W Stanach Zjednoczonych polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów, które obejmują szkody i straty spowodowane pożarem, zazwyczaj wymagają oceny społeczności na podstawie poziomu i wystarczalności służb ochrony przeciwpożarowej dostępnych dla społeczności. Usługi te obejmują takie elementy, jak odpowiednie systemy wysyłki i dobrze wyszkolone i najbliższe oddziały straży pożarnej. Biuro usług ubezpieczeniowych przypisuje społeczności do określonej klasy w ramach systemu klasyfikacji ochrony publicznej. Ta klasa ochrony ubezpieczeniowej w istocie ocenia poziom ochrony przeciwpożarowej danej społeczności. Firmy ubezpieczeniowe stosują ten rating w celu ustalenia składek na ubezpieczenie od ognia.
ISO i klasa ochrony ubezpieczeniowej
ISO oznacza Insurance Services Office, Inc., będącą w całości własnością Verisk Analytics. ISO zapewnia usługi aktuarialne i statystyczne dla szeregu branż, w tym dla branży ubezpieczeniowej. Firma utrzymuje ogromną bazę danych zawierającą miliony punktów danych, które pomagają klasyfikować i klasyfikować różne rodzaje ryzyka.
Celem klasyfikacji klas ochronnych jest oszacowanie i określenie ilościowe ryzyka powstania szkód pożarowych na poziomie całej społeczności dla celów ubezpieczeniowych. Dzięki wykorzystaniu dokładnych, bieżących danych do śledzenia i pomiaru poziomu ryzyka w oparciu o obiektywnie mierzalne czynniki, ISO pomaga firmom ubezpieczeniowym ustalać stawki i zarządzać ryzykiem.
Oceny ISO nie są pomiarami zorientowanymi na konsumenta. Zazwyczaj nie są one ujawniane ogółowi społeczeństwa, specjalistom od straży pożarnej ani wybranym urzędnikom. Są raczej przeznaczone dla profesjonalistów z branży. W związku z tym zastosowanie ocen klasy ISO poza zakresem tego zamierzonego kontekstu jest niewskazane.
Klasy i znaczenie ochrony ISO
Oceny ochrony ISO są podzielone na 11 klas, które niosą różne powiązane znaczenia i wnioski. Klasa ISO od 1 do 8 przenosi wzorcową gotowość ochrony przeciwpożarowej dla społeczności. Kiedy społeczność otrzyma klasyfikację w jednej z tych pierwszych ośmiu klas, oznacza to, że przegląd ISO uznał społeczność odpowiednio przygotowaną do reagowania na sytuacje zagrożenia pożarowego w jej granicach. Ta gotowość znajduje odzwierciedlenie w takich czynnikach, jak wykwalifikowany ośrodek ratunkowy, obsadzony przez przeszkolonych ratowników, odpowiednie zaopatrzenie w wodę do zwalczania pożarów i dobrze wyszkolony straż pożarna, która jest przygotowana i gotowa do skutecznego reagowania na pogotowie ratunkowe. Wskazuje również, że każda agencja lub departament odpowiedzialny za dowolny aspekt bezpieczeństwa przeciwpożarowego spełnił lub przekroczył wszystkie kryteria harmonogramu supresji pożaru.
Jeśli społeczność jest klasyfikowana do oceny ISO 8B, oznacza to, że proces przeglądu ISO wykazał, że posiada odpowiednie centrum wysyłki i odpowiednio wyszkoloną straż pożarną, ale niewystarczające zaopatrzenie w wodę. Zgodnie z harmonogramem oceny tłumienia ognia ISO, społeczności są oceniane pod kątem wystarczalności wyznaczonego przez wodę obszaru, aby sprostać oczekiwanym potrzebom w zakresie reagowania na poŜar. Jeżeli zaopatrzenie w wodę zostanie uznane za niewystarczające, społeczność zapewni dodatkowe szkolenia, sprzęt lub techniki zarządzania w celu zrekompensowania tego zauważonego niedoboru, wówczas ISO przydzieli ocenę 8B. Bez tych czynników kompensujących społeczność uzyskuje mniej pożądany wskaźnik klasyfikacji dziewięciu, co może negatywnie wpłynąć na ofertę ubezpieczeniową w tym obszarze.
ISO przyznaje ocenę klasy dziewiątej społecznościom, w których brakuje wody wystarczającej do zareagowania na zdarzenia pożarowe i które nie zrekompensowały tego braku poprzez kombinację szkoleń, wyposażenia lub technik zarządzania. Dziewięcioosobowe społeczności mają odpowiednie dyspozytornie i dobrze wyszkolone oddziały straży pożarnych. Jednak brak odpowiedniego zaopatrzenia w wodę uznaje się za znaczącą wadę dla wspólnotowych planów gotowości na wypadek pożaru.
Społeczności, które nie spełniają minimalnych standardów ISO, otrzymują ocenę ISO dla klasy 10. Ocena ta wskazuje na brak odpowiedniego centrum dyspozytorskiego, odpowiednio wyszkolonego wydziału straży pożarnej i odpowiedniego zaopatrzenia w wodę do obsługi poważnych pożarów. Czynniki te są analizowane pod wieloma różnymi zmiennymi. Jeśli na przykład główny straż pożarna danej społeczności znajduje się w odległości większej niż pięć mil od społeczności, której służy, ta odległość kwalifikuje społeczność do uzyskania oceny w klasie 10.
Wyszukiwanie klasy ochrony
ISO zapewnia klasyfikację społeczności wyłącznie firmom ubezpieczeniowym i agentom ubezpieczeniowym. Spółka nie udostępnia swoich decyzji ratingowych bezpośrednio do wiadomości publicznej ani do posiadaczy polis ubezpieczeniowych.
Narzędzie do oceny stanu oddziału straży pożarnej niestety nie jest dostępne online. Jednak prawnie zastrzeżone dokumenty ISO mogą być nabywane przez wykwalifikowanych użytkowników. Jednostki gaśnicze i wybrani urzędnicy mogą bezpośrednio kontaktować się z ISO, aby uzyskać więcej informacji na temat klasyfikacji ochronnej przypisanej do ich społeczności i dowiedzieć się, jaką inną pomoc oferuje ISO.
