Warunkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest produktem komercyjnym przeznaczonym głównie dla firm leasingowych, które posiadają pojazdy, które wynajmują innym podmiotom. Zobowiązanie warunkowe różni się od odpowiedzialności dodatkowej, gdy jeden lub więcej zakładów ubezpieczeń stosuje podobne zasady w odniesieniu do tego samego pojazdu i musi zdecydować, kto zapewnia świadczenia podstawowe w roszczeniu. Warunkowa polisa odpowiedzialności cywilnej ma domyślnie być ubezpieczeniem wtórnym i zazwyczaj chroni tylko wynajmującego, właściciela pojazdu.
Ryzyko wynajmującego
Gdy firma wynajmuje pojazd innej osobie, pozostaje ona prawnym właścicielem, nawet jeśli nie korzysta z niego regularnie. W związku z tym, jeśli najemca jest zaangażowany w wypadek i powoduje obrażenia lub uszkodzenie, wynajmujący może zostać wymieniony w wynikłym pozwie. Wynajmujący mogą wykupić warunkową odpowiedzialność auto w celu ochrony ich w tym przypadku.
Nie tylko Wynajmujący
Chociaż leasingodawcy są częstym klientem dla warunkowej polityki odpowiedzialności cywilnej, inni, którzy mogą skorzystać z tej ochrony. Handlowy przemysł transportowy jest złożony i obejmuje kilka firm współpracujących ze sobą. Brokerzy zajmujący się przewozem samochodów ciężarowych często łączą prywatne ciężarówki z pracami transportowymi, a zatem ponoszą pewną odpowiedzialność w imieniu kierowców ciężarówek. Broker może zostać wymieniony w pozwie wynikającym z utraty ciężaru - podobnego do ryzyka, z jakim stoją leasingodawcy.
Kiedy jest używany
Teoretycznie zarówno osobiste, jak i komercyjne zasady odpowiedzialności cywilnej powinny wymieniać właściciela pojazdu i inne zainteresowane strony w polityce. W ten sposób, jeśli pojazd jest zaangażowany w straty, firma ubezpieczeniowa może przedłużyć świadczenia na rzecz wynajmującego, brokera lub kogokolwiek innego. Istnieje warunkowa odpowiedzialność automatyczna, ponieważ świat nie zawsze działa w ten sposób. Z różnych powodów zainteresowana strona może nie być wymieniona w polityce, pozostawiając ją ujawnioną w pozwie. Podobnie zasada podstawowa może być nieważna, anulowana lub odrzucona w roszczeniu. Polityka warunkowa chroni właściciela lub brokera w takich przypadkach.
Inne pokrycia warunkowe
Wynajmujący mogą nabyć inne rodzaje pokrycia warunkowego, aby chronić swoje zainteresowanie pojazdem. Ponieważ są właścicielami pojazdu, mogą chcieć zapewnić ich naprawę po utracie. Mogą oni wykupić warunkowe polisy na obrażenia fizyczne, aby zapewnić tę korzyść, jeśli podstawowe zasady zawiodą. Mogą również kupić nadwyżkę odpowiedzialności, jeśli uważają, że limity odpowiedzialności w przypadku zwykłych polis warunkowych są niewystarczające. Duże firmy leasingowe mogą potrzebować kilku milionów dolarów na ochronę przed odpowiedzialnością, aby chronić swoje ogromne aktywa.
