W tych trudnych czasach małe firmy ponoszą ogromne straty. Kiedy gospodarka jest stabilna, nie ma czasu, by martwić się kwestiami takimi jak stosunek długu do dochodu i progi rentowności, ponieważ dopóki dochody nadal płyną, nie jest pilną potrzebą radzenia sobie z zadłużeniem. Jednak gdy klienci przestają wydawać pieniądze lub zaczynają zmniejszać wydatki, kwestia długu i wydatków staje się kluczowa dla przyszłego rozwoju firmy. Są kroki, które możesz podjąć, aby upewnić się, że twój mały biznes rzeczywiście ma przyszłość do zaplanowania.
Przedmioty, które będą potrzebne
-
Zestawienie zysków i strat za poprzednie pięć lat.
-
Bilanse za poprzednie pięć lat
-
Miesięczne wydatki
-
Miesięczny stały dochód
-
Kalkulator
Wyciągnięcie małego biznesu z długów: oceń rzeczywistość
Niezależnie od tego, czy prowadzisz działalność przez rok, dwa, czy nawet dłużej, zadłużenie stanie się naturalną częścią prowadzenia działalności. Kluczem jest jak najszybsze uzyskanie kredytu na wykorzystanie długu. Pierwszym narzędziem do osiągnięcia tego jest analiza progu rentowności. Aby uzyskać dokładną analizę progu rentowności, musisz uzyskać dane dotyczące przychodów i kosztów. Wydatki są podzielone na dwie główne kategorie, stałe i zmienne. Wydatki stałe to te, które nie ulegają zmianie i nie można ich zredukować ani wyeliminować bez istotnej zmiany sposobu prowadzenia działalności. Należą do nich czynsz, media, płace i koszt sprzedanych towarów. Różne wydatki obejmują reklamę, marketing i inne. Przychody powinny być obliczane przy użyciu średniej miesięcznych przychodów z ostatnich kilku miesięcy prowadzenia działalności. Najlepiej wypadnie najlepiej, jeśli wyeliminujesz zarówno najwyższy, jak i najniższy miesiąc, aby obliczyć średnią. Jeśli Twoja firma działa na podstawie umów, w przypadku których dochód jest prawie całkowicie zagwarantowany, uwzględnij tylko te gwarantowane przychody w swoich obliczeniach. Jeśli nie, po prostu użyj średniej metody. Odejmij stałe wydatki od przychodów i miejmy nadzieję, że później uzyskasz dodatni bilans. Jeśli nie, możesz podjąć pewne ekstremalne kroki, aby to zmienić. W tym momencie powiedzenie, że "musisz wydawać pieniądze na zarabianie pieniędzy", będzie Ci towarzyszyć do tej pory. Twój próg rentowności będzie równy kwocie dochodu, jaki musisz ponieść, aby pokryć wszystkie wydatki miesięcznie. Jeśli istnieje dodatnie saldo, teraz musisz oszacować kwotę, którą pozostawiłeś, ze zmiennymi wydatkami, które jeszcze nie zostały zapłacone, w tym płatności dla siebie za osobiste rachunki. Zmniejszenie lub wyeliminowanie zmiennych wydatków może być bolesne, ale kiedy konieczne jest uratowanie firmy przed upadkiem, jest to znacznie mniej bolesne niż ekstremalne środki potrzebne do zmniejszenia stałych wydatków. Jeśli wydatki stałe pozostawiają ci mało miejsca na spłatę zadłużenia, rozważ możliwość, że nie będziesz potrzebował "dodatków" do robienia interesów. Branże usługowe, takie jak budownictwo, księgowość, pielęgnacja trawników i gastronomia, rzadko prowadzą interesy. Czy istnieje prawdziwa potrzeba biura? Wiele firm pracuje teraz poza domem, a ponieważ rzadko ma potrzeby spotykania się z klientami w biurze, być może mógłbyś zrobić miejsce w swoim biurze. Wyeliminowałoby to opłaty za wynajem i usługi biznesowe, które są zazwyczaj bardzo drogie w porównaniu do rachunków indywidualnych. Zastanów się, czy wyeliminować telefony z twardą linią i zmienić usługę na komórkową, aby Twoja lokalizacja nie miała znaczenia. Wyeliminuj modę na promocję biznesu. Nie tak dawno temu wydawało się, że każda firma ma swój własny reklamowany Hummer lub SUV. Jeśli pojazd jest opłacony, kontynuuj jazdę; jeśli nie, rozważ tańszy pojazd z tymi samymi owiniętymi reklamami. Kolejną modą biznesu jest wykorzystanie najnowszych i najlepszych rozwiązań komunikacyjnych, uaktualnianie do najnowszego telefonu komórkowego za każdym razem, gdy wyjdzie, może być ogromnym obciążeniem, szczególnie biorąc pod uwagę fakt, że zwykle zajmuje to rok lub więcej, zanim nowa technologia ma wszystkie swoje zalety. błędy zostały opracowane, a jeśli po prostu poczekasz, aż faktycznie potrzebujesz nowego telefonu, zwykle rok później są one tańsze. Weź iPhone'a na przykład. Gdybyś czekał tylko jeden rok, koszt byłby mniejszy niż połowa tego, co trzeba było dostać iPhone'a, kiedy było gorąco.
Następnie pobierz wyciągi z zysków i strat oraz bilanse. Jeśli możesz wyeksportować wszystkie wyciągi P & L do jednego arkusza kalkulacyjnego, byłoby świetnie. Teraz porównaj kilka kluczowych liczb w tych wypowiedziach. Aby rozpocząć, poszukaj części raportów dotyczącej sprzedaży lub przychodów. Czy te liczby rosną? W jakim procencie? Zdrowy wzrost zwykle wynosiłby od 8% do 10% dla nowego biznesu rocznie. Teraz spójrz na koszt sprzedaży lub kosztu towarów. Czy rosną one proporcjonalnie do wzrostu przychodów? Jeżeli koszty wzrastają o 15% rocznie, a dochody nie są wyższe, należy rozwiązać problem. Być może nie naliczasz wystarczająco dużo za swoje produkty lub usługi; może powinieneś rozważyć zakup towaru z innego źródła za mniejsze pieniądze. Wreszcie, spójrz na dochód netto. Przewiduj, że nowa firma zazwyczaj wymaga około 3 lat, aby się zrównoważyć. Czy dochód netto rośnie proporcjonalnie do przychodu lub czy wyższe wydatki pochłaniają różnicę? W jakim procencie rośnie dochód netto? Jeśli wynik końcowy jest wygodną kwotą, która pozostawia ci wystarczająco dużo, aby pokryć wszystkie wydatki i pozostawia trochę za samemu sobie, zawsze jest to dobre.
Po oszacowaniu wszystkich wydatków i jak najdokładniejszym przycinaniu budżetów, sprawdź, czy nie ma dodatkowych 50 USD lub więcej miesięcznie na spłatę zadłużenia. Niektórzy planiści sugerują, że najpierw powinni dążyć do długów o najwyższym oprocentowaniu, a to dobry plan. Jeśli jednak masz dużo długu, który wiąże się z niewielkimi kwotami z każdego długu, możesz najpierw rozważyć spłatę najmniejszych długów i przejść do większych. Jeśli masz nieproporcjonalnie dużą liczbę kart kredytowych, spróbuj zmniejszyć tylko do jednego, spłacając mniejsze tak szybko, jak to możliwe. Wykorzystaj minimalne kwoty, które regularnie płaciłeś, a także dodatkowe kwoty, na które można było zaplanować budżet, a za każdym razem, gdy spłacisz jedno konto, dodaj kwotę, którą płaciłeś za to konto, do następnego największego. Ostatecznie ten efekt kuli śnieżnej spłaci długi w ciągu kilku miesięcy, a nie lat. Oprzyj się pokusie, gdy zadłużenie się skończy, by znów zadłużać się. Twój pojazd może być stary, ale tak długo jak działa, nie ma usprawiedliwienia dla próby wzniesienia twojego biznesu z najnowszymi i najlepszymi rzeczami, za pomocą długu, aby to zrobić. Twój budynek może być mały, ale dopóki zyski będą przychodzić, nie zadzieraj z sukcesem, chyba że usuniesz nie tylko wydatki i płacisz swoim pracownikom i sobie zdrowy dochód, ale także oszczędzasz na tyle, żeby móc prowadzić działalność gospodarczą, jeśli gospodarka spowolnić nawet bardziej niż ostatnio. Dla firmy dobrze jest mieć przynajmniej 6-miesięczną podaż oszczędności na wszelki wypadek. Liczba firm, które zawiodły, które radziły sobie dobrze tylko po to, by wziąć na siebie więcej długu, aby spróbować zarobić więcej pieniędzy, jest astronomiczna. Większe lokalizacje czasami pracują, a najlepiej jest wydawać pieniądze na badania, a następnie pogrążyć się w ogromnym zadłużeniu, którego obecne poziomy dochodów nie są w stanie obsłużyć. Znajdź małego konsultanta biznesowego przed podpisaniem czegokolwiek i odrabiaj zadanie domowe.
