Uzyskanie doskonałej oceny zdolności kredytowej dla siebie lub firmy może być frustrujące, gdy dopiero zaczynasz. Najpierw odkryjesz, że musisz mieć historię korzystania z kredytu w sposób odpowiedzialny, aby uzyskać dobry wynik. Chcesz zbudować tę historię za pomocą pożyczek lub kart kredytowych, ale może zostać odrzucona, ponieważ nie masz historii.
To samo może się zdarzyć, jeśli masz kłopoty finansowe, które zniszczyły Twój kredyt, a teraz możesz rozpocząć odbudowę. Może się wydawać, że każdy chce kogoś z wielkim talentem, ale nikt nie chce dać ci szansy na bycie świetnym. Kredyty startowe mogą przerwać ten cykl i doprowadzić Cię do doskonałego kredytu.
Wskazówki
-
Kredytodawcy projektują kredyty startowe dla firm i osób prywatnych, które nie mają historii kredytowej i chcą uzyskać wysokie wyniki kredytowe.
Co to jest kredyt początkowy?
Pożyczka początkowa może mieć wiele różnych komponentów strukturalnych. Różne warunki mogą wpływać na prawdopodobieństwo uzyskania zatwierdzenia, wysokość oprocentowania i korzyści z kredytu. Jednak wszyscy mają ten sam cel: udowodnić swoją zdolność kredytową poprzez konsekwentne płatności. Wiele z tych produktów działa w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy zaciągasz pożyczkę dla swojej firmy, czy dla siebie.
Zabezpieczona pożyczka jest mniej znanym narzędziem finansowym, które może pomóc kredytobiorcom wszelkiego rodzaju. Pożyczki te działają podobnie do rachunków oszczędnościowych, ale podlegają agencjom oceny kredytowej. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na duży zakup i budować kredyt, gdy jesteś na tym, jest to doskonała opcja.
Po pierwsze, ubiegasz się o pożyczkę ze specyfikacjami, ile potrzebujesz i jak długo chcesz dokonywać płatności. Bądź realistą, ile czasu zajmie spłacenie pożyczek, biorąc pod uwagę budżet miesięczny i nadrzędny cel. Twój pożyczkodawca poinformuje Cię, ile musisz zapłacić każdego miesiąca.
W przeciwieństwie do większości linii kredytowych, nie otrzymasz natychmiast środków. Zamiast tego dokonujesz stałych miesięcznych płatności na podstawie umowy z pożyczkodawcą. Podczas dokonywania płatności pożyczkodawca zgłasza malejące saldo i harmonogram płatności agencjom kredytowym.
Kiedy termin się skończy, spłaciłeś pożyczkę, a otrzymasz fundusze. Twoja ocena kredytowa wkrótce będzie odzwierciedlać fakt, że zaciągnąłeś pożyczkę, dokonałeś płatności na czas i spłaciłeś swój dług. Chociaż możesz pokusić się o wypłatę całej kwoty wcześniej, pamiętaj, że miesięczne płatności mają wpływ na Twój wynik.
Ponieważ fundusze pożyczkowe zabezpieczają samą pożyczkę, ryzyko dla pożyczkodawcy jest niewielkie, co daje większą szansę na zatwierdzenie. Im mniej pożyczasz, tym większa masz szansę i nie musisz dużo pożyczać. Możesz otrzymać pożyczkę początkową w wysokości zaledwie 500 USD i spłacić ją przez rok.
Pożyczka początkowa może być również standardową pożyczką zabezpieczoną. Za pomocą tej opcji płacisz za kwotę kredytu z góry zamiast za pomocą miesięcznych płatności. Pożyczkodawca umieszcza te fundusze na zamrożonym rachunku oszczędnościowym i zbiera odsetki od niego. Metoda ta również podlega agencjom kredytowym i stanowi niewielkie ryzyko dla kredytodawców.
Jeśli potrzebujesz gotówki na osobisty lub służbowy wydatek teraz, możesz znaleźć niezabezpieczonych kreatorów kredytu. W wielu przypadkach możesz uzyskać fundusze w dniu zatwierdzenia. Niektóre z tych pożyczek mają bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzenia. Istnieje jednak kilka opcji dla tych, którzy muszą budować lub naprawiać swoje wyniki kredytowe.
World Finance jest jednym z popularnych pożyczkodawców, który zapewnia takie fundusze. Podczas gdy dokładne wymagania pożyczkowe World Finance różnią się w zależności od wielu czynników, firma oferuje usługi osobom o niewielkim lub zerowym uznaniu. Wnioskodawcy nie potrzebują nawet kont bankowych.
Możesz również skorzystać z usługi podatkowej World Finance, aby otrzymać pożyczkę z góry. Firma zabezpiecza te pożyczki na podstawie szacowanego zwrotu podatku. Zamiast czekania, aż rząd wyśle czek, opuścisz biuro z pieniędzmi i wypłacisz spółce, gdy otrzymasz zwrot pieniędzy.
Chociaż istnieje kilka doskonałych opcji pożyczek dla początkujących, istnieje jeden, który powinieneś podejść ostrożnie: wypłaty pożyczki. Ci kredytodawcy obiecują, że dzisiaj otrzymasz gotówkę i pozwolą ci zapłacić po wypłacie, stąd nazwa. Ludzie często pożyczają kilkaset dolarów z zamiarem zamknięcia konta w ciągu zaledwie kilku tygodni.
Niskie wymogi kredytowe i szybki dostęp do gotówki mogą sprawić, że pożyczki te będą atrakcyjne. Jednak kredytodawcy pobierają niezwykle wysokie odsetki. Wypłaty z pożyczek typu "cegła-zaprawy" kosztują średnio 15 USD za każde 100 USD, które zaciągasz, co przekłada się na 391 procentowy APR za dwutygodniową pożyczkę. Wypłaty online zazwyczaj wynoszą 23,53 USD za każde pożyczone 100 USD. W zależności od okresu pożyczki może to przełożyć się na 613 procentowy roczny RRSO.
Jeśli nie możesz spłacić wypłaty pożyczki na czas, otrzymasz opłatę finansową. Większość kredytobiorców kończy wydawanie ponad 500 USD tylko na opłaty za finansowanie tej samej pożyczki. Oczywiście opłaty te prowadzą do błędnego koła braku możliwości spłaty, co szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu.
Dlaczego Twoja firma potrzebuje pożyczki początkowej
Podczas gdy większość dorosłych wie, że muszą osiągnąć wyniki finansowe, aby osiągnąć sukces finansowy, mniej osób rozumie kredyt biznesowy. Podobnie jak agencje przypisują Ci ocenę na podstawie historii pożyczek, robią to w Twojej firmie.
Kiedy zaczynasz działalność gospodarczą, jest to zupełnie nowe dziecko bez historii kredytowej. W związku z tym sprzedawcy mogą żądać od Ciebie zapłaty za wszystko zamiast otwierania linii kredytowej. Co więcej, posiadanie oddzielnego kredytu osobistego i osobistego może chronić twoje osobiste aktywa. Jeśli kupujesz produkty na kredyt osobisty i nie możesz spłacić długu, pożyczkodawca może pożyczyć twoje prywatne pieniądze i rzeczy zamiast firmy.
Karty kredytów i pożyczek biznesowych pomogą ci uniknąć tego losu. Jednak uzyskanie takich produktów, gdy nie masz historii kredytowej w swojej firmie, jest trudne. Wiele z tych pożyczek przyniesie wysokie oprocentowanie, przynajmniej dopóki nie podniesiesz wyniku kredytowego firmy.
Podobnie jak w przypadku wyników osobistych, kredyty startowe mogą pomóc w rozpoczęciu budowania wyniku biznesowego lub pomóc w naprawie po trudnym okresie. Pożyczki te występują w tych samych odmianach, co kredyty osobiste.
Jaka jest najlepsza karta kredytowa dla początkujących dla firmy?
Jeśli Twoja firma nie ma historii kredytowej, wykazuje mniejszy niż najlepszy wynik kredytowy lub nie prowadziła działalności gospodarczej, możesz mieć problemy z uzyskaniem niektórych biznesowych kart kredytowych. Jednak niektóre karty pozwalają pokazać swoją osobistą ocenę kredytową jako dowód zdolności kredytowej.
Otwarcie odpowiedniej karty i używanie jej w sposób odpowiedzialny może pomóc w zwiększeniu wyniku Twojej firmy. Z biegiem czasu możesz uzyskać dostęp do kart z lepszymi korzyściami, takimi jak duże kilometry lub systemy zwrotu gotówki. Chociaż nie ma jednej biznesowej karty kredytowej, która jest idealna dla każdej firmy, możesz znaleźć kilka kluczowych czynników, aby wybrać odpowiednią dla siebie.
Po pierwsze, upewnij się, że Twoja ocena kredytowa jest wystarczająco wysoka, aby się zakwalifikować. Nie wybieraj opcji tylko dlatego, że ma najlepsze oferty. Ubieganie się o kartę i odrzucenie może zaszkodzić twojemu wynikowi.
Na przykład karta kredytowa Chase Ink Business Preferred℠ oferuje dziesiątki tysięcy punktów bonusowych, gdy rejestrujesz, trzy punkty za dolara na podróż i jeden punkt za dolara na wszystko inne. Jeśli latasz dużo w interesach, może się to wydawać idealne.
Jednak Chase akceptuje tylko kandydatów z oceną co najmniej 690. Jeśli Twój wynik osobisty jest w tej linii lub niższy, może nie być wart ryzyka odrzucenia. Z drugiej strony Spark® Classic od Capital One® akceptuje kandydatów z osobistymi wynikami od 630 do 689.
Następnie rozważ roczne opłaty. Wiele kart pobiera opłatę co roku, tylko po to, aby konto było otwarte. Jednak niektórzy rezygnują z tej opłaty za pierwszy rok, a inni z niej rezygnują. Wybierz kartę z roczną opłatą, którą możesz wygodnie zapłacić przez kilka lat. Kontynuacja tej samej karty kredytowej przez długi czas pomaga uzyskać zdolność kredytową.
Wreszcie, zanim wybierzesz firmową kartę kredytową, powinieneś zawsze pomyśleć o rocznej stopie procentowej lub stopach procentowych. Niektóre karty, takie jak American Express Blue Business℠ Plus, dają zero procent APR przez 15 miesięcy. Ta oferta jest idealna, jeśli wiesz, że będziesz musiał utrzymać równowagę przez tak długi czas. Inne karty mogą nie mieć takich ofert, ale będą pobierać niższe stawki po okresie wstępnym. Oczywiście, jeśli spłacisz saldo przed końcem każdego cyklu rozliczeniowego, APR nie zostanie uwzględniony.
Jak szybko zbudować kredyt?
Jeśli będziesz musiał zadłużać się, aby uruchomić swój biznes lub wyjść z trudnej sytuacji, pożyczki te mogą pomóc. Jednak spłatę długu i widząc wyniki w raporcie kredytowym firmy może zająć dużo czasu. Na szczęście możesz podjąć kilka innych kroków, aby chronić swoje aktywa i poprawić swoją zdolność kredytową.
Po pierwsze, pamiętaj o włączeniu jako LLC i uzyskania numeru identyfikacyjnego pracodawcy. Następnie możesz otworzyć konto bankowe w nazwie firmy. Na koniec upewnij się, że agencje raportujące kredyt wiedzą o Twojej firmie.
Możesz otworzyć plik w Experian, Equifax i TransUnion. Chociaż agencje te muszą raz w roku uzyskać dostęp do osobistego raportu kredytowego, nie muszą udostępniać tego dostępu firmie. Firma Dun & Bradstreet wydaje identyfikatory dla firm o numerach "D-U-N-S". Jeśli złożysz wniosek o jedną z nich, wiele biur może z niej skorzystać, aby podejmować decyzje kredytowe dotyczące Twojej firmy.
Możesz wykonać wszystkie te kroki w ciągu jednego do dwóch miesięcy, jeśli chcesz szybko zbudować kredyt. Aby kontynuować wzrost, zaciągnij sześciomiesięczną pożyczkę zabezpieczoną na swoją firmę i dokonaj terminowych płatności. Możesz również zapytać sprzedawców, czy zgłaszają płatności do biur informacji kredytowej. Jeśli tak, możesz ubiegać się o linię kredytową u każdego sprzedawcy i spłacić nowe salda w ciągu miesiąca lub dwóch. Efekty tych transakcji możesz zobaczyć wkrótce po tym, jak sprzedawca zgłosi Twoje płatności. Należy jednak uważnie monitorować wynik kredytowy, jeśli skorzystasz z tej trasy. Sprzedawcy mogą zapomnieć lub nawet zgłosić nieprawidłowe informacje. Jeśli tak się stanie, będzie to odzwierciedlone w raporcie kredytowym i możesz się z tym spierać w biurze.
Jeśli to Twoja prywatna ocena kredytowa, która Cię powstrzymuje, najpierw przejrzyj pełny raport z każdego biura. Jeden na czterech konsumentów ma co najmniej jeden błąd w swoich raportach kredytowych. W przypadku jakichkolwiek nieścisłości, sprzeciwić się roszczeniu w agencji. Powinieneś zacząć od złożenia pisma w biurze. Możesz również skontaktować się z organizacją, która przekazała informacje do biura. Może upłynąć około 35 dni, zanim biuro zakończy dochodzenie w sprawie roszczenia. Jeśli ten czas minie i nic nie usłyszałeś, kontynuuj.
