Portfel kredytowy jest tak dobry, jak kredyty, które posiada. Monitorowanie pożyczek, które mają 30, 60 i 90 dni przeterminowania, zapewnia kredytodawcom wgląd w przyszłe straty kredytowe i rezerwy potrzebne do pokrycia strat. Mierzenie wielkości zaległych kredytów w portfelu to popularny sposób mierzenia potencjału utraty kredytu. Większość współczynników wykroczeń porównuje liczbę pożyczek zaległych z całkowitą liczbą kredytów w portfelu.
Uzyskaj dostęp do danych o przestępczości. Pożyczkodawca powinien mieć możliwość uzyskania dostępu do szczegółowych zachowań płatniczych przez cały okres użytkowania każdego konta.
Portfel segmentów. Pożyczkodawca lub zarządzający portfelem powinien opracować schemat segmentacji oparty na zmiennych, które wyjaśniają różnice w stratach kredytowych i zaległościach. Segmenty te powinny mieć zastosowanie zarówno do pożyczek zabezpieczonych, jak i niezabezpieczonych.
Oznacz segmenty. Segmenty, które mają zastosowanie do zabezpieczonych pożyczek, to: kredyt, stosunek wartości do wartości, zatrudnienie kredytobiorcy i rodzaj zabezpieczenia. Kluczowymi czynnikami dla niezabezpieczonych portfeli są rodzaj produktu, wiek konta i źródło (inicjator). Dodaj inne, jeśli mają one zastosowanie.
Przejrzyj definicję przestępczości. Zaległość to procent kont, które mają co najmniej 30 dni przeterminowania.
Podziel wartość dolara na zaległe pożyczki w portfelu według wartości dolara kredytów w portfelu.
Oblicz przestępczość. Na przykład, powiedzmy, że twoje portfolio wynosi 2 miliony dolarów, a zaległe konta są wyceniane na 200 000 $. Procent opóźnień wynosi 200 000 USD / 2 000 000 USD lub 10 procent.
Interpretuj wyniki.W naszym przykładzie 10 procent portfela kredytowego jest przeterminowane co najmniej 30 dni na jego koncie. Użyj danych segmentacji zebranych w Kroku 2, aby pobrać więcej informacji z Twojego współczynnika. Jaki jest wskaźnik, jeśli spojrzeć na tylko zabezpieczone pożyczki lub pożyczki przeterminowane przez 90 dni?
