Jeśli określenie "twarde pieniądze" przywołuje obrazy z podejrzanych kredytów rekinów, które sprzedają gotówkę z zaułków z wysokim oprocentowaniem, to prawdopodobnie czas na ponowne przemyślenie. W rzeczywistości kredyty twarde są finansowane przez renomowanych inwestorów, którzy specjalizują się w pomaganiu kasie bankowej w krótkoterminowych potrzebach pożyczkowych. Trudne pożyczki pieniężne są o wiele łatwiejsze niż kredyty konwencjonalne. Tak więc, jeśli twój bank mówi "nie", pożyczający pieniądze może powiedzieć "tak".
Co to jest Hard Money Loan?
Zasadniczo jest to krótkoterminowa pożyczka zabezpieczona nieruchomościami. Inwestorzy w nieruchomości często używają twardych pieniędzy na zakup i remont nieruchomości przed przekazaniem jej do odsprzedaży, a firmy często wykorzystują ją do finansowania konkretnego krótkoterminowego projektu lub jako pomost, a jednocześnie zapewniają konwencjonalne finansowanie. Jak na ironię, biorąc pod uwagę tę nazwę, najłatwiejsze do zakwalifikowania są pożyczki o trudnej pieniądzu. Twarde pożyczkodawca będzie raczej patrzył tylko na wartość bazowego majątku nieruchomego, a nie na zdolność kredytową kredytobiorcy przy podejmowaniu decyzji kredytowej.
Kto kwalifikuje się do otrzymania pożyczek na trudne pieniądze?
Każdy, kto ma udziały w nieruchomościach, może ubiegać się o pożyczkę pieniężną. Ważną rzeczą jest wartość zabezpieczenia, które oferujesz, w stosunku do kwoty pożyczki, znanej jako współczynnik kredytu do wartości lub LTV. Tak więc, jeśli potrzebujesz pożyczyć 150 000 USD, a fabryka, którą wystawiasz, gdy zabezpieczenie ma wartość 200 000 USD, LTV wynosi 75 procent (15 000/200 000). Każdy twardy pożyczający pieniądze będzie miał własne wytyczne dotyczące maksymalnego LTV, które sfinansują, z typowym obcięciem w okolicach od 70 do 75 procent. Im wyższy stosunek kredytów do wartości, tym trudniej uzyskać pożyczkę.
Dlaczego firmy potrzebują trudnych pożyczek pieniężnych
Przedsiębiorcy zazwyczaj szukają opcji na twarde pieniądze, gdy nie kwalifikują się do tradycyjnej pożyczki biznesowej, ale potrzebują dodatkowej gotówki, aby sfinansować swoją działalność. Trudne pożyczki pieniężne są znacznie łatwiejsze dla startupów i firm o słabym kredycie, ponieważ kredytodawcy nie uwzględniają historii kredytowej, wyniku kredytowego ani historii handlu. Kolejnym powodem, dla którego warto wybrać twarde pieniądze, jest szybka wymiana zastrzyku gotówki. Trudne kredyty mogą się zamknąć w ciągu zaledwie trzech dni, dzięki ich złagodzonej gwarancji. Są dobrym rozwiązaniem dla potrzeb w nagłych wypadkach i mogą pomóc w załatwieniu sprawy, podczas gdy Twoja aplikacja na konwencjonalne finanse przechodzi przez nią.
Jaka jest różnica między twardymi i miękkimi pieniędzmi?
Miękkie pożyczki pieniężne to pożyczki o dłuższych terminach spłaty i tzw. "Miękkie" lub o niskich stopach procentowych. Są kwalifikowani w znacznie bardziej rygorystyczny sposób niż kredyty twarde, biorąc pod uwagę wynik kredytowy kredytobiorcy i rekord handlowy. Wysoka ocena kredytowa oznacza, że kwalifikujesz się do najlepszych stóp procentowych. Większość pożyczek o miękkim pieniądzu to pożyczki zabezpieczone, co oznacza, że nadal będziesz musiał zastawić pewne zabezpieczenia. Jednak wielu pożyczkodawców, którzy udzielają pieniędzy, może sfinansować do 90 procent LTV Twojej nieruchomości, dając ci dostęp do znacznie większej puli pieniędzy.
Wady kredytów twardych pieniędzy
Ponieważ są one bardziej ryzykowne niż kredyty konwencjonalne, kredyty twarde są zazwyczaj emitowane po znacznie wyższych stopach procentowych. Typowe stawki zaczynają się od około 7 procent i stopniowo się zwiększają, a stawki wynoszą 12 procent. Będziesz także musiał zapłacić od 1 do 10 procent w opłatach pożyczkodawcy, zwanych punktami. Istnieje spora szansa, że pożyczka będzie miała strukturę bardzo krótkoterminowej pożyczki, powiedzmy, od sześciu miesięcy do trzech lat, z miesięczną wypłatą odsetek i dużą wypłatą balonu, gdy dojdzie do spłaty pożyczki. Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki zabezpieczonej, pożyczkodawca może zamknąć dostęp do nieruchomości bazowej, jeśli nie dokona płatności. Musisz mieć całkowitą pewność co do swoich przyszłych przepływów pieniężnych i / lub zdolności do zabezpieczenia długoterminowego finansowania w celu rozważenia tego rodzaju pożyczki.
