Ile pieniędzy zamierzasz zaoszczędzić i zainwestować do końca tego roku? Jeśli nie możesz odpowiedzieć na to pytanie, potrzebujesz planu. Plan finansowy.
Co to jest planowanie finansowe?
Planowanie finansowe to proces tworzenia mapy drogowej, aby osiągnąć zamierzone cele. Ale najpierw musisz zdefiniować swoje cele. Co masz nadzieję osiągnąć i kiedy? Mogą one obejmować:
- Kupujesz swój pierwszy lub drugi dom.
- Płacenie za college dla dzieci.
- Zacząć biznes.
- Rozwijać rodzinę.
- Wyznaczanie funduszy na wypadek sytuacji awaryjnych.
- Płacenie za wakacje.
- Obniżanie długów, zwłaszcza kart kredytowych.
- Chrońcie swoją rodzinę, na wypadek gdyby coś ci się przydarzyło.
- Odkładanie pieniędzy na emeryturę.
- Przekazywanie dziedzictwa swoim dzieciom.
Plan finansowy to plan działania, który określa, w jaki sposób zrealizujesz swoje cele. Ocenia twoją obecną sytuację finansową i określa liczbę potrzebną do osiągnięcia każdego milepostu. Ale planowanie finansowe to nie tylko oszczędzanie pieniędzy. Chodzi również o przyjrzenie się wszystkim finansowym aspektom twojego życia: dochodom, wydatkom, inwestycjom, emeryturom, podatkom, ubezpieczeniom i planowaniu majątku. Celem planu finansowego jest skoordynowanie wszystkich tych elementów w kompleksowy plan i spełnienie twoich celów.
Dlaczego planowanie finansowe jest ważne
Jeśli nie masz planu działania na temat tego, jak zamierzasz osiągnąć swoje cele, te sny są tylko fantazjami. Prawdopodobieństwo osiągnięcia swoich celów jest bardzo niskie. Dobry plan finansowy określi Twoje cele finansowe i pomoże Ci zdecydować, czy są one realistyczne. Będzie miał jasno określone, możliwe do zastosowania kroki i powie, ile pieniędzy odłożyć na miesiąc i gdzie je umieścić. Pokaże błędy, które popełniasz za pomocą pieniędzy i znajdzie nowe sposoby na uzyskanie lepszych zwrotów. Będziesz inwestować z większą pewnością siebie, budować bogactwo i żyć wygodniej.
Jak znaleźć doradcę finansowego
Wybór doradcy finansowego zależy od tego, ile pomocy uważasz, że potrzebujesz. Jeśli chcesz otrzymać szczegółowy plan działania z celami finansowymi i metodami ich osiągnięcia, wybór padłby na wszechstronnego doradcę. Ten typ zawodowca weźmie pod uwagę wszystko: inwestycje, emeryturę, edukację, ubezpieczenie i inne względy. Opłaty są albo za stawkę godzinową, albo za stałą opłatę.
Być może już zdefiniowałeś swoje cele i potrzebujesz doradcy, który doradziłby w zarządzaniu aktywami. Ten rodzaj usługi obciąży procent, zwykle od 1% do 2% zarządzanych aktywów. Uważaj na tych doradców, którzy chcą pobierać prowizję od produktów, które sprzedają.
Poszukaj doświadczonego doradcy, który jest Certified Financial Planner. Doradcy ci muszą przejść rygorystyczne egzaminy i kontynuować kształcenie ustawiczne, aby utrzymać ich certyfikację.
Planowanie finansowe jest niezbędne dla każdego, kto chce osiągnąć postęp w życiu i móc żyć komfortowo. Mam tylko niejasną nadzieję, że coś co miesiąc odłożysz, jeśli cokolwiek pozostało do odłożenia, nie jest planem i nie doprowadzi do finansowego bezpieczeństwa.
