Po latach śnienia, pocenia się i pośpiechu, w końcu odłożyłeś wszystkie pola na liście kontrolnej dla małych firm. Masz biznesplan, nazwę, strukturę prawną, licencje, usługi marketingowe i dystrybucyjne, schemat rozliczeniowy, wszystkich pracowników, których potrzebujesz, a nawet nowy, błyszczący obszar roboczy z nowym, błyszczącym sprzętem. Teraz wszystko, co pozostało do zrobienia, to udostępnienie publiczności.
Nie tak szybko, dzięki temu "lśniąco nowemu obszarowi roboczemu z błyszczącym nowym sprzętem". Jeśli Twoja firma zajmuje lub wykorzystuje nieruchomości komercyjne, istnieje spora szansa, że będziesz potrzebować ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych, jeśli cenisz sobie spokój. Ale tak jak firma zajmująca się przywracaniem starych butów różni się od bieżącej obsługi księgowej po drugiej stronie ulicy, każda polityka jest bardzo zróżnicowana.
Ubezpieczenie budynków komercyjnych
Jeśli istnieje jakakolwiek szansa, że Twoja nieruchomość komercyjna zostanie dotknięta kradzieżą, pożarem lub klęską żywiołową, kosztownymi potrzebami naprawy lub nawet utraconymi przychodami - i na pewno jest szansa na wszystkie te rzeczy - warto rozważyć komercyjne ubezpieczenie nieruchomości. Ten rodzaj ubezpieczenia to nie tylko komercyjne ubezpieczenie budynków; obejmuje nieruchomości takie jak ciężki sprzęt, komputery, surowce, zapasy, dostawy, meble, wyposażenie i wiele więcej, niezależnie od tego, czy wynajmujesz, czy jesteś właścicielem miejsca pracy - może nawet pokryć mienie pozostawione pod opieką twojego biznesu. Rozważ ten typ zasięgu, który jest praktycznie niezbędny, jeśli w Twojej lokalizacji znajdują się fizyczne zasoby, na których opiera się strumień przychodów Twojej firmy.
Jedna rzecz, o której nie musisz się jednak zastanawiać, jest prawnie niezbędna. Przepisy różnią się w zależności od stanu, ale podczas gdy większość stanów wymaga skoncentrowania się na pracownikach, takich jak odszkodowania dla pracowników, niepełnosprawność i bezrobocie, wykupienie polisy ubezpieczeniowej nieruchomości komercyjnej zazwyczaj nie jest wymagane przez prawo.
Rzut oka na średnie
Stawki ubezpieczeń od nieruchomości komercyjnych są tak samo szerokie i zróżnicowane, jak wyceny wszystkich firm w Ameryce. Twoja stawka zależy wyłącznie od wielkości, charakteru i aktywów firmy, ale aby dać ogólne wyobrażenie o cenach, możesz spojrzeć na kilka średnich liczb.
Według danych z 2017 r. Z HowMuch.net, stawki za komercyjne ubezpieczenia nieruchomości zaczynają się od około 500 USD rocznie dla właścicieli małych firm, osiągając wysokość około 500 000 USD rocznie dla większych korporacji. Szacuje się, że to samo źródło szacuje, że zapłacisz od 1000 do 3000 USD za 1 milion USD ubezpieczenia, przy średniej rocznej stawce 742 USD. Mimo że istnieje duża elastyczność do rozliczenia, HowMuch szacuje, że większość małych firm płaci mniej niż 1000 USD za ubezpieczenie mienia komercyjnego każdego roku.
Aby przedstawić te wskaźniki w perspektywie, badanie przeprowadzone w 2015 roku przez Insurance Journal i firmę ubezpieczeniową The Hartford wykazało, że średnia wartość roszczenia dotyczącego kradzieży małego przedsiębiorstwa wynosi 8 000 USD, typowe roszczenie z tytułu szkód spowodowanych przez pożar wynosi 35 000 USD, a średnie roszczenie o szkodę spowodowaną wodą, wiatrem lub gradem wahał się od 17 000 $ do 26 000 $.
Więcej wiedzieć
Stawki ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych różnią się w zależności od całego spektrum czynników. Typowe zmienne obejmują strukturalną integralność i czynniki bezpieczeństwa samego budynku komercyjnego, takie jak ognioodporność, tryskacze, materiały budowlane i systemy alarmowe, wskaźnik obłożenia i ruch pieszy w witrynie firmy, fizyczne położenie firmy (wysokie wskaźniki przestępczości często w celu uzyskania wyższych stawek ubezpieczeniowych) i ogólnych czynników ryzyka. W szerokim tego słowa znaczeniu ubezpieczyciele ustalą stopę procentową, mnożąc wartość nieruchomości przez jej czynniki ryzyka. Aby zaoszczędzić trochę szczypty, często pomaga zestawić ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej z ogólnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności.
W przeważającej części, ubezpieczenie własności komercyjnej nie chroni przed wojną, trzęsieniami ziemi lub "działaniami Bożymi", takimi jak kurz, lód czy burze piaskowe. Aby uzyskać bardziej dopasowane indywidualne stawki, większość ubezpieczycieli oferuje kalkulator ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych lub bezpłatne szacunki na oficjalnych stronach internetowych.
