Listy kontrolne zostały stworzone dla przemysłu lotniczego w uznaniu ograniczeń ludzkiej pamięci i uwagi. Od tego czasu zostały włączone do wielu branż w celu zwiększenia bezpieczeństwa, zapewniając, że wszystkie elementy są sprawdzane i że nic nie mieści się pomiędzy pęknięciami. Branża kredytów hipotecznych wykorzystuje listy kontrolne audytu hipotecznego w tym samym celu - aby zapewnić, że wszystkie elementy określonego długiego procesu są przestrzegane i liczne wytyczne zaobserwowane podczas kompilacji i oceny danych w odniesieniu do wniosku o kredyt hipoteczny. Lista kontrolna poprawia jakość i pomaga zapobiegać oszustwom.
Wytyczne
Listy kontrolne audytu hipotecznego zawsze zaczynają się od wytycznych. Kontrola pliku zgodnie z wytycznymi wymaga wiedzy o tym, jakie wytyczne są używane. Jeśli użyty plik to Desktop Underwriter lub Loan Prospector, dołącz sekcję zawierającą szczegółowe wytyczne. Umieszczenie tej sekcji w pierwszej kolejności przypomina audytorowi, czego należy szukać. Uwzględnij odpowiednie sekcje, takie jak wymagany dochód, wymagane zasoby, wymagany rodzaj oceny itp.
Raport kredytowy
Po ustaleniu wytycznych większość list kontrolnych rozpoczyna konkretny audyt od raportu kredytowego mortgagora. Ważnym elementem jest zapewnienie, że wszystkie linie kredytowe zostały uwzględnione w relacji długu do dochodu. Wizualnie porównać raport kredytowy z wnioskiem o kredyt hipoteczny i sprawdzić, czy informacje pasują, w tym dane adresowe, dane historii zatrudnienia i informacje AKA (czy plik ma Jr. lub Senior z mieszanym kredytem?). Podaj miejsce na odpowiednie notatki dotyczące numerów i adresów Social Security, aby porównać je z innymi dokumentami w pliku.
Dokumenty dochodów
Sekcje dochodowe wydają się być większe niż pozostałe sekcje. Wiele różnych rodzajów dochodów wymaga dostępu do tylu różnych rodzajów przypomnień. Udostępniaj sekcje do obliczania dochodu i porównania za pomocą standardowych formatów dla pożyczających zarobki. Kredytobiorcy pracujący na własny rachunek wymagają bardziej złożonego systemu. Korzystając ze standardowego formularza Fannie Mae 1084, oblicz dochody bezpośrednio z deklaracji podatkowych. Dochody z tytułu bezrobotnych i emerytalnych stanowią jeszcze jedną sekcję do uwzględnienia. Zapewnij obszar do porównania zgromadzonych danych z rzeczywistym dochodem używanym dla pliku.
Dokumentacja aktywów
Sekcja aktywów zapewnia, że fundusze wykorzystane do zamknięcia i spełnienia wymogów dotyczących rezerw są zgodne z wytycznymi programu. Te informacje, jeśli porównano je z resztą pliku, zapewniają wgląd w inne potencjalnie negatywne problemy. Istnienie wielu dużych depozytów pozapłacowych może na przykład wskazywać na samozatrudnienie. Sprawdzanie krzyżowe dokumentów dotyczących dochodów w przypadku zeznań podatkowych ma kluczowe znaczenie. Ponadto bardzo ważne jest, aby aktywa używane do zamknięcia faktycznie należały do pożyczkobiorcy. Dwukrotnie sprawdź oświadczenie majątkowe, aby zweryfikować nazwisko właściciela, a inne identyfikujące dane są identyczne z danymi wnioskodawcy hipotecznego i śledzić wszelkie rozbieżności. Pełne listy kontrolne audytu hipotecznego muszą zawierać wszystkie te pozycje.
Dokumentacja własności
Komponent nieruchomości musi zawierać sekcje do oceny, tytułu własności i polis ubezpieczeniowych. Ocena zapewnia pożyczkodawcy swoje bezpieczeństwo; upewnić się, że lista kontrolna zapewnia obszary do weryfikacji przez stronę trzecią istnienia domu, a także porównywalną sprzedaż wykorzystaną przy ocenie. Zaleca się również rozdział do obliczeń potwierdzających wielkość domu na podstawie szkicu oceniającego. Zawsze zapewniaj miejsce na rejestrację weryfikacji licencji rzeczoznawcy. Porównanie pracy tytułowej i dokumentacji ubezpieczeniowej z oceną umożliwia audytorowi zapewnienie, że wszystkie dane będą się nawzajem wspierać.
Umowa sprzedaży
Sekcja umowy sprzedaży pozwala audytorowi upewnić się, że umowa spełnia wytyczne kredytowe. Lista kontrolna powinna zawsze zawierać kompletne porównanie umowy i ostatecznej ceny zakupu. Uwzględnij również takie elementy, jak nazwa sprzedawcy w porównaniu z sekcją oceny "aktualny właściciel na tytule", wkład sprzedawcy kosztów zamknięcia w porównaniu z wytycznymi programu i klauzulami odsprzedaży w porównaniu z wytycznymi programu. Listy kontrolne powinny zawierać przypomnienia o wyszukiwaniu własności osobistej w umowy sprzedaży, ponieważ mają one negatywny wpływ na cenę zakupu domu.
Zamykanie dokumentów
Kompletne listy kontrolne zawierają również sekcje do dokumentacji zamknięcia. Dołącz przypomnienia dotyczące sprawdzania HUD-1, notatki, aktu zaufania i wszystkich warunków zamknięcia za pomocą instrukcji zamknięcia. Upewnij się, że lista kontrolna zawiera pole z pytaniem, czy wszystkie dokumenty zostały podpisane przez wszystkie strony i czy pasują do podpisów w aplikacji. Ponadto, listy kontrolne powinny zawierać przypomnienia o tym, kiedy dokumenty są blisko z pełnomocnictwem, a także konkretne potwierdzenie zgody ubezpieczyciela, gdy kredyt hipoteczny jest na nazwisko trustu.
