Założenie firmy ubezpieczeniowej wymaga czasu, pieniędzy i cierpliwości. Ponadto, koszty prawne szybko rosną, ponieważ ubezpieczenie jest silnie regulowanym przemysłem w każdym stanie. Branża ubezpieczeniowa jest bardziej lub mniej odporna na recesję, co daje przewagę w zakładaniu własnej firmy ubezpieczeniowej w porównaniu do rozpoczynania jakichkolwiek innych rodzajów działalności. Chociaż przemysł jest zdominowany przez dużych graczy, wciąż istnieje miejsce dla małej firmy ubezpieczeniowej "butik", aby przetrwać i rozwijać się dzięki starannemu planowaniu i doświadczeniu biznesowemu.
Przedmioty, które będą potrzebne
-
Agent ubezpieczeniowy / licencja maklera
-
Plan biznesowy
Określ specjalność, na której należy się skupić. Chociaż wiele dużych firm ubezpieczeniowych oferuje szeroki wachlarz polis ubezpieczeniowych, mniejsza firma zazwyczaj lepiej specjalizuje się w danym obszarze na początku i stopniowo rozszerza swój asortyment produktów.
Zostań licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym lub brokerem w swojej specjalizacji. Licencjonowanie będzie wymagać zdawania kilku trudnych egzaminów, na które prawdopodobnie będziesz musiał brać lekcje. Charakter tych egzaminów zależy od stanu.
Zdobądź doświadczenie jako pośrednik lub agent ubezpieczeniowy. Najlepiej byłoby spędzić przynajmniej pięć lat pracując dla małej, ale renomowanej firmy ubezpieczeniowej, aby dowiedzieć się, jak funkcjonuje mały przemysł ubezpieczeniowy i zbudować lojalną bazę klientów.
Dołącz do lokalnego stowarzyszenia branży ubezpieczeniowej i poznaj innych lokalnych agentów ubezpieczeniowych, szczególnie tych z innych specjalności. Ponieważ założenie firmy ubezpieczeniowej wymaga dużego kapitału, najlepiej byłoby połączyć fundusze grupy ubezpieczeniowej przed uzyskaniem dodatkowego finansowania dla swojej firmy ubezpieczeniowej.
Stwórz kompleksowy pisemny biznesplan. Dokument ten powinien obejmować lokalizację, obiekty, potencjalny rynek, strategię marketingową i reklamową oraz zasoby ludzkie. Twój plan biznesowy musi uwzględniać prawne ograniczenia i wymagania w każdej sekcji.
Załóż firmę zgodnie z prawem swojego stanu.
Stwórz pisemną strategię marketingową. Będzie to wiązało się z poważnymi badaniami rynkowymi w celu zidentyfikowania rynku docelowego Twojej firmy, zaprojektowania produktów ubezpieczeniowych, które są odrębne i dostosowane do tego rynku oraz opracowania metody przekazywania informacji o charakterystyce i wartości Twoich produktów.
Przeprowadzić pełną analizę kosztów uwzględniającą ofertę produktów, przewidywane koszty osobowe i charakterystykę rynku docelowego. Skorzystaj z tej analizy kosztów, aby ustalić wstępną wycenę polis ubezpieczeniowych. Końcowym wynikiem powinna być struktura cenowa, która jest marginalnie tańsza od równoważnych produktów oferowanych przez konkurentów. Ceny są szczególnie istotne w branży ubezpieczeniowej ze względu na niematerialny charakter świadczonych usług.
Bezpieczne początkowe finansowanie. Chociaż banki raczej niechętnie finansują start-upy, Small Business Administration jest bardziej przyjazną alternatywą. W przeciwnym razie możesz poprosić o pomoc inwestora "anioła" (osobę zamożną). Zwróć uwagę, że dobry biznesplan jest niezbędny do zapewnienia finansowania. Należy pamiętać, że większość stanów wymaga od firmy ubezpieczeniowej ustanowienia i utrzymania minimalnej nadwyżki kapitału w sześciu i około siedmiu zakresie liczbowym.
Zaproś swoich długoletnich klientów do współpracy z nowo utworzoną firmą ubezpieczeniową, gdy tylko wygasną ich aktualne zasady.
Wskazówki
-
Jeśli chcesz zaakceptować nieograniczoną odpowiedzialność, możesz rozważyć utworzenie partnerstwa zamiast korporacji. Może to ułatwić uzyskanie finansowania, chociaż prawdopodobnie nawet kredytodawcy firmy będą wymagać od ciebie i innych założycieli osobistego zagwarantowania długu.
Ostrzeżenie
Ponieważ branża ubezpieczeniowa podlega regulacjom, mała, zmagająca się z kryzysem firma może mieć pokusę, by skrócić koszty ochrony prawnej. To nie jest dobry pomysł; chociaż zgodność z przepisami jest procesem czasochłonnym, władze państwowe poważnie traktują kwestie niezgodności.
