formalny, prawny dokument wydany przez bank, który gwarantuje wypłatę określonej kwoty, gdy płatność jest należna. LC obejmuje co najmniej trzy podstawowe podmioty: kupującego, sprzedającego i bank wydający. Jeśli kupujący nie dokona płatności zgodnie z obietnicą sprzedającego, wówczas sprzedawca musi przedstawić określone dokumenty bankowi, który je wystawił. W przypadku złożenia prawidłowych dokumentów bank wystawiający akredytywa musi zapłacić samą kwotę.
Rodzaje listów kredytowych
Istnieje wiele rodzajów akredytyw, które bank może emitować. Odpowiedni dla konkretnego rodzaju transakcji zależy od czynników, takich jak charakter transakcji, zaangażowana kwota i kraj pochodzenia każdej ze stron. Na przykład gotowa akredytywa służy jako zapasowe źródło finansowania w przypadku, gdy coś uniemożliwia stronom realizację ich zobowiązań. Inne rodzaje akredytyw ułatwiają samą transakcję.
Ponadto akredytywy stały się kluczowymi narzędziami w prowadzeniu międzynarodowego handlu i handlu. W rezultacie różne kraje mają różne prawa dotyczące transakcji, a odległości, które mogą być udziałem w transakcjach międzynarodowych, mogą stanowić wyzwanie przy próbie wykonania dużych lub złożonych transakcji. W związku z tym zasady mające zastosowanie do określonego rodzaju LC w jednym kraju mogą nie mieć zastosowania w innym kraju, nawet w przypadku tej samej transakcji. Ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz wszystkie swoje prawa i obowiązki przed zaakceptowaniem warunków akredytywy.
Nieodwołalna akredytywa
Jednym powszechnym rodzajem LC jest nieodwołalna akredytywa. Nieodwołalna akredytywa lub ILOC różni się od innych akredytyw pod jednym istotnym względem: nie można jej anulować ani zmienić w żaden sposób, chyba że wszystkie trzy główne strony wyraźnie zgodzą się na piśmie. Innymi słowy, bank nie ma możliwości jednostronnej zmiany warunków ILOC. Może tak nie być w przypadku standardowej lub rezerwowej akredytywy, na przykład.
ILOC przedstawiają sprzedawcę o większym stopniu bezpieczeństwa. Sprzedawcy często mogą być rozsądnie zaniepokojeni otrzymywaniem pełnej zapłaty od kupującego. Może to być spowodowane tym, że kupujący nie zna sprzedającego, ponieważ warunki umowy ustalają wysoką cenę lub ponieważ transakcja jest w jakiś sposób nietypowa dla sprzedawcy. W takich przypadkach ILOC może zapewnić, że sprzedawca musi przeprowadzić transakcję. W ten sposób ILOC pomaga zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu, ukończyć transakcję, która w przeciwnym razie nigdy nie zostanie zamknięta.
Kiedy potrzebujesz akredytywy z banku
Akredytywy mogą być uzasadnione w kilku różnych okolicznościach. Jak wspomniano, międzynarodowe transakcje dotyczące umów importu i eksportu są coraz częściej wykorzystywane w celu ułatwienia transakcji. Inną przyczyną ich wykorzystania w transakcjach międzynarodowych jest wzrost stawek prób oszustwa w takich transakcjach. Akredytywy mogą radykalnie zmniejszyć ryzyko nieuczciwych transakcji powodujących straty dla niewinnej partii.
Powiązaną kwestią jest pojęcie "ryzyka kraju". Jeśli nabywca znajduje się w kraju, który doświadcza zawirowań politycznych lub niestabilnej sytuacji gospodarczej, stanowi to dodatkowe ryzyko dla sprzedawcy. Sprzedawca z kolei może zadecydować, że rozsądnie będzie wymagać dodatkowej pewności co do możliwości zapłaty przez kupującego. Akredytywa zapewnia taką gwarancję.
Ubieganie się o akredytywę
Aby uzyskać akredytywę, kupujący po prostu żąda jej za pośrednictwem banku firmy. Zawsze lepiej jest poprosić o akredytywę z banku, z którym masz ustaloną relację, w przeciwieństwie do złożenia wniosku w nowym banku. Jest to szczególnie ważne w przypadku nowych firm, które nie mają ustalonej historii kredytowej z doskonałymi wynikami.
Bank zazwyczaj wymaga pełnej dokumentacji przedmiotowej umowy, a także wszelkich dokumentów aplikacyjnych, które wykorzystuje do wewnętrznego przetwarzania. Jeżeli środki pieniężne są obecne na rachunku firmy, bank zażąda od nabywcy, aby przekazał te środki z góry, lub może alternatywnie zarezerwować kwotę depozytu zabezpieczającego na pokrycie zobowiązań kupującego. Kwota marży zależy od kupującego do kupującego, w zależności od wyniku kredytowego i historii, historii transakcji oraz od tego, jak dobrze ugruntowana jest firma, między innymi. Ryzykowni kupujący mogą być zobowiązani do postawienia 100 procent ceny zakupu, aby zabezpieczyć akredytywę, podczas gdy ustaleni nabywcy z doskonałym kredytem mogą być zobowiązani do przekroczenia zaledwie 1 procenta całkowitej ceny sprzedaży.
Po wyprodukowaniu LC istnieją inne dokumenty związane z LC, które mogą wymagać ułożenia i złożenia. Ważne jest wyjaśnienie, jakie inne wymagania muszą zostać spełnione oprócz samej LC, i w jakim momencie należy je złożyć.
