Większość tego, co Ty lub Twój biznes tracicie z czasem. Komputery stają się przestarzałe, meble biurowe ulegają zużyciu, inwentarz staje się przestarzały, a maszyny psują się. W rezultacie wszystkie są warte mniej niż wtedy, gdy je kupiłeś. Kiedy składasz wniosek ubezpieczeniowy, twój ubezpieczyciel weźmie pod uwagę amortyzację przy cięciu czeku. Powinieneś jednak mieć możliwość złożenia drugiego roszczenia dotyczącego możliwej do odzyskania amortyzacji.
Rzeczywiste koszty i wymiana
Ubezpieczenie nieruchomości obejmuje dwa główne smaki, obejmujące rzeczywiste koszty lub koszty wymiany. Różnica jest znacząca. Załóżmy, że masz politykę faktycznego kosztu, a część twojego dachu odrywa się podczas burzy. Obowiązek rzeczywistego pokrycia płaci za cenę wymiany dachu, pomniejszoną o amortyzację. Jeśli naprawa dachu kosztowałaby 5000 USD, ale dach ma 3 000 USD amortyzacji, otrzymujesz 2 000 USD, pomniejszonych o ewentualne odliczenia. Musisz znaleźć pozostałe 3000 $ w swojej kieszeni.
Gwarancja wymiany wystarcza na naprawę lub zakup zamienników za utracone, do limitów zasięgu polisy. Jeśli potrzebujesz 5000 $ na naprawę dachu, ubezpieczenie zapłaci tyle, mniej odliczeniu.
Niektórzy kupujący ubezpieczenia zastanawiają się, który zakres jest wymagany przez prawo. Zgodnie z prawem możesz iść w obie strony i nie decydować się na ubezpieczenie mienia. Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny na zakup domu lub magazynu, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie nalegał również na wykupienie ubezpieczenia.
Radzenie sobie z amortyzacją ubezpieczeń
Jeśli stracisz nową nieruchomość, która uległa niewielkiemu amortyzacji, ubezpieczyciel może prawdopodobnie obciąć Cię jedną czekiem, aby pokryć straty. Jeśli amortyzacja jest w grze i masz pokrycie zastępcze, będziesz potrzebować dwóch czeków.
Powiedz, że pracujesz z domu na swoim laptopie. Ktoś włamuje się i kradnie. Ubezpieczyciel przygląda się modelowi i zainstalowanemu na nim oprogramowaniu i stwierdza, że zakup tego porównywalnego komputera zastępczego zająłby 1 600 $. Niestety, twój laptop miał trzy lata, a amortyzacja wynosi 200 $ rocznie, więc dostajesz czek na jedyne 1000 $, lub mniej, jeśli odliczenie ma zastosowanie.
Ponieważ zapłaciłeś za pokrycie kosztów wymiany, to nie koniec historii. Musisz wyjść, kupić komputer zastępczy i złożyć potwierdzenie ubezpieczycielowi. Następnie firma obniża kwotę czeku na odzyskanie wartości odzyskiwalnej w wysokości 600 USD.
Potrzebujesz pokwitowań, ponieważ firma ubezpieczeniowa zwróci Ci tylko tyle, ile wydasz. Jeśli okaże się, że model okazyjny to tylko 1400 USD, pokryje 400 USD za amortyzację. Jeśli rodzice kupią ci nowy laptop w prezencie lub nie zdecydujesz się go kupić, nie dostaniesz drugiego czeku. Jeśli kupisz laptopa o wartości 2000 USD, nie dostaniesz więcej niż 600 USD w odzyskiwalnej amortyzacji. Wszystko powyżej jest na tobie. Bez względu na to, ile wydasz, nadal będziesz mieć pierwsze czekanie.
Zegar tyka
Kolejnym ograniczeniem odzyskiwania amortyzacji jest to, że ubezpieczyciel nie będzie czekać na zawsze. Musisz rozpocząć naprawy lub dokonać zakupu w określonym przedziale czasowym, inaczej nie będziesz mógł ubiegać się o drugą kontrolę. Ubezpieczenie podróżnego, na przykład, mówi, że powinieneś powiadomić ich w ciągu 180 dni, że zamierzasz wystąpić o zwrot kosztów. Inni ubezpieczyciele będą mieli własne zasady.
Zachowaj dobre zapisy
Wystarczy, że powiesz swojemu ubezpieczycielowi, że dokonałeś napraw, a następnie poprosisz o drugą kontrolę, nie zamierza go przerwać. Dokumentuj wszystko, co robisz i wszystko, co płacisz. Zapisz swoje faktury, kontrakty, pokwitowania i anulowane czeki, zrób kopie i prześlij je swojemu ubezpieczycielowi. Wyjaśnij, co obejmuje dokumentacja: naprawy, za które zapłaciłeś i przedmioty, które kupiłeś. Dołącz swój numer roszczenia, aby ułatwić ubezpieczycielowi szybkie przetwarzanie dokumentów.
