Finansowanie edukacji w college'u zniechęca wielu ludzi.Koszt czesnego stale rośnie, bez oznak spowolnienia. Jednym z najlepszych sposobów opłacenia wyższego wykształcenia są federalne pożyczki studenckie oferowane przez amerykański Departament Edukacji. Są to niskooprocentowane pożyczki, które są dostępne dla uprawnionych studentów i są subsydiowane lub niesubsydiowane przez rząd. Każdy rodzaj pożyczki ma różne wymagania, aby uzyskać i inne warunki jej spłaty.
Co to jest dotowana pożyczka versus niespłacona pożyczka?
Dotowane i niesubsydiowane pożyczki pomagają uczniom płacić za naukę w college'ach, handlu lub szkole technicznej. Studenci muszą być zapisani co najmniej na pół etatu do szkoły, która uczestniczy w Programie pożyczek bezpośrednich Departamentu Edukacji USA, i która prowadzi do uzyskania dyplomu ukończenia szkoły lub certyfikatu. Pożyczki są wykorzystywane na pokrycie kosztów czesnego, zakwaterowania i innych potrzebnych materiałów, takich jak książki. Istnieje kilka różnic między pożyczką subsydiowaną a pożyczką niesubsydiowaną.
Subsydiowana pożyczka. Dotowana pożyczka jest dostępna tylko dla studentów studiów licencjackich, którzy mają potrzebę finansową. Potrzeby finansowe zależą od tego, ile kosztuje uczęszczanie do szkoły minus kwota, którą można pokryć z innych źródeł, takich jak stypendia lub fundusze osobiste. Biuro pomocy finansowej szkoły określa, ile uczeń może pożyczyć korzystając z tych czynników.
Dzięki dotowanej pożyczce Departament Edukacji płaci odsetki, podczas gdy uczeń jest w szkole co najmniej w połowie, przez pierwsze sześć miesięcy po opuszczeniu szkoły i podczas każdego odroczenia spłaty kredytu.
Niespłacona pożyczka. Pożyczka niesubsydiowana jest dostępna dla wszystkich studentów studiów licencjackich i magisterskich, niezależnie od potrzeb finansowych. O tym, ile student może zaciągnąć, decyduje biuro pomocy finansowej szkoły i jest ono oparte na kosztach uczestnictwa i innych źródłach płatności.
W przeciwieństwie do pożyczek dotowanych, studenci muszą zawsze płacić odsetki od pożyczki niesubsydiowanej. Studenci, którzy zdecydują się nie płacić odsetek, gdy są w szkole lub w innych okresach, zainteresowani zostaną dodani do głównej kwoty swojej pożyczki. Może to skutkować wyższymi płatnościami w długim okresie, ponieważ kwota kredytu podstawowego wzrasta.
Dlaczego potrzebujesz pożyczki subwencjonowanej
Jeśli koszty związane z wyższym wykształceniem są większe niż przewidujesz, chcesz zbadać pożyczkę federalną. Pożyczki federalne są zwykle niższe niż prywatne pożyczki, z bardziej hojnym harmonogramem spłaty. W niektórych przypadkach, takich jak praca w sektorze usług publicznych po ukończeniu studiów, można nawet otrzymać pożyczkę federalną.
Pożyczka preferencyjna jest najbardziej pożądaną z pożyczek rządowych ze względu na odroczenie odsetek. Kiedy jesteś w szkole i przez sześć miesięcy po ukończeniu szkoły, odsetki nie są naliczane od twojej pożyczki. Powoduje to, że saldo kapitału jest niższe i powoduje, że mniej płacone przez cały okres trwania pożyczki niż ten, w którym odsetki stale rosną.
Pamiętaj, że istnieją limity roczne i dożywotnie na liczbę pożyczek, które możesz otrzymać. Od 2018 r. Limit ten wynosił od 3 500 USD do 5 000 USD rocznie, z limitem dożywotnim w wysokości 23 000 USD w postaci dotowanych kredytów na osobę. Jeśli potrzebna jest jakakolwiek pomoc finansowa w stosunku do tej kwoty, mogą być dostępne pożyczki niesubsydiowane, stypendia i stypendia.
Wypłacanie pożyczki subsydiowanej
Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, spłacona pożyczka musi zostać spłacona. W tym przypadku do rządu. Masz sześć miesięcy od ukończenia szkoły, rezygnacji ze szkoły lub rezygnacji z zapisania się poniżej pół etatu, aby rozpocząć spłatę. Pożyczki są spłacane co miesiąc, a Ty zazwyczaj masz od 10 do 25 lat na spłatę pożyczki. Kwota Twojej miesięcznej płatności zależy od tego, ile wykupiłeś, stopy procentowej i planu spłat, na którym jesteś.
Departament Edukacji USA oferuje następujące plany spłaty dotowanej pożyczki:
- Standardowy plan spłaty. Płatności są ustalane co miesiąc, aby spłacić pożyczkę w ciągu 10 lat.
- Stopniowy plan spłat. Płatności zaczynają się nisko i zwiększają co kilka lat, mając na celu spłatę pożyczki za 10 lat.
- Rozszerzony plan spłaty. Płatności są stałe lub stopniowane, aby umożliwić Ci spłatę pożyczki w ciągu 25 lat. Jest to dostępne dla pożyczkobiorców pożyczek bezpośrednich z ponad 30 000 USD w nierozliczonych pożyczkach bezpośrednich, w tym pożyczkach subsydiowanych.
- Zmieniony płatny, gdy masz spłacony plan spłaty (REPAYE). Miesięczne płatności są oparte na dochodzie rodziny i są ustalane na 10 procent uznaniowego dochodu. Ten plan pozwala na udzielenie pożyczki po 20 lub 25 latach, w zależności od tego, czy pożyczka dotyczyła studiów licencjackich lub magisterskich.
- Płać, gdy spłacisz plan spłaty. Jest to ta sama koncepcja, co REPAYE, z tą różnicą, że nigdy nie zapłacisz więcej niż w 10-letnim standardowym planie spłaty, a wszelkie pozostałe saldo zostanie po 20 latach umorzone w przypadku dowolnego rodzaju pożyczki bezpośredniej.
- Plan spłaty oparty na dochodach. Płatności wynoszą od 10 do 15 procent twoich uznaniowych dochodów, w zależności od tego, kiedy otrzymałeś pierwszą pożyczkę. Ten plan pozwala na wybaczenie pożyczki po 20 lub 25 latach, także w zależności od tego, kiedy otrzymałeś pierwszą pożyczkę.
- Plan spłaty zależny od dochodów. Ten plan pozwala ci na comiesięczną wypłatę w wysokości 20 procent twoich uznaniowych dochodów lub ustaloną kwotę na spłatę pożyczki w ciągu 12 lat, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Zaległe saldo tej pożyczki jest przyznawane po 25 latach.
- Plan spłaty zależny od dochodów. Ten plan pozwala na comiesięczne płatności w oparciu o roczny dochód, z celem spłaty kredytu w ciągu 15 lat.
O ile myśl o tym, że pożyczka zostanie ci wybaczona po pewnym czasie, jest atrakcyjna, możesz być zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od kwoty wybaczonej.
