Finansowanie kredytu kupieckiego odnosi się do praktyki dostawców umożliwiającej Twojej firmie składanie i otrzymywanie zamówień bez dokonywania natychmiastowej płatności. Sprzedawca wyznacza określony czas na dokonanie płatności, zwykle 30, 60 lub 90 dni. Ta metoda finansowania tworzy korzyści dla ciebie i dostawcy, ale także generuje pewne wady.
Zaleta - Minimalne nakłady gotówkowe
Finansowanie kredytu kupieckiego umożliwia przechowywanie półek Twojej firmy lub budowanie produktu bez ogromnych nakładów pieniężnych z góry.
Jeśli dokonujesz regularnej sprzedaży, przychodzące przepływy pieniężne z tej sprzedaży powinny służyć terminowo spłacać twoich dostawców i przynosić zysk. Możesz użyć kredytu kupieckiego, który pozwala Ci zachować kapitał jako kapitał pracujący na potrzeby listy płac, poprawy infrastruktury lub utrzymania gotówki. Tak długo jak płacisz faktury na czas, kredyt kupiecki działa jak pożyczka bez żadnych odsetek.
Zaleta - zniżka dla szybkich płatności
W wielu umowach o kredyt handlowy, płatności dokonane w ciągu określonej liczby dni otrzymują zniżkę. Na przykład, wspólne podejście do kredytu kupieckiego zapewnia 1 lub 2 procent zniżki, jeśli dokonasz płatności w ciągu 10 dni od wystawienia faktury po 30 dniach.
Jeśli Twoja firma utrzymuje zdrowy przepływ gotówki, wczesna płatność ma sens, ponieważ te oszczędności stanowią czysty zysk przy zerowych kosztach ogólnych. Nawet niewielkie oszczędności w każdym miesiącu mogą przyczynić się do znacznego zwiększenia wyniku końcowego na koniec roku.
Wada - opłaty i kary
Tak jak Twoi dostawcy oferują zniżki na wcześniejsze płatności, nakładają opłaty i kary, jeśli spóźnisz się z nimi. Kary, takie jak upusty, wynoszą zazwyczaj od 1 do 2 procent. Jeśli spóźnisz się z każdą fakturą, łączne koszty w ciągu roku będą stanowić poważne trafienie.
Na przykład, jeśli płacisz 2-procentową karę co miesiąc na podstawie faktury za 2 000 USD, to daje to 480 USD rocznie. Jeśli płacisz pięć lub 10 sprzedawców z opóźnieniem każdego miesiąca, koszt ten łatwo wzrasta do tysięcy dolarów traconych każdego roku.
Wada - utrata przywilejów handlowych
Sprzedawcy nie mają obowiązku udzielania kredytu kupieckiego firmie. Wielu dostawców nawet odmawia rozważenia oferowania go, dopóki nie ustanowisz historii niezawodnej płatności z nimi. Jeśli nawyk płacisz za późno lub nie dokonujesz płatności na zaległych fakturach, twoi sprzedawcy mogą powrócić do żądania natychmiastowej zapłaty za wszystkie zamówienia.
W skrajnych przypadkach sprzedawcy zrywają swoje związki z firmami, które nie płacą lub dokonują nieprawidłowych płatności. Możesz również zauważyć, że inni sprzedawcy odmawiają udzielenia kredytu kupieckiego, jeśli twoje relacje z dostawcą obciążają problemy związane z płatnościami.
